Har du overvejet at tage et lån uden sikkerhed? I så fald er du kommet til et godt stop på vejen mod et eventuelt lån – her finder du nemlig alt, hvad du har brug for at vide om lånetypen. Alt fra fordele og ulemper, oversigt over forskellige lånetyper uden sikkerhed til ansøgningsprocessen forskellige trin.
Få det nødvendige overblik for at finde ud af, om det er et lån for dig, sammenligninger af forskellige lån uden sikkerhed og hjælp til at finde det, der passer bedst til dig.
Nordcredit tilbyder lån uden sikkerhed til dig, der skal låne et mindre beløb hurtigt og nemt. Her kan du nemt låne op til 25.000 kr og der er lave krav til dig som låner.
Gå til søgning Få skræddersyede lånetilbudLaveste lånebeløb | 1.000,00 kr. |
---|---|
Højeste lånebeløb | 500.000,00 kr. |
Gennemsnitlig laveste rente | 12,55 % |
Gennemsnitlig højeste rente | 17,24 % |
Unge låntagere | 4 Långivere, der accepterer låntagere under 20 år. |
Bank Norwegian |
7,75 %
20,73 %
|
---|---|
Nordcredit |
24,97 %
|
Cashper |
21,96 %
|
Lendo |
7,00 %
|
Ferratum |
22,52 %
|
LendMe |
3,60 %
20,95 %
|
KreditNU |
0,00 %
|
Facit |
8,21 %
16,08 %
|
L'EASY Minilån |
16,90 %
20,98 %
|
Lån uden sikkerhed er en samlebetegnelse for alle lånetyper, der ikke har krav om sikkerhedsstillelse. Det vil sige lån, hvor du som låntager ikke behøver at stille noget af værdi som sikkerhed for lånet. Denne lånetype kommer i forskellige former – forbrugslån, visse typer af privatlån, kviklån og sms lån.
De har nemlig alle det til fælles, at de ikke har krav om sikkerhed. Det betyder også, at de er karakteriseret af:
Låneudbydere kan have forskellige krav til deres låneansøgere – du vil især kunne finde variationer i forhold til alderskrav og krav til minimumsindkomst. I Danmark er det lovpligtigt at foretage en kreditvurdering af nye låntagere som del af en godkendelsesproces, og her er der følgende krav, som går igen på tværs af forskellige långivere:
Som hovedregel gælder det, at lån uden sikkerhed er dyrere end lån med krav om sikkerhedsstillelse. Det skyldes især, at långiver løber en større risiko med et lån, hvor du som låntager ikke har stillet noget som sikkerhed for lånet – her er der nemlig ikke nogen værdi i form af for eksempel en ejendom eller bil, som långiver kan overtage i tilfælde af, at du ikke længere tilbagebetaler lånet i overensstemmelse med låneaftalen. Denne risiko giver et dyrere lån, fordi du som låntager "dækker" risikoen ved at betale mere i renter og øvrige omkostninger.
I sammenligning med lån, der har krav om sikkerhedsstillelse, kan man altså ikke tale om billige lån uden sikkerhed.
Som tidligere nævnt er der flere forskellige lånetyper, som er uden sikkerhed, og zoomer vi ind på denne lånetype isoleret set, er der bestemt lån uden sikkerhed, som er billigere end andre. Ved at sammenligne ud fra de rigtige parametre kan du altså sagtens finde lån uden sikkerhed, som er billige i forhold til andre lån af samme lånetype. Her handler det især om at finde ud af, hvilken slags lånetype uden sikkerhed, der passer til dit behov, og derfra sammenligne de forskellige lån med udgangspunkt i samme lånebeløb, løbetid og ÅOP.
En større del af lån uden sikkerhed har en rente på mellem 10 - 25 %. Derfor vil en god rente for et lån uden sikkerhed være under 10 %, og du kan for eksempel finde flere lån uden sikkerhed med en rente på 8 %.
Tips: Læs mere om, hvordan renten påvirker omkostningerne ved dit lån.
Prisen på lån uden sikkerhed kommer i høj grad an på, hvilken lånetype der er tale om. Som oftest gælder det, at hurtige lån uden sikkerhed med lavere lånebeløb og hurtig udbetalingstid har højere rente og derfor vil det typisk være dyrere at tage et hurtig lån uden sikkerhed end et forbrugs- eller privatlån uden sikkerhed.
Nedenfor har vi sammensat en oversigt med priseksempler på de forskellige lånetyper:
Långiver | Lånetype | Oprettelsesgebyr | ÅOP |
---|---|---|---|
Hurtig lån | 25 % af lånebeløbet | 24,7 % | |
Forbrugslån | 0 kr. | 8,83 % - 23,13 % | |
Privatlån uden sikkerhed | 0 - 5 % af lånebeløbet | 4,02 - 21,69 % |
Renteomkostninger | 558 kr. |
Samlede omkostninger | 391 kr. |
Samlet tilbagebetaling | 10.391 kr. |
Samlet månedsbeløb | 1.039 kr. |
I lommeregneren ovenfor kan du beregne prisen på dit lån uden sikkerhed. Tilpas rente, beløb og løbetid for at se, hvad de samlede omkostninger på dit lån bliver.
Vi har sørget for at sammensætte en oversigt over nogle af de billigste lån uden sikkerhed, som du finder på markedet lige nu!
Lån uden sikkerhed fra 5.000 kr. og op til 400.000 kr.. ÅOP på 7,75 - 20,73 %.
Lån uden sikkerhed fra 10.000 kr. og op til 500.000 kr.. ÅOP på 4,58 - 24,99 %.
Lån uden sikkerhed fra 2.500 kr. og op til 50.000 kr.. ÅOP på 24,99 %.
Lån uden sikkerhed fra 4.000 kr. og op til 25.000 kr.. ÅOP på 24,87 %.
Bank Norwegian tilbyder forbrugslån uden sikkerhed på op til 400.000 kr. Her finder du desuden mulighed for et større lån uden sikkerhed og lav rente, fordi Bank Norwegians lånetilbud har en rente, der starter på 8,83 %.
Lånebeløb | 5.000 - 400.000 kr. |
---|---|
Rente | 7,75 - 20,73 % |
Løbetid | 1 - 15 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
Lendo gør det muligt at sammenligne og ansøge om billige lån uden sikkerhed fra mere end 15 banker – alt hvad det kræver af dig er bare en enkelt ansøgning. Her er det gratis at ansøge og modtage flere tilbud på lån fra 10.000 kr. og op til 400.000 kr., med mulighed for ÅOP på helt ned til 7,45 %.
Lånebeløb | 10.000 - 500.000 kr. |
---|---|
Rente | 7,00 % |
Løbetid | 1 - 12 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Tilknyttede banker | 21 |
Ferratum tilbyder et fleksibelt lånetilbud i form af deres kreditlån uden krav om sikkerhed, hvor du kun behøver at betale af på den del af det godkendte lånebeløb, som du har brugt. Lån op til 50.000 kr. med en ÅOP på 24,99 % og stor fleksibilitet i forhold til lånebeløb og tilbagebetaling.
Lånebeløb | 2.500 - 50.000 kr. |
---|---|
Rente | 22,52 % |
Løbetid | 9 md. - 17 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
Hos KreditNU kan du få dit lån udbetalt samme dag, som du ansøger – alle ugens dage, inklusive weekenden! Hos KreditNU har man prioriteret en hurtig godkendelsesproces, hurtig udbetaling og mulighed for at få udbetalt sit lån i weekenden. Lån fra 4.000 kr. og op til 25.000 kr. uden rente og med en ÅOP på 24,87 %
Lånebeløb | 4.000 - 25.000 kr. |
---|---|
Rente | 0,00 % |
Løbetid | 1 - 2 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 2.500 kr. |
Ligesom det gælder for alle lånetyper i øvrigt, er der visse fordele og ulemper ved lån uden sikkerhed, som det er vigtigt at have med i baghovedet, når du overvejer at tage et lån.
I sammenligning med lån, der har krav om sikkerhedsstillelse, kan man let få indtryk af, at lån uden sikkerhed er én enkelt lånetype. Men blandt lån uden sikkerhed finder du flere forskellige lånekategorier, der groft kan inddeles i privatlån, hurtiglån og forbrugslån uden sikkerhed.
Det er især lånebeløb og løbetid, der adskiller de tre lånetyper fra hinanden.
Med denne lånetype uden sikkerhed vil du oftest finde lån, hvor du har mulighed for at låne større beløb – i visse tilfælde helt op til 500.000 kr.
Det giver samtidig også en begrænsning i forhold til, hvor lidt du kan låne, fordi størstedelen af privatlån uden sikkerhed også har et højere minimum lånebeløb. De starter nemlig typisk ved 10.000 kr. eller 20.000 kr. Privatlån uden sikkerhed har oftest længere løbetider, og der kan i visse tilfælde være større krav i forhold til for eksempel indtægt. Det betyder til gengæld også, at denne lånetype er et af de lån uden sikkerhed, hvor du har bedst mulighed for at finde en relativt lav rente under 10 %.
Hos LendME kan du sammenligne og finde flere privatlån uden sikkerhed, med lånebeløb fra 10.000 kr. og op til 400.000 kr., løbetid på helt op til 15 år og mulighed for en ÅOP helt nede på 4 %.
Hurtige lån uden sikkerhed er kendetegnet af, at de som oftest tilbyder lavere lånebeløb – typisk helt ned til 2500 kr. og med et maks. lånebeløb på et sted mellem 15.000 kr. og 40.000 kroner. Med hurtige lån vil du ofte få en kortere tilbagebetalingstid på dit lån.
I øvrigt er lånet kendetegnet af hurtig behandlingsproces samt udbetaling og alt det, der hører med: Lavere krav, mindre dokumentation og mulighed for at få udbetaling samme dag, som du sender din låneansøgning afsted. Med lavere krav følger en større risiko for långiveren, som resulterer i dyre lån uden sikkerhed. Her vil du typisk finde hurtige lån med en ÅOP på omkring 24,99 %.
Hos KreditNU kan du få udbetaling af et godkendt lån samme dag, som du sendte din ansøgning afsted – alle ugens dage. Her kan du låne fra 4.000 kr. og op til 25.000 kr. med en kortere løbetid på 24 måneder, og en ÅOP på 24,87 %.
Med forbrugslån uden krav om sikkerhed vil der som oftest være tale om lån med en relativt lav beløbsgrænse, der til gengæld også har et højt låneloft i forhold til hurtige lån. Et eksempel kan være långivere med tilbud om forbrugslån uden sikkerhed fra 4.000 kr og op til 500.000 kr., hvilket må siges at være et stort lånespænd. Med denne lånetype har du mulighed for længere afbetalingstider på dit lån, og det er desuden en lånetype uden sikkerhed, hvor du har god mulighed for at finde en forholdsvist lav rente på mindre end 10 %.
Hos Bank Norwegian kan du få et typisk forbrugslån uden sikkerhed: Her kan du låne fra 5.000 kr og op til 400.000 kr. i op til 15 år. Her finder du også en relativt lav rente, der starter på 8,83 %.
I Danmark er der en række lovpligtige krav til alle långivere – det vil sige krav, som de skal efterleve for lovligt at kunne tilbyde lån til deres låntagere. Et af disse krav er, at alle långivere skal udføre en kreditvurdering på enhver, der ansøger om et lån. Det gælder uanset hvilken lånetype, der er tale om, såvel kviklån som deciderede banklån må kun blive godkendt og udbetalt efter forudgående kreditvurdering.
Tænk på, at en kreditvurdering også er en beskyttelse af dig som forbruger: Med en kreditvurdering skal långiver blandt andet sørge for, at du har råd til et kommende lån og at det ikke er skadeligt for din økonomi. Du kan læse mere om lån uden kreditvurdering og hvorfor disse ikke findes i vores artikel lån uden kreditvurdering.
Et lån uden sikkerhed er generelt karakteriseret af lave krav til dig som låneansøger, blandt i form af lavere krav til indkomst. Men en registrering i RKI er alligevel et no-go.
Som tidligere nævnt er en kreditvurdering et lovpligtigt led i enhver långivers behandling af en hvilken som helst låneansøgning. Det indebærer en vurdering af din kreditværdighed, hvilket dækker over din forventede evne til at tilbagebetale et lån. Som registreret i RKI har du en lånehistorik, hvor du har tidligere ubetalt gæld, som du stadig ikke har tilbagebetalt. Det tegner et billede af en usund økonomi og en låntager, der ikke kan tilbagebetale et lån – ikke tidligere lån, og formentlig heller ikke kommende.
Vi har sørget for at sammensætte en guide til, hvordan du hurtigt og med enkle trin ansøger o et lån gennem Kreditium:
Sammenlign dig frem til den långiver, som du gerne vil sende en ansøgning til
Klik på knappen "Ansøg nu".
Dette tager dig videre til långiverens ansøgningsformular på deres egen hjemmeside, og her udfylder du formularen.
Godkend med MitID – og så er det ellers bare at sende din ansøgning!
Vent på, at du får svar fra långiveren. Det kan tage et sted mellem 45 minutter og en eftermiddag – i de fleste tilfælde vil du i hvert fald kunne forvente, at du får svar samme dag.
Hvis din låneansøgning bliver godkendt: Gennemgå dit lånetilbud og lånevilkår og vær opmærksom på lånebeløb og -betingelser. Det afhænger nemlig af din kreditvurdering, og du kan derfor komme ud for, at du bliver tilbudt et andet lånebeløb og til andre vilkår end det, du ansøgte om. Er lånetilbuddet i overensstemmelse med dit lånebehov, behøver du bare at godkendt og underskrive med MitID.
Afvent udbetaling – afhængigt af långiver kan du forvente at få dit lån et sted mellem samme dag eller i løbet af tre hverdage.
Relaterede artikler og nyheder.
Et forbrugslån er et samlebegreb for stort set alle lån og kreditter uden krav om sikkerhed i Danmark. Dette omfatter alt fra kviklån til kreditkort og privatlån. Denne låneform bruges oftest til større planlagte udgifter såsom køb af bil, rejser eller renovering, men hvad kræves der for, at du kan optage et forbrugslån?
Et forbrugslån er en lånetype, hvor du ikke behøver at stille sikkerhed for dit lån. Sikkerhed kan være i form af en ejendom eller anden værdi, og gælder for långiver som en sikkerhed for, at du kan tilbagebetale dit lån. Med lån uden sikkerhed vil du typisk få en højere rente som en kompensation for, at långiveren løber en større risiko med denne lånetype. Til gengæld er der ingen grænse for, hvad du kan vælge at bruge lånet til – det er helt op til dig.
Der er formål og situationer der er bedre egnede til forbrugslån end andre, og det er vigtigt at overveje om et forbrugslån er den rigtige løsning for dig i din nuværende situation. I denne artikel ser vi nærmere på hvornår det kan være en god idé at optage et forbrugslån, og hvornår det formentlig vil være en dårlig idé.
Det kan du i hvert fald! Sms lån er nemlig en lånetype, som er uden krav om sikkerhedsstillelse.
Ja, i langt de fleste tilfælde skal du have MitID ved ansøgning om et lån uden sikkerhed. Ved størstedelen af lån uden sikkerhed skal du ansøge online, og her kræver det, at du kan underskrive digitalt – altså med MitID. I de fleste ansøgningsprocesser online skal du desuden give tilladelse til, at de må indhente oplysninger om dig gennem MitID.
Det er med meget få undtagelser et krav at have en indkomst for at kunne få bevilget et lån. Som en del af godkendelsesprocessen for et lån skal din kreditværdighed vurderes, heriblandt sandsynligheden for, at du kan tilbagebetale det pågældende lån. Uden indkomst vil du formentlig få en dårlig kreditvurdering, og långiver løber en større risiko – det resulterer i et dyrere lån, som i sidste ende er en dårlig idé at optage uden indkomst.
Magne Frost er ansvarlig udgiver hos Kreditium siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.