Kreditium vurderingen
Når vi undersøger og sammenligner långivere vil vi gøre det simplere for dig at finde et lån som passer til dine behov. Derfor har vi lanceret Kreditum karakteren, en samlet vurdering som bygger på fem forskellige dele: Trustpilot, Google, brugeranmeldelser på Kreditium, popularitet og Redaktionens vurdering.
Hvad er Redaktionens vurdering?
Redaktionens vurdering er den eneste af de fem dele som vi selv står for og kan påvirke. Til forskel fra for eksempel kundeomdømme er denne vurdering baseret på vores egne undersøgelser af långivernes vilkår, services og låneprocesser.
For at gøre vurderingen så retvisende og konsekvent som muligt benytter vi de samme fem vurderingsområder i forhold til alle långivere. Hvert område har en bestemt vægtning i den redaktionelle vurdering.
Vigtigt: Redaktionens vurdering vejer dobbelt så tungt sammenlignet med de øvrige vurderinger når vi beregner långiverens samlede vurdering. På denne måde får vores egen undersøgelse en større vægt i den samlede bedømmelse.
Redaktionens vurdering baseres på
-
Renter og gebyrer (30 %)
Renter og afgifter har den største påvirkning på vores redaktionelle vurdering. Vi undersøger långivernes renter og eventuelle gebyrer, for eksempel etableringsomkostninger og afgifter og andre omkostninger som kan tilkomme i lånets løbetid.
Vi ser på den samlede pris for lånet og hvor konkurrencedygtige vilkårene er sammenlignet med andre långivere.
-
Gennemsigtighed og tydelighed (25 %)
Vi bedømmer hvor enkelt det er at finde og forstå information om långiverens lån, vilkår og omkostninger.
En långiver som tydeligt viser renter, gebyrer og vilkår for tilbagebetaling og eventuelle begrænsninger får en mere positiv bedømmelse på dette område. Vi ser også på om informationen er let tilgængelig og forståelig inden en ansøgning gennemføres.
-
Udbetalingstid & betalingsmetoder (20 %)
Vi undersøger hvor hurtigt låntageren kan få pengene udbetalt efter at lånet er blevet bevilliget og hvilke muligheder der er tilgængelige for udbetaling og tilbagebetaling.
Vi tager blandt andet hensyn til om långiveren tilbyder hurtige udbetalinger, hvilke banker der er understøttet og hvor fleksible betalingsalternativerne er.
-
Kundeservice (15 %)
Vi undersøger hvilke muligheder kunderne har for at få hjælp og komme i kontakt med långiveren. I bedømmelsen indgår blandt andet tilgængelige metoder til kontakt, åbningstider og hvor enkelt det er at få svar på spørgsmål om lån, vilkår og tilbagebetaling.
-
Ansøgningsprocessen (10 %)
Vi bedømmer hvor enkel og ligetil processen er fra det øjeblik låntageren påbegynder sin ansøgning til det øjeblik hvor et låneansøgningen indsendes.
Vi ser blandt andet på om ansøgningen kan gennemføres digitalt, hvor tydelige instruktionerne er, hvilke identifikationsmetoder der tilbydes og hvor mange trin der skal færdiggøres for at gennemføre ansøgningen.
Sådan beregner vi Redaktionens vurdering
Hvert bedømmelsesområde tildeles en delkarakter. Delkarakteren multipliceres efterfølgende med områdets procentuelle vægt. Resultaterne lægges sammen for at få långiverens redaktionelle vurdering.
Renter og gebyrer står for eksempel for 30 % af vurderingen, mens ansøgningsprocessen står for 10 %. Dette indebærer, at renter og gebyrer har tre gang så stor indvirkning på den redaktionelle vurdering sammenlignet med ansøgningsprocessen.
Et eksempel på hvordan vurderingen beregnes
I dette eksempel anvendes en karakterskala fra 1 til 5
| Bedømmelsesområde | Karakter | Vægt |
|---|---|---|
| Renter og gebyrer | 4,0 | 30 % |
| Gennemsigtighed & tydelighed | 4,5 | 25 % |
| Udbetalingstid & betalingsmetode | 4,5 | 25 % |
| Kundeservice | 4,0 | 15 % |
| Ansøgningsprocessen | 5,0 | 10 % |
| Samlet karakter | 4,13 / 5 |
En karakter som bygger på vores egen bedømmelse
Redaktionens karakter har til formål at give dig et samlet billede af långiverens tilbud ud fra de faktorer som vi anser som relevante i forbindelse med en lånesammenligning.
For at skave en så retfærdig og sammenlignelig bedømmelse som muligt arbejder vi ud fra de følgende principper::
- Samme bedømmelsesområder: Vi undersøger samtlige långivere ud fra de samme fem faktorer.
- Konsekvent vægtning: Hvert bedømmelsesområde har den samme procentuelle vægt for alle långivere.
- Egen redaktionel undersøgelse: Karakteren baseres på vores egen bedømmelse af långiverens vilkår, services og låneproces.
- Større påvirkning på slutkarakteren: Redaktionens karakter vejer dobbelt så tungs som hver af de øvrige karakterer i den samlede bedømmelse.
Hvad betyder karakteren for dig?
En høj redaktionel karakter indebærer ikke automatisk at et lån er det bedste alternativ for netop dig. Din individuelle situation og de lånevilkår du tilbydes kan påvirke hvad lånet faktisk koster.
Vi anbefaler derfor at du altid sammenligner de individuelle lånevilkår og tager hensyn til din egen økonomiske situation før du træffer en beslutning.
Magne Frost er ekspert og forfatter hos Kreditium.dk siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.