Lån penge uden afslag

Kan man låne penge uden afslag i Danmark?

Der er flere online låneudbydere på det danske marked, der markedsfører lån uden afslag. Men her er det vigtigt at være bevidst om, at det ikke er en garanti for, at enhver låneansøgning vil blive godkendt af de pågældende låneudbydere.

Markedsføring af "lån uden afslag" burde altså blive efterfulgt af "hvis du opfylder vores mindstekrav": Der er nemlig ingen låneudbydere på det danske marked, som tilbyder lån helt uden krav til låneansøgere.

Der er nemlig flere lovpligtige mindstekrav, som låneudbydere på det danske marked skal have i forhold til deres låneansøgere:

Hvad indebærer lån uden afslag?

Som låneansøger kan du blive godkendt til et lån ud fra flere af de oplysninger om dig, der fremgår af din låneansøgning. Her vil du typisk blive bedt om at oplyse alder, oplysninger om din indkomst og dine udgifter. Derudover kan du forvente, at du enten skal angive oplysninger om din gældshistorik eller give tilladelse til, at låneudbyderen må indhente dem automatisk.

Det betyder også, at din risiko for at modtage et afslag først og fremmest afhænger af den ansøgte låntype og din økonomiske situation. Det vil sige, at der ikke findes lån, som garanteret er uden afslag – i stedet kan man tale om lån, hvis krav giver en god sandsynlighed for lånegodkendelse.

Hvorfor ansøge om et lån med høj godkendelsesrate?

De færreste er interesserede i at ansøge om et lån, hvor der er høj sandsynlighed for, at de får et afslag. Det gælder uanset låntype.

Er du endt på denne side, fordi et af dine vigtigste lånekriterier er muligheden for at få ét uden afslag, skyldes det måske, at du har brug for et hurtigt lån uden høje krav, der ikke bliver bremset af en kompliceret og langvarig låneproces.

Typiske årsager til afslag på låneansøgning

Afslag på en låneansøgning kan skyldes en række faktorer, her er nogle af de mest almindelige.

Forskellige låneudbydere med relativt lave lånekrav

Der er altså krav om, at låneudbydere på det danske marked skal vurdere dig som kreditværdig, før de må tilbyde dig et lån. Er du ikke kreditværdig til det lån, du ansøger om, vil du få et afslag. Derfor kan det være en idé at se på lån, der i sammenligning med øvrige kan have relativt lave lånekrav.

Overordnet set gælder det for forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse, men også her kan du opleve, at der kan være en del forskel: Eksempelvis vil et større forbrugslån som hovedregel have strengere krav til en kreditvurdering end et kvik- eller smålån, som er den låntype, der generelt talt har de laveste lånekrav til låneansøgere.

Herunder finder du en kort oversigt over forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse, rangeret fra flest til færrest lånekrav:

Hvornår kan det være relevant at låne penge uden afslag?

Som tidligere nævnt kan et behov for lån uden afslag skyldes, at du har brug for at supplere din indkomst med et lån, du hurtigt kan blive godkendt til.

Men midt i al hasten er det vigtigt at stoppe op og overveje, om du tager et lån med høj godkendelsesrate af de rigtige årsager. Tænk på, at lån med lav risiko for afslag, som eksempelvis kviklån, er en af de dyreste låntyper.

Situationer, hvor et lån med en høj godkendelsesprocent kan være passende:

Omkostninger ved et lån uden afslag

Et låns omkostninger angives som regel i ÅOP, der står for lånets årlige omkostninger i procent. Det er et procenttal for den del af lånebeløbet, som du samlet skal tilbagebetale for et lån i løbet af et år – i form af lånets samlede omkostninger, ikke bare renten.

Lån som kviklån, der har en høj godkendelsesrate, er oftest den dyreste låntype, du finder på det danske marked. Helt konkret betyder det, at langt størstedelen af kviklån har en ÅOP på 24 %, ofte med et par decimaler. Det er også den højeste ÅOP, en låntager i Danmark har lov til at tage for lån, der markedsføres – så her er vi ude i, at lave krav ofte giver maks. omkostninger.

Lån uden afslag: Hvad skal du være opmærksom på?

Når man sammenligner online-långivere og banker, der afviser få ansøgninger, er det vigtigt at være opmærksom på visse ting.

Låneudbyderens troværdighed

Det gælder for lån – ligesom andre tilbud i øvrigt – at hvis det lyder lidt for godt til at være sandt, så er de det sandsynligvis også. Som tidligere nævnt er det eksempelvis misvisende, hvis en låneudbyder markedsfører sit lånetilbud som "uden afslag", fordi dansk lovgivning kræver, at låneudbydere på det danske marked ikke godkender enhver til et lån.

Du skal først leve op til de lovpligtige mindstekrav og derudover være kreditværdig i forhold til det lån, du ansøger om. Derfor er det en rigtig god idé at gennemgå låneudbyderens vilkår og øvrige betingelser for at sætte dig ind i, hvad der gælder for det pågældende lånetilbud.

Renter og gebyrer

Lån med høj godkendelsesrate vil typisk have høje omkostninger og være relativt dyre lån. Derfor er det en god idé at sammenligne flere forskellige låneudbydere for at finde det lån, der passer bedst til dine behov – blandt andet i forhold til rente og øvrige omkostninger. Her er det vigtigt at se på:

Vælg den rigtige løbetid i forhold til din økonomi

Som det fremgår ovenfor, så har et låns løbetid meget at sige i forhold til et låns omkostninger. Det gælder i forhold til lånets totalomkostninger såvel som månedsomkostninger.

Det er vigtigt at være bevidst om, at en kort løbetid som hovedregel giver lavere totalomkostninger, samtidig med, at det givere højere månedsomkostninger. Derfor kan det være en god idé at tilbagebetale så meget som muligt i månedsomkostninger, fordi du kan spare penge på lånets samlede omkostninger. Men det er også vigtigt at sikre dig, at du reelt har råd til de månedlige udgifter, som din valgte løbetid medfører.

Ansøgningsproces

Ved ansøgning af online forbrugslån har du gode forudsætninger for at få en forholdsvist hurtig ansøgnings- og godkendelsesproces. Det skyldes, at du eksempelvis ikke skal stille noget som sikkerhed, og du har derfor ikke sikkerhedsstillelse at skulle dokumentere. Derudover foregår ansøgningen online, og typisk kan du forvente, at du skal:

Kan man låne penge uden afslag trods RKI?

Det korte svar er nej. Hvis du er registreret hos RKI, vil du ikke kunne ansøge om et standardlån uden at blive afvist. Der findes dog alternative låneformer, som vi vil gennemgå nedenfor.

SU-lån

Hvis du er optaget på en SU-berettiget uddannelse, så har du mulighed for at tage et SU-lån. Det er en del af statens uddannelsesstøtte, og lånet har derfor andre vilkår end et typisk lån. I denne sammenhæng er det især værd at fremhæve, at du ikke skal tilbagebetale lånet under din uddannelse.

I stedet skal du begynde at tilbagebetale lånet senest et år efter endt uddannelse, og det er derfor et eksempel på et lån, hvor en eventuel godkendelse ikke er baseret på din aktuelle økonomi.

Pantelån

Et pantelån er et andet eksempel på et lån, der ikke er baseret på din økonomi og din forventede evne til at tilbagebetale lånet. Det skyldes, at du i stedet stiller en værdigenstand som pant for lånet. Hos langt de fleste pantelånere vil du efterfølgende få et beløb udbetalt, der er baseret på – men som regel en del mindre end – genstandens værdi.

Afsluttende råd og opsummering

• Det er muligt at få lån uden afslag, forudsat du er kreditværdig og opfylder mindstekravene fra långivere.
• Kreditværdigheden afhænger af, om din indtægt og udgifter stemmer overens med det ønskede lånebeløb.
• Kviklån har høj godkendelsesrate og lave krav, men kommer med høje omkostninger og gebyrer.
• Overvej om kviklån eller andre låntyper er den bedste løsning for dig – kig efter billigere alternativer.
• Hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registret, har du få muligheder for lån, typisk kun SU- eller pantelån.