Lån trods RKI – er det en mulighed?

Et pantelån fungerer sådan, at du stiller en værdigenstand som pant for dit lån – her vil der som regel være tale om genstande af større værdi, såsom sølv- eller guldsmykker og mærkeure. Ved at indlevere den pågældende genstand vil du med det samme få udbetalt et aftalt beløb, for senere at kunne købe værdigenstanden tilbage for et højere beløb.

Pantelåneren får altså en meget direkte sikkerhed for det lånte beløb, fordi værdigenstanden er i pant. Bliver varen ikke købt tilbage, vil pantelåneren nemlig efterfølgende få ret til at videresælge værdigenstanden.

Derfor er denne lånetype helt uafhængig af, hvordan din økonomi ser ud i øvrigt – din gældshistorik har ikke meget at sige, når du allerede har "forhåndsbetalt" for dit lånebeløb med den værdigenstand, der er stillet som pant.

Et SU-lån er helt uafhængigt af din økonomiske situation i øvrigt, fordi det er i forlængelse af SU'en – statens uddannelsesstøtte. Går du på en SU-berettiget uddannelse, kan du nemlig supplere din SU med et lån, der ikke afhænger af din økonomi som den ser ud her og nu. Det skyldes, at du først skal begynde at tilbagebetale lånet et år efter du har afsluttet din uddannelse.

Med et lån hos familie eller øvrige nærstående er der den fordel, at du ikke behøver kreditvurderes og altså eventuelt kan låne, selvom du står i RKI. Men det er ikke desto mindre vigtigt at tænke på, at det ikke er helt risikofrit – hvis du står i RKI, fordi du ikke har mulighed for at tilbagebetale din gæld, vil du sandsynligvis også have svært ved at tilbagebetale et lån til dine nærmeste. Tænk på, at det kan påvirke jeres relation og i værste fald ødelægge den.

Skulle du alligevel gå med denne løsning, så anbefaler vi, at I laver en skriftlig, bindende aftale om lånet.

Låneudbydere af forbrugslån er underlagt flere lovpligtige krav, blandt andet at de skal foretage en kreditvurdering af din økonomi. En kreditvurdering er et middel til at få et samlet billede af din forventede evne til at tilbagebetale et lån, og en registrering i RKI hænger netop sammen med, at du tidligere har stiftet gæld, som du stadig ikke har haft mulighed for at tilbagebetale. En registrering i RKI giver altså en dårlig kreditvurdering, der vil stå i vejen for at kunne få et forbrugslån.

Långivere, der tilbyder kviklån, er underlagt de samme krav som gælder for udbydere af forbrugslån. Det betyder, at de også har lovmæssig pligt til at sikre, at du har en god kreditværdighed – og i praksis implementerer det ved at have krav om, at låneansøgere ikke må være registreret i RKI.

Kassekreditten er også en lånetype, som du ikke skal forvente, at du kan blive bevilget. Her vil du nemlig også blive mødt med krav om, at du skal have en sund økonomi for at kunne blive tildelt en kassekredit – og en registrering i RKI er netop et udtryk for, at der ikke har været nok overskud i din økonomi til, at du har kunnet tilbagebetale tidligere gæld.

Sørg for, at du har fuldt overblik over din økonomiske situation. Kig på dine faste udgifter og din indkomst. Hvilket rådighedsbeløb har du, når dine faste udgifter er fratrukket din månedlige indkomst? Ser forholdet anderledes ud, end da du tog dit sidste lån? Tænk på, at det er en udgift at låne penge, og at du er nødt til at sikre, at du har råd til at tilbagebetale dit lån.

Tænk grundigt over, om du i virkeligheden har brug for at låne penge. Er det til en uforudset udgift, som du er nødt til at betale her og nu – for eksempel et nødvendigt mekaniker- eller tandlægebesøg – så sørg for også at se på, om du kan finde en del af beløbet ved at spare på dine udgifter. Det kunne for eksempel være at sætte nogle af dine abonnementer på pause, skære i madbudgettet eller lignende.

Har du eksempelvis planer om at tage et større billån eller lån til køb af ejendom, så er det en rigtig god idé at stoppe op og tænke over, hvordan smålån påvirker din kreditvurdering. Det giver nemlig et billede af en økonomi, der ikke hænger sammen uden mindre lån her og der. Tænk på, at selv et mindre lån kan påvirke dine fremtidige muligheder for at låne til det hus, du går og drømmer om.