Lån penge uden afslag

Hvad indebærer lån uden afslag?

Som låneansøger kan du blive godkendt til et lån ud fra flere af de oplysninger om dig, der fremgår af din låneansøgning. Her vil du typisk blive bedt om at oplyse alder, oplysninger om din indkomst og dine udgifter. Derudover kan du forvente, at du enten skal angive oplysninger om din gældshistorik eller give tilladelse til, at låneudbyderen må indhente dem automatisk.

Det betyder også, at din risiko for at modtage et afslag først og fremmest afhænger af den ansøgte låntype og din økonomiske situation. Det vil sige, at der ikke findes lån, som garanteret er uden afslag – i stedet kan man tale om lån, hvis krav giver en god sandsynlighed for lånegodkendelse.

Hvorfor ansøge om et lån med høj godkendelsesrate?

De færreste er interesserede i at ansøge om et lån, hvor der er høj sandsynlighed for, at de får et afslag. Det gælder uanset låntype.

Er du endt på denne side, fordi et af dine vigtigste lånekriterier er muligheden for at få ét uden afslag, skyldes det måske, at du har brug for et hurtigt lån uden høje krav, der ikke bliver bremset af en kompliceret og langvarig låneproces. Noget af det, de fleste forbinder med lån, der har lav risiko for afslag, er nemlig en hurtig og problemfri ansøgningsproces. Det kan især være at foretrække i en situation med en uforudset udgift, der skal betales her og nu, en nødvendig reparation, der behøver et hurtigt indskud eller lignende hændelser, der giver behov for ekstra penge.

Kan man låne penge uden afslag i Danmark?

Der er flere online låneudbydere på det danske marked, der markedsfører lån uden afslag. Men her er det vigtigt at være bevidst om, at det ikke er en garanti for, at enhver låneansøgning vil blive godkendt af de pågældende låneudbydere. Markedsføring af "lån uden afslag" burde altså blive efterfulgt af "hvis du opfylder vores mindstekrav": Der er nemlig ingen låneudbydere på det danske marked, som tilbyder lån helt uden krav til låneansøgere – og det ville da også være i strid med dansk lovgivning på området.

Der er nemlig flere lovpligtige mindstekrav, som låneudbydere på det danske marked skal have i forhold til deres låneansøgere:

Forskellige låneudbydere med relativt lave lånekrav

Der er altså krav om, at låneudbydere på det danske marked skal vurdere dig som kreditværdig, før de må tilbyde dig et lån. Er du ikke kreditværdig til det lån, du ansøger om, vil du få et afslag. Derfor kan det være en idé at se på lån, der i sammenligning med øvrige kan have relativt lave lånekrav.

Overordnet set gælder det for forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse, men også her kan du opleve, at der kan være en del forskel: Eksempelvis vil et større forbrugslån som hovedregel have strengere krav til en kreditvurdering end et kvik- eller smålån, som er den låntype, der generelt talt har de laveste lånekrav til låneansøgere.

Herunder finder du en kort oversigt over forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse, rangeret fra flest til færrest lånekrav:

Hvornår kan det være relevant at låne penge uden afslag?

Som tidligere nævnt kan et behov for lån uden afslag skyldes, at du har brug for at supplere din indkomst med et lån, du hurtigt kan blive godkendt til. Men midt i al hasten er det vigtigt at stoppe op og overveje, om du tager et lån med høj godkendelsesrate af de rigtige årsager. Tænk på, at lån med lav risiko for afslag, som eksempelvis kviklån, er en af de dyreste låntyper.

Derfor bør du kun vælge denne låntype i nødstilfælde eller lignende situationer, hvor du står over for en uforudset udgift, som du er nødt til at dække for at få din hverdag til at hænge sammen. Her taler vi altså ikke unødvendigt brug, men lånesupplement til din indkomst, så du kan dække nødvendige udgifter, du midlertidigt ikke har råd til. Det gælder eksempelvis:

Omkostninger ved et lån uden afslag

Et låns omkostninger angives som regel i ÅOP, der står for lånets årlige omkostninger i procent. Det er et procenttal for den del af lånebeløbet, som du samlet skal tilbagebetale for et lån i løbet af et år – i form af lånets samlede omkostninger, ikke bare renten.

Lån som kviklån, der har en høj godkendelsesrate, er oftest den dyreste låntype, du finder på det danske marked. Helt konkret betyder det, at langt størstedelen af kviklån har en ÅOP på 24 %, ofte med et par decimaler. Det er også den højeste ÅOP, en låntager i Danmark har lov til at tage for lån, der markedsføres – så her er vi ude i, at lave krav ofte giver maks. omkostninger.

Lån uden afslag: Hvad skal du være opmærksom på?

Låneudbyderens troværdighed

Det gælder for lån – ligesom andre tilbud i øvrigt – at hvis det lyder lidt for godt til at være sandt, så er de det sandsynligvis også. Som tidligere nævnt er det eksempelvis misvisende, hvis en låneudbyder markedsfører sit lånetilbud som "uden afslag", fordi dansk lovgivning kræver, at låneudbydere på det danske marked ikke godkender enhver til et lån. Du skal først leve op til de lovpligtige mindstekrav og derudover være kreditværdig i forhold til det lån, du ansøger om. Derfor er det en rigtig god idé at gennemgå låneudbyderens vilkår og øvrige betingelser for at sætte dig ind i, hvad der gælder for det pågældende lånetilbud.

Ud over långiverens egen markedsføring og lånevilkår er det en god idé at læse om andres oplevelser med låneudbyderen. Det kan du enkelt gøre ved at tjekke anmeldelser af låneudbyderen på eksempelvis Trustpilot. Få anmeldelser kan i sig selv være problematisk, fordi det kan være tegn på, at låneudbyderen ikke har været aktiv på det danske marked i særligt lang tid.

Renter og gebyrer

Lån med høj godkendelsesrate vil typisk have høje omkostninger og være relativt dyre lån. Derfor er det en god idé at sammenligne flere forskellige låneudbydere for at finde det lån, der passer bedst til dine behov – blandt andet i forhold til rente og øvrige omkostninger. Her er det vigtigt at se på:

Vælg den rigtige løbetid i forhold til din økonomi

Som det fremgår ovenfor, så har et låns løbetid meget at sige i forhold til et låns omkostninger. Det gælder i forhold til lånets totalomkostninger såvel som månedsomkostninger. Det er vigtigt at være bevidst om, at en kort løbetid som hovedregel giver lavere totalomkostninger, samtidig med, at det givere højere månedsomkostninger. Derfor kan det være en god idé at tilbagebetale så meget som muligt i månedsomkostninger, fordi du kan spare penge på lånets samlede omkostninger. Men det er også vigtigt at sikre dig, at du reelt har råd til de månedlige udgifter, som din valgte løbetid medfører.

Tænk på, at det kan være nødvendigt at have et vis økonomisk råderum, og at udeblevne tilbagebetalinger er en anden måde at få et dyrere lån på, fordi det medfører rykkergebyrer.

Ansøgningsproces og godkendelseskriterier

Ved ansøgning af online forbrugslån har du gode forudsætninger for at få en forholdsvist hurtig ansøgnings- og godkendelsesproces. Det skyldes, at du eksempelvis ikke skal stille noget som sikkerhed, og du har derfor ikke sikkerhedsstillelse at skulle dokumentere. Derudover foregår ansøgningen online, og typisk kan du forvente, at du skal:

Godkendelseskriterier

Efter indsendelse vil låneudbyderen herefter gennemgå din låneansøgning. Formålet er at vurdere, om du kan blive godkendt til det lån, du ansøger om, og her handler det især om din kreditværdighed i forhold til det ønskede lånebeløb og løbetid.

Det centrale for en kreditvurdering er at finde frem til din forventede evne til at tilbagebetale lånet, så derfor skal du forvente, at den pågældende låneudbyder ser på din indtægt, dit rådighedsbeløb og eksisterende gæld. Som tidligere nævnt kan det blandt andet foregå via automatisk indhentning af dine oplysninger, eksempelvis via eSkat, KreditStatus, Monthio og opslag i RKI- eller Debitor Registret.

Hvis det ønskede lånebeløb og lånets månedsomkostninger er højere end det, låneudbyderen med rimelighed kan forvente, at du er i stand til at tilbagebetale ud fra din økonomiske situation, kan du altså ikke forvente at få et lån uden afslag. Du kan alternativt få tilbudt et lånetilbud på et beløb, der er mindre end det, du har ansøgt om – men det afhænger helt af låneansøgerens kreditvurdering.

Kan man låne penge uden afslag trods RKI?

At leve op til låneudbyderens mindstekrav og i øvrigt være kreditværdig til det lån, der ansøges om, er afgørende for, om du kan få et lån uden afslag. Med meget få undtagelser er det desuden et lovpligtigt mindstekrav, at du ikke må være registreret i RKI- eller Debitor Registret. Det skyldes, at låneudbydere ikke må tilbyde et lån til dig, hvis man ikke med rimelighed kan forvente, at du kan tilbagebetale lånet – og er du registreret i RKI, så skyldes det, at du allerede har eksisterende gæld, som du ikke har formået at tilbagebetale. Det er derfor ikke rimeligt at formode, at du vil være i stand til at tilbagebetale et nyt lån.

Derfor er der meget få muligheder for at låne penge uden afslag, når du er registreret i RKI. De muligheder, du har tilbage, er i stedet lån, der ikke er baseret på din økonomiske situation, sådan som den ser ud her og nu.

SU-lån

Hvis du er optaget på en SU-berettiget uddannelse, så har du mulighed for at tage et SU-lån. Det er en del af statens uddannelsesstøtte, og lånet har derfor andre vilkår end et typisk lån. I denne sammenhæng er det især værd at fremhæve, at du ikke skal tilbagebetale lånet under din uddannelse. I stedet skal du begynde at tilbagebetale lånet senest et år efter endt uddannelse, og det er derfor et eksempel på et lån, hvor en eventuel godkendelse ikke er baseret på din aktuelle økonomi.

Det er dog vigtigt at være fremsynet og overveje, om du vil være i stand til at begynde tilbagebetalingen af lånet senest et år efter endt uddannelse.

Pantelån

Et pantelån er et andet eksempel på et lån, der ikke er baseret på din økonomi og din forventede evne til at tilbagebetale lånet. Det skyldes, at du i stedet stiller en værdigenstand som pant for lånet. Hos langt de fleste pantelånere vil du efterfølgende få et beløb udbetalt, der er baseret på – men som regel en del mindre end – genstandens værdi. Efterfølgende løber der renter på lånet under løbetiden, og hvis ikke lånet bliver tilbagebetalt plus omkostninger inden for lånets løbetid, kan pantelåneren efterfølgende sælge den pantsatte genstand.

Afsluttende råd og opsummering

Det kan altså godt lade sig gøre at låne penge uden afslag – men det forudsætter, at du er kreditværdig og opfylder de lovpligtige mindstekrav for låntagere, der eventuelt kan være højere hos individuelle låneudbydere. Hvorvidt du er kreditværdig og kan forvente et lån uden afslag afhænger især af, om din indtægt og øvrige udgifter hænger sammen med det ansøgte lånebeløb, altså om du kan forventes at være i stand til at tilbagebetale lånet.

En af de låntyper, der typisk har højest godkendelsesrate og lavest krav, er kviklån. Her er det til gengæld godt at være opmærksom på, at de lave lånekrav som regel også betyder, at du får et lån med høje omkostninger og øvrige gebyrer. Her kan du som låntager nemlig forvente, at du betaler for låneudbyderens manglende sikkerhed gennem høje omkostninger. Derfor er det også en god idé at overveje, om denne låntype – ligesom andre låntyper i øvrigt – er den bedste løsning for dig. Det er altid en god idé at undersøge, om der er billigere alternativer, som kan opfylde dit lånebehov.

Hvis du er registreret i RKI- eller Debitor Registret har du få muligheder for at tage et lån. Det er begrænset til alternative lån i form af SU- og pantelån, hvor en godkendelse ikke på samme måde afhænger af din økonomiske situation, sådan som den ser ud lige nu.