Lån uden sikkerhed

Hvad er et lån uden sikkerhed?

Lån uden sikkerhed er en samlebetegnelse for alle lånetyper, der ikke har krav om sikkerhedsstillelse. Det vil sige lån, hvor du som låntager ikke behøver at stille noget af værdi som sikkerhed for lånet. Denne lånetype kommer i forskellige former – forbrugslån, visse typer af privatlån, kviklån og sms lån.

De har nemlig alle det til fælles, at de ikke har krav om sikkerhed. Det betyder også, at de er karakteriseret af:

• Lave godkendelseskrav
• Færre dokumentationskrav
• Hurtigere behandlingsproces
• Hurtig udbetaling
• Frihed til selv at bestemme, hvad du vil bruge lånet til
• En større risiko for långiver
• Højere renter og øvrige omkostninger

Hvilke krav er der for at låne penge uden sikkerhed?

Låneudbydere kan have forskellige krav til deres låneansøgere – du vil især kunne finde variationer i forhold til alderskrav og krav til minimumsindkomst. I Danmark er det lovpligtigt at foretage en kreditvurdering af nye låntagere som del af en godkendelsesproces, og her er der følgende krav, som går igen på tværs af forskellige långivere:

Er der billige lån uden sikkerhed?

Som hovedregel gælder det, at lån uden sikkerhed er dyrere end lån med krav om sikkerhedsstillelse. Det skyldes især, at långiver løber en større risiko med et lån, hvor du som låntager ikke har stillet noget som sikkerhed for lånet – her er der nemlig ikke nogen værdi i form af for eksempel en ejendom eller bil, som långiver kan overtage i tilfælde af, at du ikke længere tilbagebetaler lånet i overensstemmelse med låneaftalen. Denne risiko giver et dyrere lån, fordi du som låntager "dækker" risikoen ved at betale mere i renter og øvrige omkostninger.

I sammenligning med lån, der har krav om sikkerhedsstillelse, kan man altså ikke tale om billige lån uden sikkerhed.

Som tidligere nævnt er der flere forskellige lånetyper, som er uden sikkerhed, og zoomer vi ind på denne lånetype isoleret set, er der bestemt lån uden sikkerhed, som er billigere end andre. Ved at sammenligne ud fra de rigtige parametre kan du altså sagtens finde lån uden sikkerhed, som er billige i forhold til andre lån af samme lånetype.

Her handler det især om at finde ud af, hvilken slags lånetype uden sikkerhed, der passer til dit behov, og derfra sammenligne de forskellige lån med udgangspunkt i samme lånebeløb, løbetid og ÅOP.

Hvad koster lån uden sikkerhed?

Prisen på lån uden sikkerhed kommer i høj grad an på, hvilken lånetype der er tale om. Som oftest gælder det, at hurtige lån uden sikkerhed med lavere lånebeløb og hurtig udbetalingstid har højere rente og derfor vil det typisk være dyrere at tage et hurtig lån uden sikkerhed end et forbrugs- eller privatlån uden sikkerhed.

Nedenfor har vi sammensat en oversigt med priseksempler på de forskellige lånetyper:

Fordele og ulemper ved lån uden sikkerhed

Ligesom det gælder for alle lånetyper i øvrigt, er der visse fordele og ulemper ved lån uden sikkerhed, som det er vigtigt at have med i baghovedet, når du overvejer at tage et lån.

Fordele ved lån uden sikkerhed:

Ulemper ved lån uden sikkerhed

Forskellige typer af lån uden sikkerhed

I sammenligning med lån, der har krav om sikkerhedsstillelse, kan man let få indtryk af, at lån uden sikkerhed er én enkelt lånetype. Men blandt lån uden sikkerhed finder du flere forskellige lånekategorier, der groft kan inddeles i privatlån, hurtiglån og forbrugslån uden sikkerhed.

Det er især lånebeløb og løbetid, der adskiller de tre lånetyper fra hinanden.

Privatlån uden sikkerhed

Med denne lånetype uden sikkerhed vil du oftest finde lån, hvor du har mulighed for at låne større beløb – i visse tilfælde helt op til 500.000 kr. Det giver samtidig også en begrænsning i forhold til, hvor lidt du kan låne, fordi størstedelen af privatlån uden sikkerhed også har et højere minimum lånebeløb. De starter nemlig typisk ved 10.000 kr. eller 20.000 kr.

Privatlån uden sikkerhed har oftest længere løbetider, og der kan i visse tilfælde være større krav i forhold til for eksempel indtægt. Det betyder til gengæld også, at denne lånetype er et af de lån uden sikkerhed, hvor du har bedst mulighed for at finde en relativt lav rente under 10 %.

Hurtig lån uden sikkerhed

Hurtige lån uden sikkerhed er kendetegnet af, at de som oftest tilbyder lavere lånebeløb – typisk helt ned til 2500 kr. og med et maks. lånebeløb på et sted mellem 15.000 kr. og 40.000 kroner. Med hurtige lån vil du ofte få en kortere tilbagebetalingstid på dit lån.

I øvrigt er lånet kendetegnet af hurtig behandlingsproces samt udbetaling og alt det, der hører med: Lavere krav, mindre dokumentation og mulighed for at få udbetaling samme dag, som du sender din låneansøgning afsted. Med lavere krav følger en større risiko for långiveren, som resulterer i dyre lån uden sikkerhed. Her vil du typisk finde hurtige lån med en ÅOP på omkring 25 %.

Forbrugslån uden sikkerhed

Med forbrugslån uden krav om sikkerhed vil der som oftest være tale om lån med en relativt lav beløbsgrænse, der til gengæld også har et højt låneloft i forhold til hurtige lån. Et eksempel kan være långivere med tilbud om forbrugslån uden sikkerhed fra 4.000 kr og op til 500.000 kr., hvilket må siges at være et stort lånespænd.

Med denne lånetype har du mulighed for længere afbetalingstider på dit lån, og det er desuden en lånetype uden sikkerhed, hvor du har god mulighed for at finde en forholdsvist lav rente på mindre end 10 %.

Betyder lån uden sikkerhed, at der ikke er behov for en kreditvurdering?

I Danmark er der en række lovpligtige krav til alle långivere – det vil sige krav, som de skal efterleve for lovligt at kunne tilbyde lån til deres låntagere. Et af disse krav er, at alle långivere skal udføre en kreditvurdering på enhver, der ansøger om et lån. Det gælder uanset hvilken lånetype, der er tale om, såvel kviklån som deciderede banklån må kun blive godkendt og udbetalt efter forudgående kreditvurdering.

Kan man tage et lån uden sikkerhed som registreret i RKI?

Et lån uden sikkerhed er generelt karakteriseret af lave krav til dig som låneansøger, blandt i form af lavere krav til indkomst. Men en registrering i RKI er alligevel et no-go.

Som tidligere nævnt er en kreditvurdering et lovpligtigt led i enhver långivers behandling af en hvilken som helst låneansøgning. Det indebærer en vurdering af din kreditværdighed, hvilket dækker over din forventede evne til at tilbagebetale et lån.

Som registreret i RKI har du en lånehistorik, hvor du har tidligere ubetalt gæld, som du stadig ikke har tilbagebetalt. Det tegner et billede af en usund økonomi og en låntager, der ikke kan tilbagebetale et lån – ikke tidligere lån, og formentlig heller ikke kommende.

Sådan låner du penge uden sikkerhed

Vi har sørget for at sammensætte en guide til, hvordan du hurtigt og med enkle trin ansøger o et lån gennem Kreditium:

1. Afvent udbetaling – afhængigt af långiver kan du forvente at få dit lån et sted mellem samme dag eller i løbet af tre hverdage.