Sammenlign forbrugslån med Kreditium

Hvad er forbrugslån?

Et forbrugslån er en lånetype, hvor du ikke behøver at stille sikkerhed for dit lån. Sikkerhed kan være i form af en ejendom eller anden værdi, og gælder for långiver som en sikkerhed for, at du kan tilbagebetale dit lån. Med lån uden sikkerhed vil du typisk få en højere rente som en kompensation for, at långiveren løber en større risiko med denne lånetype. Til gengæld er der ingen grænse for, hvad du kan vælge at bruge lånet til – det er helt op til dig.

I sammenligning med andre lånetyper uden sikkerhed, såsom kviklån, kan du typisk låne højere beløb og få længere løbetid med et forbrugslån. Det betyder også, at det er den lånetype uden sikkerhedsstillelse, som kan være oplagt at bruge til større udgifter såsom bilkøb, rejser og renoveringer. Men som altid er det vigtigt at sørge for, at du aldrig låner mere, end du har råd til.

Forbrugslån kræver ikke sikkerhed

Som tidligere nævnt er noget af det, der kendetegner et forbrugslån, at det er helt uden krav om sikkerhedsstillelse. Et forbrugslån er altså anderledes end for eksempel bolig- og billån, hvor bilen eller boligen fungerer som en sikkerhed for långiveren. Bil, ejendom eller anden værdi gælder i disse tilfælde som en sikkerhed for långiveren, fordi långiver kan overtage værdien af det, der er stillet i sikkerhed, hvis låntageren ikke længere kan betale tilbage på sit lån.

For forbrugslån gælder det, at du som låntager ikke skal stille noget som sikkerhed. Det betyder, at du som låntager kan anmode om og blive godkendt til et forbrugslån helt uden at skulle stille noget som sikkerhed for lånet.

Hvilke krav er der for at få et forbrugslån?

Forskellige långivere kan have forskellige krav til dig som låntager. Det kan være forskellige aldersgrænser og krav til minimumsindkomst. Når det er sagt, er der forskellige lovpligtige mindstekrav, som banker og långivere skal stille til dig.

Som ansøger om et forbrugslån kan du altså som minimum forvente at blive mødt af de følgende krav:

To muligheder for at optage forbrugslån

Som interesseret i at optage et forbrugslån har du to forskellige muligheder: De traditionelle banker og onlinebanker. Her hos Kreditium finder du kun sammenligninger af onlinebanker, hvis lånetilbud er vores primære fokus.

Der vil være tilfælde, hvor et lånetilbud fra en onlinebank er mere sammenligneligt med et lånetilbud fra en traditionel bank i forhold til eksempelvis samlede låneomkostninger. Mere generelt talt kan forbrugslån fra henholdsvis online og traditionelle banker adskille sig fra hinanden, når det kommer til omkostninger, ansøgningsproces samt fleksibilitet og bekvemmelighed.

Omkostninger

Traditionelle banker: Traditionelle banker er typisk kendetegnet ved, at de har fysiske filialer, hvor der er personale tilgængeligt. Det betyder også, at de kan have højere omkostninger på grund af leje, løn til mere personale placeret rundt omkring i diverse filialer og lignende driftsomkostninger, der går til at opretholde fysiske filialer. Alt sammen omkostninger, som traditionelle banker kan forsøge at få dækket gennem priser på for eksempel forbrugslån.

Online banker: Uden omkostninger til fysiske filialer og med behov for mindre personale til drift vil online banker – generelt talt – have færre driftsomkostninger. Det kan resultere i lavere renter og øvrige låneomkostninger.

Fleksibilitet og bekvemmelighed

Traditionelle banker: I og med at en traditionel bank er filialbaseret, vil du som oftest skulle møde fysisk op i banken – og i visse tilfælde til flere møder – for at ansøge om et lån og efterfølgende underskrive en eventuel låneaftale.

Online banker: Med en online bank vil du kunne ansøge om et lån hjemmefra, kun med behov for adgang til bankens hjemmeside og dit MitID ved hånden.

Ansøgningsproces og dokumentation

Traditionelle banker: At ansøge om et lån i en fysisk bank kan betyde, at du skal give banken mere dokumentation, og selve ansøgningsprocessen kan være mere omfattende og i sidste ende tage længere tid.

Online banker: En ansøgningsproces hos en online bank vil typisk være præget af en mere effektiv og automatiseret proces. Med MitID kan du give banken adgang til de nødvendige oplysninger om dig, som de efterfølgende selv kan stå for at indhente med din godkendelse – en mulighed, som de fleste online banker benytter sig af. Selve godkendelsen kan desuden være helt eller delvist automatiseret, og dermed mere effektiv.

Fordele ved forbrugslån

Ulemper ved forbrugslån

Sådan ansøger du om et forbrugslån

Nedenfor har vi sammensat en liste over de trin, som indgår i langt de fleste ansøgningsprocesser for forbrugslån. Her kan du hurtigt få en idé om, hvordan en låneansøgningsproces går til – der er nemlig få trin og som oftest kort tid fra påbegyndt ansøgning til eventuel udbetaling:

Hvad koster et forbrugslån?

Det, de fleste nok forbinder med prisen på et lån, er lånets renter. Men derudover er der en hel del andet, der indgår i den samlede pris på et forbrugslån. Prisen på et forbrugslån er forskellig for diverse långivere på markedet, og det kan også variere, hvad den samlede pris består af – nogle långivere tager et større eller mindre oprettelsesgebyr, mens andre slet ikke har et oprettelsesgebyr. Derudover kan den samlede pris bestå af månedlige administrationsgebyrer og gebyr i forbindelse med bankoverførsel. For at få et klart billede af prisen på et forbrugslån, skal du især kigge på årlige omkostninger i procent (ÅOP), der netop tager højde for lånets samlede gebyrer over et helt år, samt lånets samlede kreditomkostninger – altså det, du samlet skal betale for at låne det pågældende beløb.

Find det billigste forbrugslån

Som tidligere nævnt er der altså mange forskellige faktorer, der spiller ind i forhold til, hvad den samlede pris for et lån lander på. For at finde det billigste forbrugslån er det vigtigt at sammenligne – og at sammenligne ud fra de rigtige parametre. Tjekker du et lånetilbud med en låneberegner hos hvilken som helst långiver vil du for eksempel se, at både renteomkostninger og månedlig betaling varierer alt efter, hvor meget du angiver, at du vil låne og over hvor lang tid. Beløb og især løbetid har en afgørende faktor for den endelige pris på et lån, så sørg altid for, at du sammenligner lån med samme beløb og løbetid.

Vær opmærksom på etableringsomkostninger

Hvilke elementer, der indgår i den samlede pris, varierer fra långiver til långiver, og det er derfor vigtigt at sammenligne. For eksempel kan du ikke være sikker på, at det lån, der har den laveste rente, er billigere end et andet lån, der har en lidt højere rente. Har lånet med den laveste rente for eksempel høje oprettelses- og administrationsgebyrer, kan det sammenlagt betyde, at omkostningerne bliver større end den relative besparelse, du ellers kunne have opnået ved at vælge lånet med den laveste rente.

ÅOP – en vigtig ledetråd, når du skal finde det billigste forbrugslån

I og med at den laveste rente kan være misvisende i forhold til at finde det billigste lån, kan du gøre det lettere for dig selv ved at sammenligne forskellige låns årlige omkostninger i procent (ÅOP). Her er lånets samlede omkostninger nemlig medregnet, så her har du et procenttal for lånets samlede omkostninger. Det er et udtryk for lånets omkostninger over et år, så vær desuden opmærksom på, at tiden også er en faktor.

Løbetid er en vigtig faktor

Som tidligere nævnt er løbetiden afgørende for, hvor dyrt et lån ender med at blive. Med en kort løbetid kan du nemlig forvente et højere månedligt beløb at betale tilbage, til gengæld for en sammenlagt lavere rente, fordi du betaler af på lånet over kortere tid. Med en længere løbetid betaler du som oftest mindre af pr. måned, men til gengæld kan du forvente, at den lange tilbagebetalingstid giver dig et dyrere lån i form af højere renter. Som sagt: Sammenlign altid lån, der har samme løbetid og lånebeløb for at finde frem til den billigste rente – og derigennem også det billigste forbrugslån.

Tænk på disse 5 ting, før du ansøger om et forbrugslån