Hvilke lånetyper er forbrugslån?

Der er en hel del lånetyper, der går ind under "forbrugslån". Fælles for dem er, at der er tale om lån uden sikkerhed, der har en relativt kort behandlings- og udbetalingsproces. På grund af manglende krav om sikkerhed løber långiveren en større risiko ved at tilbyde denne lånetype, og det betyder, at du som låntager skal betale for långiverens risiko gennem højere omkostninger og øvrige gebyrer.

Der kan dog stadig være en del forskel på, hvad forskellige typer af forbrugslån koster, og det hænger især sammen med låneegenskaber i forhold til den specifikke lånetypes lånebeløb, løbetid og låneomkostninger.

Med denne artikel har vi sørget for at give dig et overblik over de forskellige typer forbrugslån, som du finder på det danske marked – hvordan de adskiller sig fra hinanden og hvad de bedst egner sig til.

Forbrugslån – et lån med mange undertyper

Alle lån, der ikke kræver sikkerhed og kan bruges til privatforbrug, går under betegnelsen "forbrugslån". Så enkelt kan det siges.

At der alligevel er en hel del typer af forbrugslån hænger sammen med, at lånetypen kan have forskellige egenskaber. Disse egenskaber lægger navn til visse undertyper, for eksempel har vi kviklånet, der har en meget hurtig behandlings- og udbetalingstid.

Et andet eksempel er kreditkortet, der har en temmelig anderledes udformning, men altså har det til fælles med kviklånet, at det er et lån uden krav om sikkerhedsstillelse, der egner sig til privat forbrug.

Herunder finder du en ikke udtømmende gennemgang af de mest gængse lånetyper, der kan klassificeres som forbrugslån:

Kviklån

Denne type af forbrugslån er oftest mindre beløb, typisk fra 5.000 og op til maks. 50.000 kr. I sammenligning med de fleste andre lånetyper har kviklån en kort løbetid, altså en kortere tid til at tilbagebetale lånebeløbet.

Låneudbydere af kviklån er online, har lave krav til dig som låntager og prioriterer som oftest en hurtig behandlings- og udbetalingsproces. Blandt denne lånetype kan du finde lån, der har straks overførsel og mulighed for at overføre udbetalingen samme dag, som du ansøger.

Et kviklån egner sig altså godt til dig, der har en uforudset udgift i form af for eksempel bilværksted eller opvaskemaskine, der skal udskiftes nu og her, og som du har brug for hurtigt at kunne betale tilbage. Men det er en dyr lånetype, så sørg for kun at låne det, du har brug for og at tilbagebetale lånet hurtigt efterfølgende.

Kreditkort

Et kreditkort er måske ikke det første, man tænker på i forbindelse med forbrugslån. Ikke desto mindre låner du penge fra den bank eller finansielle institution, der har udstedt kortet, hver gang du køber noget. Ved køb med et kreditkort låner du penge til købet, for så at tilbagebetale lånet senere, og pengene bliver altså ikke trukket med det samme.

Med et kreditkort får du en kreditgrænse for, hvor meget du kan låne på kortet, og der vil typisk være en rentefri periode på en måned, hvor du ikke skal betale for lånet.

Denne type forbrugslån egner sig godt til dig, der gerne vil have mulighed for at få midlertidig kredit til forbrug uden nødvendigvis at have behov for en udbetaling. Her bør du dog være opmærksom på, hvad renten er, og hvornår renten eventuelt bliver forhøjet på dine kreditkøb.

Kassekredit

Når du først har en bankkonto, er der mulighed for, at du også kan få en kassekredit. Ved at ansøge kan du blive godkendt til overtræk på et vist beløb, og du vil herefter kunne hæve flere penge, end der er dækning for på din konto – nemlig op til det godkendte overtræksbeløb.

Du skal betale renter af de beløb, du bruger af din kassekredit. Selve renten bliver fastsat efter forhandling med din bank, og den kan derfor variere.

Kassekreditten er en type af forbrugslån, der egner sig godt til dig, der gerne vil have mulighed for indimellem at låne mindre beløb af din bank, uden behov for at ansøge om lån fra gang til gang. Eftersom du kan forhandle med din bank og eventuelt allerede har en god kreditvurdering, fordi banken kender til dig og din økonomi, er der mulighed for at få en lav rente – men det er ingen garanti, og også her bør du være opmærksom på, hvad renten er.

Forbrugslån i banken

Et forbrugslån i banken er også et lån uden sikkerhed, hvor du selv kan vælge, hvad du vil bruge lånet til. Der er typisk tale om større lån på helt op til 500.000 kr.

Den primære forskel er, at du i de fleste tilfælde skal møde op i banken for at ansøge om og eventuelt underskrive et lån, ligesom en del banker kan have lidt skrappere krav til dig som låntager. Det giver en længere behandlings- og udbetalingsproces, men til gengæld kan det også munde ud i, at du får en lavere rente og mindre låneomkostninger i øvrigt.

Et forbrugslån i banken egner sig godt til større lånebeløb, og til dig, der har mulighed for at gennemgå en længere behandlingsproces for at få dit lånebeløb udbetalt. Til gengæld er det også her, du kan blive belønnet for din tålmodighed med lidt lavere renter.

Privatlån

Med et privatlån kan du låne større beløb, typisk fra 25.000 og op til 500.000 kr. Her vil du som oftest få mulighed for at vælge en længere løbetid på op til 12 - 15 år. Denne låntype kan du både ansøge om og få udbetalt online såvel som i banken.

Med online privatlån vil der altid være tale om lån uden krav om sikkerhed, hvor der kan være højere krav til dig som låntagere – det kan eksempelvis være i forhold til aldersgrænse eller minimums indkomst.

Et online privatlån egner sig godt til dig, der ønsker en hurtig behandlings- og udbetalingstid på et større lånebeløb. Her har du desuden mulighed for længere tilbagebetalingstid, men tænk på at vælge så kort som muligt – længere løbetid giver nemlig højere totalomkostninger på dit lån.

Billån

Et billån uden krav om sikkerhed er også et forbrugslån. Her er der nemlig ingen krav om udbetaling, sikkerhedsstillelse eller krav til hvilken bil, du kan bruge lånet til at købe. Her er der også tale om større lånebeløb på helt op til 1.000.000 kr. og mulighed for længere løbetid.

Denne type forbrugslån egner sig godt til dig, der gerne vil låne penge til at købe en bil, men som ikke har mulighed for at lægge 10 % af købesummen i udbetaling til bilen. Har du derudover fundet en bil, som er af ældre dato eller som du vil købe via en privat sælger, er dette også en god mulighed – de fleste billån med krav om sikkerhed har nemlig også krav om, at din bil ikke må være ældre end 8 år og at den skal købes via en forhandler.

Opsummering

"Forbrugslån" er en samlebetegnelse for flere forskellige lånetyper, der alle har det til fælles, at de er uden krav om sikkerhedsstillelse og egner sig til privat forbrug. Med denne lånetype er der nemlig ingen krav fra långiver om, hvad du skal bruge lånet til, og det er altså op til dig om du vil bruge det til at finansiere en renovering, et bilkøb eller dække en uforudset udgift.

Manglende sikkerhedsstillelse betyder også, at det i de fleste tilfælde er en relativt dyr lånetype, hvor du som låntager skal give betale mere som kompensation for långiverens risiko. I de fleste tilfælde – for forbrugslån kan have ret forskellige renter og øvrige omkostninger alt efter hvilken type, der er tale om.

Eksempler på forbrugslån:

• Kviklån
• Kreditkort
• Kassekredit
• Forbrugslån i banken
• Privatlån
• Billån