Lån med kautionist i Danmark - Alt du behøver at vide

Når du optager et lån med kautionist, så betyder det kort sagt, at en anden person indvilliger i at betale afdragene på dit lån, hvis du kommer i en situation, hvor du ikke selv kan gøre det. På denne side ser vi nærmere på, hvordan kautionistlån fungerer, så du kan træffe den bedst mulige beslutning om evt. at optage et lån med kautionist.

Overvej hvornår et kautionistlån giver mening
Overvej om det er nødvendigt at optage et kautionistlån
Sambla

Det bedste kautionistlån lige nu

Lånebeløb 5.000 - 400.000 kr.
Løbetid 1 - 15 år
ÅOP 7,19 - 24,99 %

Hos Sambla kan du indhente tilbud på kautionistlån fra forskellige udbydere. Det er muligt at låne op til 400.000 kr. med en løbetid på op til 15 år.

Gå til søgning Få skræddersyede lånetilbud

Oversigt over långivere der tilbyder kautionistlån

Lånebeløb
kr.
Filter
1
Viser 8 af 9
Ingen resultater
Bank Norwegian Bedste forbrugslån
Sammenlign
Bank Norwegian
Lånebeløb
5.000 - 400.000 kr.
Løbetid
1 - 15 år
ÅOP
7,75 - 20,73 %
Aldersgrænse
23 År
Nordcredit
Sammenlign
Nordcredit
Lånebeløb
1.000 - 25.000 kr.
Løbetid
3 md. - 8 år
ÅOP
24,97 %
Aldersgrænse
18 År
Cashper
Sammenlign
Lånebeløb
3.000 - 20.000 kr.
Løbetid
6 md.
ÅOP
0,00 - 24,31 %
Aldersgrænse
18 År
KreditNU
Sammenlign
KreditNU
Lånebeløb
4.000 - 25.000 kr.
Løbetid
1 - 2 år
ÅOP
24,87 %
Aldersgrænse
23 År
Ferratum
Sammenlign
Ferratum
Lånebeløb
2.500 - 50.000 kr.
Løbetid
9 md. - 17 år
ÅOP
24,99 %
Aldersgrænse
22 År
LendMe
Sammenlign
LendMe
Lånebeløb
10.000 - 400.000 kr.
Løbetid
1 - 15 år
ÅOP
3,60 - 24,99 %
Aldersgrænse
18 År
Lendo
Sammenlign
Lendo logo
Lånebeløb
10.000 - 500.000 kr.
Løbetid
1 - 12 år
ÅOP
4,58 - 24,99 %
Aldersgrænse
18 År
Facit
Sammenlign
facit-bank
Lånebeløb
10.000 - 300.000 kr.
Løbetid
3 - 10 år
ÅOP
10,24 - 18,36 %
Aldersgrænse
21 År

Statistik

Få en oversigt over forskelle på långiverne – en god hjælp til at træffe det rigtige valg!
Laveste lånebeløb 1.000,00 kr.
Højeste lånebeløb 500.000,00 kr.
Gennemsnitlig laveste rente 12,00 %
Gennemsnitlig højeste rente 16,78 %
Unge låntagere 4 Långivere, der accepterer låntagere under 20 år.

Sammenlign långiveres info

Sammenlign långiveres renter, lånebeløb og meget mere for at finde det, der passer bedst til dig!
Bank Norwegian
7,75 % 20,73 %
Nordcredit
24,97 %
Cashper
21,96 %
KreditNU
0,00 %
Ferratum
22,52 %
LendMe
3,60 % 20,95 %
Lendo
7,00 %
Facit
8,21 % 16,08 %

Find det bedste lån med vores lånetest

Få personlige forslag til lån baseret på dine ønsker og forhold i Låneguiden. Det er helt gratis, og du får muligheden for at låne penge sikkert, hurtigt og smart.
Hvad skal du bruge lånet til?
Angiv et beløb mellem 1.000 og 600.000
Næste skridt

Kan du få et lån med kautionist i Danmark?

Ja, man kan godt få et lån med kautionist i Danmark, men det er ikke alle långivere der tilbyder denne lånetype. Her hos Kreditium vil vi derfor gennemgå, hvilke långivere der tilbyder lån med kautionist, og hvad der kræves af dig som låntager.

Hvad er et lån med kautionist?

Et lån med kautionist er en lånetype, hvor man ansøger med en anden person, men personen er ikke medansøger og hæfter heller ikke i første omgang på lige fod for lånet. I stedet er den anden person en kautionist, som kautionerer, dvs. betaler lånet tilbage, hvis man ender i en situation, hvor man ikke selv kan betale afdragene. For långiveren er kautionisten altså en garant for tilbagebetalingen af lånet.

Der er to forskellige typer kaution: Selvskyldnerkaution og simpel kaution. Der er ret stor forskel på de to typer, så det er vigtigt at have klarhed over, hvilken type kaution der er tale om i en låneaftale.

Ved selvskyldnerkaution hæfter kautionisten allerede for lånet fra den første dag, hvor låntageren misligholder sin betalingsforpligtelse. Har man i stedet en aftale om simpel kaution skal der mere til, før det bliver kautionisten der hæfter. Her skal långiveren bevise, at låntageren ikke er i stand til at betale af på lånet før kautionisten kommer til at hæfte for lånet.

Tilbyder danske banker lån med kautionist?

Det er ikke mange informationer man kan finde online om kautionistlån hos danske banker. Og typisk har der da også været en vis tilbageholdenhed med at tilbyde kautionistlån til private. Nogle banker accepterer kun forældre som kautionister for fx førstegangskøbere på boligmarkedet.

Er du interesseret i at optage et kautionistlån hos en traditionel bank, bør du kontakte den enkelte bank for at høre nærmere om de muligheder de måtte tilbyde lige nu. Alternativt er det muligt at finde nogle online långivere, som tilbyder kautionistlån.

Hvilke krav er der for at få et lån med kautionist?

Alle långivere stiller krav til både låntager og kautionist, men kravene kan variere. Herunder ser vi nærmere på de typiske krav.

Krav til låntager

  • Kravene til kreditværdighed kan variere

    Långivere kan have varierende krav til din kreditværdighed som låntager, når du optager et lån med kautionist. En kautionist kan i nogle tilfælde "forbedre" din kreditværdighed i långiverens øjne, da I mere eller mindre vurderes sammen. Under alle omstændigheder skal du give oplysninger om indtægt og evt. anden gæld m.m.

  • I nogle tilfælde må du ikke være registreret i RKI eller lignende

    Nogle långivere stiller krav om at du ikke er registreret i RKI. Hos andre långivere er det ikke et problem ved lån med kautionist, så længe kautionisten ikke er registreret i RKI.

Du kan læse vores guide om RKI, hvis du er i tvivl om, hvad det er, og hvordan det virker.

Krav til kautionist

Kravene til kautionister kan variere fra långiver til långiver. Herunder gennemgår vi nogle af de typiske krav til en kautionist.

  • Skal være bosiddende i Danmark

    En kautionist skal være bosiddende i Danmark og have en fast bopæl.

  • Må ikke være registreret i RKI

    En kautionist må ikke selv have misligholdt gæld og dermed være registreret i RKI eller tilsvarende.

  • Skal have en tilfredsstillende kreditværdighed

    Kautionistens kreditværdighed skal være acceptabel for at långiver vil låne dig penge. Kautionisten er jo garanten for, at långiver får deres penge tilbage, hvis du ikke betaler dine afdrag.

  • Skal have en stabil minimumsindkomst

    En stabil indkomst er et minimumsudgangspunkt for en positiv kreditvurdering.

  • Må ikke dele bankkonto med ansøgeren

    Dette punkt giver egentlig sig selv: Hvis man deler bankkonto med ansøgeren, så er ens økonomi blandet sammen på en måde, så man ikke vil kunne stå som garant for lånet.

Hvorfor har du brug for en kautionist?

Du kan i nogle tilfælde og hos nogle långivere optage et lån med kautionist, selvom din egen økonomi ikke kan danne grundlag for et lån. Her bliver din ansøgning altså accepteret på baggrund af din kautionists økonomi og denne persons tillid til din betalingsvilje- og evne.

Du kan dog også bruge en kautionist i en situation, hvor din ansøgning vil blive vurderet mere favorabelt fordi du "låner" noget af din kautionists kreditværdighed, og du dermed vil kunne opnå bedre lånevilkår end hvis du havde søgt om et lån uden en kautionist.

Hvornår er en kautionist nødvendig?

Det er nødvendigt at ansøge om et lån med kautionist, hvis du skal optage et lån og du med udgangspunkt i din egen økonomi ikke vil kunne blive godkendt til dette lån. Det kunne fx være som førstegangskøber på boligmarkedet, men det kan også være i forbindelse med forbrugslån til fx boligforbedringer eller -reparationer.

Så meget koster et lån med kautionist

Du kan muligvis opnå bedre betingelser og dermed få et billigere lån, hvis du låner med kautionist. Sammenlign de årlige omkostninger i procent (åop) samt gebyrer etc. hos forskellige låneudbydere for at sikre dig, at du får de bedst mulige lånebetingelser og det billigst mulige lån.

Sambla giver et eksempel på et lån på 30.000 kr. med en variabel debitorrente på 7 % og åop på 10,14%. Dertil kommer etableringsomkostninger på 2.500 kr. Den samlede tilbagebetaling ved en løbetid på 5 år bliver dermed 37.978 kr. og de samlede kreditomkostninger altså 7.978 kr.

Fordele og ulemper ved lån med kautionist

Det er utroligt vigtigt at gøre sig klart, hvad fordelene og ulemperne ved lån med kautionist er. Herunder ser vi nærmere på hvad du skal tænke over, når du overvejer et lån med kautionist.

Fordele ved lån med kautionist

  • Lavere renter

    Du vil i nogle tilfælde kunne opnå en lavere rente, hvis du bruger denne lånetype til at få en bedre kreditvurdering i tilfælde hvor du ellers godt kunne have fået et lån uden kautionist.

  • Større sandsynlighed for lånegodkendelse

    Du vil i nogle tilfælde kunne få et lån med kautionist, selvom du ikke ville kunne få et lån uden kautionist. Kautionisten betyder at risikoen for långiveren er mindre, og derfor vil de muligvis yde et lån til dig, hvor de uden en kautionist ville have afvist din ansøgning.

Ulemper ved lån med kautionist

  • Det er en stor risiko for kautionisten

    En kautionist er parat til at betale afdragene, hvis det ender med, at du ikke kan betale. Det betyder, at man som kautionist virkelig skal overveje om man har råd til det. I princippet bør man være parat til at forære beløbet til den person man kautionerer for, for det kan ende med at det er det der sker.

  • Det er et stort ansvar for dig som låntager

    Du sætter dig selv under et stort pres for at leve op til den tillid, som kautionisten viser dig. Hvis du låner med kautionist fordi du ikke kunne have lånt uden kautionist, så betyder det at långiveren mener der er en større risiko for, at du ikke vil kunne betale afdragene på lånet. Du skal vurdere om du virkelig føler dig sikker på, at det kan lade sig gøre at få betalt afdragene, da det kan påvirke dit forhold til kautionisten negativt, hvis de ender med at måtte overtage betalingsforpligtelsen.

Hvis du kun kan optage et lån med en kautionist, så bør advarselslamperne blinke. Når din låneansøgning ellers bliver afvist, så bør du overveje om det virkelig er nødvendigt at optage et lån, da det er et tegn på, at långiveren ikke vurderer, at du med sikkerhed vil være i stand til at betale afdragene på lånet.

Sammenlign långivere der tilbyder lån med kautionist

Som med alle andre lånetyper er det vigtigt at sammenligne de lånetilbud du kan få fra forskellige udbydere for at finde det billigste lån med de bedste lånebetingelser. Selvom långiverne egentlig er konkurrenter, så kan der faktisk være meget store forskelle på prisen på et lån.

Hvem tilbyder lån med kautionist?

Herunder ser vi nærmere på hvilke långivere der tilbyder lån med kautionist samt de lånebetingelser de tilbyder.

Sambla 1.

Sambla

Hos Sambla kan du sammenligne lån med kautionist fra forskellige långivere.

Lånebeløb 5.000 - 400.000 kr.
Rente 7,00 %
Løbetid 1 - 15 år
Betalingsanmærkninger Ikke accepteret
Tilknyttede banker 15
Gå til søgning
Cashper 2.

Cashper

Cashper tilbyder mindre lån med en løbetid på op til 6 måneder.

Lånebeløb 3.000 - 20.000 kr.
Rente 21,96 %
Løbetid 6 md.
Betalingsanmærkninger Ikke accepteret
Oprettelsesgebyr 0 kr.
Gå til søgning

Opsummering

Et kautionistlån kan virke som en rigtig god idé: Måske vil du kunne opnå bedre lånebetingelser eller du vil kunne optage et lån i en situation hvor du ellers ikke ville kunne. Og der er da også ting der kan tale for at gøre det.

Men der er bestemt også ulemper ved denne lånetype. Da du involverer en anden person i din økonomi, så er det endnu mere vigtigt at være opmærksom på faldgruberne end hvis du optager et lån uden kautionist. Da der er et begrænset antal udbydere på markedet, så er det også vigtigt at dobbelttjekke prisen på et lån, da omkostningen ved at optage et lån kan være betydelig.

Spørgsmål og svar

Det kræver som minimum, at långiveren vurderer kautionistens kreditværdighed positivt. Der er typisk også krav til din egen kreditværdighed. Nogle långivere tillader fx ikke kautionistlån, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registeret.

Det kan være ret svært, men det er ikke nødvendigvis umuligt. Men om det er en god idé at optage yderligere gæld er en anden sag! Vær opmærksom på, at en del långivere ikke accepterer kautionistlån, hvis ansøgeren er registreret i RKI eller Debitor Registeret.

Magne Frost

Magne Frost

Sidst opdateret 3.10.2024

Magne Frost er ansvarlig udgiver hos Kreditium siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.