Er du på udkig efter et mindre lån? Uanset størrelsen er det altid en rigtig god idé at sætte sig ind i, hvad der gælder for den lånetype, som du er ude efter. Det er bestemt ingen undtagelse med små lån, for selvom mindre lån i sammenligning med større lånebeløb kan virke næsten ubetydelige, så vil det altid koste noget at låne penge. Og netop små lån er en af de lånetyper på markedet, der typisk har de højeste omkostninger.
Her giver vi dig en grundig oversigt over, hvad der gælder for denne lånetype – hvordan og hvor du kan ansøge, hvad du kan gøre for at finde et mindre lån med straksudbetaling, hvilke krav der er til dig som låntager samt lånetypens fordele og ulemper.
Hos NordCredit har du mulighed for at få et lån på helt ned til 1000 kr. og op til maks. 25.000 kr. Her har du altså en långiver, hvor du kan ansøge om lån på helt små beløb. Der er desuden tale om et såkaldt kreditlån, hvilket blandt andet vil sige, at du kun skal betale låneomkostninger for den del af det godkendte lånebeløb, som du har brugt.
Gå til søgning Få skræddersyede lånetilbudLaveste lånebeløb | 1.000,00 kr. |
---|---|
Højeste lånebeløb | 500.000,00 kr. |
Gennemsnitlig laveste rente | 14,63 % |
Gennemsnitlig højeste rente | 19,69 % |
Unge låntagere | 4 Långivere, der accepterer låntagere under 20 år. |
Nordcredit |
24,97 %
|
---|---|
Lendo |
7,00 %
|
Cashper |
21,96 %
|
Ferratum |
22,52 %
|
LendMe |
3,60 %
20,95 %
|
Bank Norwegian |
7,75 %
20,73 %
|
Størstedelen af små lån på det danske marked finder du hos online långivere, der typisk tilbyder lån fra 5.000 eller derover og op til 50.000 kr. Hos enkelte långivere kan du låne så lidt som 1000 kr., som det er tilfældet med NordCredit.
Med denne lånetype vil du typisk blive tilbudt en maks. løbetid på op til to år. I praksis betyder det, at du i de fleste tilfælde kan forvente at blive tilbudt op til to år til at tilbagebetale lånet.
Låneudbydere af små lån vil som regel ikke have krav om sikkerhedsstillelse, hvorfor du i modsætning til eksempelvis boliglån ikke behøver at stille ejendommens værdi som en sikkerhed for lånet. Det betyder også, at denne lånetype typisk ikke stiller nogle krav til, hvad du skal bruge lånet på.
Dermed ikke sagt, at det er en god idé at bruge små lån på hvad som helst. Den manglende sikkerhedsstillelse betyder, at du skal forvente at dække for låneudbyderens manglende sikkerhed gennem højere renter og øvrige omkostninger, og derfor ville det være en rigtig dum idé at bruge denne lånetype til unødvendigt forbrug.
Ansøgningsprocessen for lån kan variere en smule alt efter, hvilken låneudbyder du ansøger hos. Det gælder især, hvis du ansøger i banken. Ved online låneudbydere vil ansøgningsprocessen i de fleste tilfælde følge de samme trin, og du kan derfor gå ud fra, at en ansøgning om et online lån indebærer følgende:
Med udgangspunkt i dit ønskede lånebeløb og foretrukne løbetid bør du først og fremmest finde den låneudbyder, hvis lånetilbud passer bedst til dit behov. Sørg for at sætte dig ind i de pågældende lånevilkår og betingelser, før du vælger den långiver, som du vil ansøge om et lån hos.
På låneudbyderens hjemmeside finder du en låneansøgningsformular, som du skal udfylde. De påkrævede oplysninger kan variere en smule, for eksempel i forhold til formål med lånet, men du skal som minimum forvente at skulle udfylde dit fulde navn, bopælsadresse og oplysninger om din indkomst. Derudover skal du angive det ønskede lånebeløb samt din foretrukne løbetid.
Et af de sidste trin i indsendelsen af din låneansøgning vil typisk være, at du skal godkende, at låneansøgeren indhenter oplysninger om dig i form af bankoplysninger og oplysninger om øvrig gæld. Denne del kan du bruge MitID til at godkende, ligesom MitID også fungerer som din underskrift af låneansøgningen.
Herefter behøver du bare at afvente svar fra låneudbyderen. Har du ansøgt inden for deres åbningstider, vil du i de fleste tilfælde kunne forvente at få svar inden for en time.
Hvis du har modtaget et tilbud om låneaftale er det herefter vigtigt, at du gennemgår låneudbyderens forslag til en låneaftale. Det tilbudte beløb kan nemlig være et andet end det, du ansøgte om – i sidste ende afhænger det nemlig helt af, hvordan din kreditvurdering ser ud. Vær også opmærksom på at gennemlæse låneaftalens øvrige vilkår. Er det i overensstemmelse med dine behov og forventninger til det pågældende lån, er det herefter bare at godkende – igen med MitID – og så har du ellers en låneaftale.
Efter godkendt låneaftale vil du få dit lån udbetalt. Hvor lang tid det tager, afhænger af den pågældende långivers muligheder for bankoverførsel. De fleste online långivere benytter sig af normal bankoverførsel, hvilket i praksis betyder, at du skal forvente mellem 1 - 3 hverdage, før dit lån er blevet udbetalt til din konto. Har du derimod valgt en långiver, der tilbyder straksoverførsel, vil du kunne få dit lån udbetalt så hurtigt som en time efter godkendt låneaftale.
I Danmark har du flere forskellige muligheder, når du er ude efter at finde et mindre lån. Det gælder både ad den mere traditionelle vej i form af et banklån, ligesom du kan låne et mindre beløb online eller gennem kassekredit.
Banklån på små beløb er en anden type end den, man typisk forbinder med et banklån. De fleste går til banken med større lånebehov, der er sikrede i et køb af en større værdigenstand som eksempelvis et bil- eller boliglån. Et banklån på et mindre beløb vil som regel være et forbrugslån, der på flere måder er sammenligneligt med de fleste online lån – men du skal til gengæld forvente, at det er svært at finde et forbrugslån i en bank, der tilbyder lån på mindre end 10.000 kr.
Kassekredit er et alternativ for dig, der allerede har en bankkonto. Dette lånealternativ kan du nemlig vælge at ansøge om i forlængelse af den konto, du allerede har. Her er der i stedet tale om en slags overtræk på din konto, hvor du kan bruge mere end det, der egentlig står på din konto – dog kun op til den aftalte kreditgrænse.
Online forbrugslån er den dominerende lånetype på det danske marked når det kommer til mindre lånebeløb. Her kan du finde mindre lån på helt ned til 1000 kr., som det er tilfældet hos NordCredit. Også her er der tale om forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse, og med en online ansøgningsproces får du mulighed for effektivt og hurtigt at kunne sende en låneansøgning afsted.
Det, der er kendetegnende for små online lån, er blandt andet en enkel ansøgningsproces med hurtig behandlingstid og hurtig udbetaling. Der kan imidlertid være forskel på udbetalingstiden alt efter hvilken online låneudbyder, du vælger. Langt de fleste långivere tilbyder almindelig bankoverførsel, der tager 1 - 3 hverdage.
Til gengæld er der flere online låneudbydere, der tilbyder straksoverførsel. Med denne overførselsmetode er der ingen ventetid mellem det tidspunkt, hvor beløbet overføres, og til det står på din konto. Det betyder, at du kan få udbetalt dit lån umiddelbart efter godkendt låneaftale, så længe det sker indenfor låneudbyderens behandlings- og åbningstider.
Små lån fra 1.000 kr. og op til 25.000 kr.
Små lån fra 3.000 kr. og op til 20.000 kr.
Små lån fra 2.500 kr. og op til 50.000 kr.
Små lån fra 4.000 kr. og op til 25.000 kr.
Hos NordCredit har du mulighed for at ansøge om og blive godkendt på et kreditlån helt ned til 1000 kr. Her har du nemlig mulighed for at få en kreditramme på op til 25.000 kr., hvor du som godkendt låntager kun skal betale renter og øvrige omkostninger for den del af kreditlånet, som du vælger at bruge.
Lånebeløb | 1.000 - 25.000 kr. |
---|---|
Rente | 24,97 % |
Løbetid | 3 md. - 8 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
Hos Cashper kan du ansøge om og blive godkendt til et kautionistlån fra 3.000 kr. og op til 20.000 kr. Et kautionistlån betyder i praksis, at du skal have en medansøger på dit lån, som er med til at hæfte for lånet i tilfælde af, at du ikke skulle overholde låneaftalen.
Lånebeløb | 3.000 - 20.000 kr. |
---|---|
Rente | 21,96 % |
Løbetid | 6 md. |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
Ferratum tilbyder straks overførsel af deres fleksible lånealternativ. Her kan du nemlig ansøge om og blive godkendt til en kreditramme, hvor du kun skal betale renter og gebyrer for den del af kreditlånet, som du bruger. Den del af kreditten, som du anmoder om at få overført, vil med straksudbetaling kunne stå på din konto inden for få minutter.
Lånebeløb | 2.500 - 50.000 kr. |
---|---|
Rente | 22,52 % |
Løbetid | 9 md. - 17 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
Hos KeditNU finder du straks udbetaling af deres lånetilbud fra 4.000 kr. og op til 25.000 kr. Låneudbyderen har ud over hurtig udbetaling valgt at prioritere yderst generøse åbningstider, hvilket også har meget at sige i forhold til udbetalingstid – her kan du nemlig få straks overførsel af et godkendt lånebeløb alle ugens dage.
Lånebeløb | 4.000 - 25.000 kr. |
---|---|
Rente | 0,00 % |
Løbetid | 1 - 2 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 2.500 kr. |
Det mest fordelagtige mindre lån vil som oftest være det, der har de laveste omkostninger, samtidig med at det passer til dine lånebehov. Det er derfor svært at generalisere, fordi det i høj grad afhænger af, hvad dit lånebehov er – og det, du her børe gøre, er at sammenligne dig frem.
Ved at tage udgangspunkt i dit ønskede lånebeløb og din foretrukne løbetid kan du enkelt sammenligne flere forskellige långivere og finde frem til det, der har de laveste omkostninger. Her er det vigtigt at sørge for, at både lånebeløb og løbetid er den samme, når du sammenligner. Lånets samlede omkostninger afhænger nemlig i høj grad af, hvor lang tid du ender med at bruge på at tilbagebetale lånet.
Sammenlign dig frem til de mest fordelagtige små lån gennem at:
Ved at sammenligne lån med samme beløb og samme foretrukne løbetid kan man få en ret klar idé om hvilke omkostninger, et lån ender med at have.
I Danmark er det nemlig lovpligtigt at angive et lånetilbuds årlige omkostninger i procent (ÅOP). Her er både rente, oprettelsesgebyr og øvrige omkostninger medregnet. Her er det imidlertid vigtigt at tænke på, er at lånets samlede omkostninger angives pr. år. Det betyder, at tid er en vigtig faktor, og derfor er det vigtigt at sammenligne lån med samme løbetid, hvis du reelt skal bruge ÅOP som udtryk for et låns omkostninger.
Låneudbyder | Lånebeløb | Løbetid | ÅOP |
---|---|---|---|
5000 kr. | 2 år | 24,87% | |
5000 kr. | 2 år | 24,97 % | |
5000 kr. | 2 år | 9,15 % - 23,13 % | |
5000 kr. | 2 år | 24,99 % |
Før du vælger at tage et lån er det vigtigt at sætte dig ind i så mange aspekter af det pågældende lån som overhovedet muligt. Herunder fordele og ulemper. Her finder du en kort oversigt over, hvad du skal forvente af et mindre lån:
Et mindre lån kan være den rette løsning for dig, der har brug for et mindre beløb til at dække en uforudset udgift. Lån på mindre beløb vil typisk være uden krav om sikkerhedsstillelse, hvilket blandt andet betyder, at der ikke er nogen krav til, hvad du skal bruge lånet på. Det giver stor frihed i forhold til selv at kunne bestemme, hvad formålet med lånet er.
Når det er sagt, er det vigtigt at tænke på, at det oftest er en af de dyreste lånetyper på det danske marked. Derfor bør du ikke bruge lånet på unødigt forbrug, og det er vigtigt at sikre dig, at du har råd til at tilbagebetale lånet – selvom det er et mindre beløb, så kan selv små lån blive en stor byrde for din økonomi.
Har du brug for et mindre lån, er det altså vigtigt at gøre op med dig selv, hvor meget du mindst har brug for at låne og efterfølgende sikre dig, at du har råd til at tilbagebetale de tilhørende udgifter.
Små lån vil som oftest være online lån uden krav om sikkerhed. Ud over at dække over lån på mindre beløb, vil der med små lån som regel også være tale om lån, der har hurtig udbetaling, kort løbetid og relativt høje omkostninger.
Små lån finder du som hovedregel hos online låneudbydere. Eksempelvis tilbyder KreditNU lån fra 4.000 kr. og NordCredit så små lån som 1000 kr.
Ja, generelt talt deler små lån og mikrolån nogle af de mest væsentlige kendetegn ved lån – nemlig, at de er mindre forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse. Her vil det primært være beløbsstørrelsen, der gør forskellen på “mini” og “små” - men det vil formentlig være samme långivere, du finder frem til, uanset om du er ude efter et mindre eller et minilån.
Ja, i sammenligning med øvrige lånetyper vil små lån være i den ‘kategori’, hvor du finder nogle af markedets dyreste lån – nemlig mindre forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse. Manglende krav om sikkerhedsstillelse og lave krav i øvrigt betyder, at du som låntager skal regne med at dække for långiverens manglende sikkerhed gennem høje renter og øvrige omkostninger.
Magne Frost er ansvarlig udgiver hos Kreditium siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.