Find det billigste lån med Kreditium

Her hjælper vi dig, der leder efter lån, med at finde de billigste alternativer. Vi gennemgår, hvad du skal overveje for at kunne låne penge billigt, hvordan ÅOP spiller en afgørende rolle samt hvilke gebyrer du skal være opmærksom på. Læs mere nedenfor for at finde ud af, hvordan netop du kan låne penge billigt ud fra dine forhold og krav.

Hvad gør et lån billigt?
Billige lån og ÅOP
Nordcredit

Billigste lån i november 2024

Lånebeløb 1.000 - 25.000 kr.
Løbetid 3 md. - 8 år
ÅOP 24,97 %

Hos Nordcredit finder du det billigste lån i november, da du slet ikke betaler renter for deres forbrugslån. Du får pengene på kontoen allerede samme dag, som dit lån er bevilget.

Gå til søgning Få skræddersyede lånetilbud

Sammenlign billige lånemuligheder

Lånebeløb
kr.
Filter
1
Viser 9 af 9
Ingen resultater
Bank Norwegian
Sammenlign
Bank Norwegian
2.5 (793 anmeldelser)
Lånebeløb
5.000 - 400.000 kr.
Løbetid
1 - 15 år
ÅOP
7,75 - 20,73 %
Aldersgrænse
23 År
Nordcredit
Sammenlign
Nordcredit
4.5 (237 anmeldelser)
Lånebeløb
1.000 - 25.000 kr.
Løbetid
3 md. - 8 år
ÅOP
24,97 %
Aldersgrænse
18 År
Cashper
Sammenlign
3.8 (890 anmeldelser)
Lånebeløb
3.000 - 20.000 kr.
Løbetid
6 md.
ÅOP
24,31 %
Aldersgrænse
18 År
Lendo
Sammenlign
Lendo logo
4.8 (4747 anmeldelser)
Lånebeløb
10.000 - 500.000 kr.
Løbetid
1 - 12 år
ÅOP
4,58 - 24,99 %
Aldersgrænse
18 År
Ferratum
Sammenlign
Ferratum
4.3 (3960 anmeldelser)
Lånebeløb
2.500 - 50.000 kr.
Løbetid
9 md. - 17 år
ÅOP
24,99 %
Aldersgrænse
22 År
LendMe
Sammenlign
LendMe
4.8 (5194 anmeldelser)
Lånebeløb
10.000 - 400.000 kr.
Løbetid
1 - 15 år
ÅOP
3,60 - 24,99 %
Aldersgrænse
18 År
KreditNU
Sammenlign
KreditNU
4.7 (1646 anmeldelser)
Lånebeløb
4.000 - 25.000 kr.
Løbetid
1 - 2 år
ÅOP
24,87 %
Aldersgrænse
23 År
Facit
Sammenlign
facit-bank
4.7 (490 anmeldelser)
Lånebeløb
10.000 - 300.000 kr.
Løbetid
3 - 10 år
ÅOP
10,24 - 18,36 %
Aldersgrænse
21 År
L'EASY Minilån
Sammenlign
L'EASY Minilån
3.6 (5687 anmeldelser)
Lånebeløb
10.000 - 150.000 kr.
Løbetid
3 - 9 år
ÅOP
20,09 - 24,44 %
Aldersgrænse
20 År

Statistik

Få en oversigt over forskelle på långiverne – en god hjælp til at træffe det rigtige valg!
Laveste lånebeløb 1.000,00 kr.
Højeste lånebeløb 500.000,00 kr.
Gennemsnitlig laveste rente 12,55 %
Gennemsnitlig højeste rente 17,24 %
Unge låntagere 4 Långivere, der accepterer låntagere under 20 år.

Sammenlign långiveres info

Sammenlign långiveres renter, lånebeløb og meget mere for at finde det, der passer bedst til dig!
Bank Norwegian
7,75 % 20,73 %
Nordcredit
24,97 %
Cashper
21,96 %
Lendo
7,00 %
Ferratum
22,52 %
LendMe
3,60 % 20,95 %
KreditNU
0,00 %
Facit
8,21 % 16,08 %
L'EASY Minilån
16,90 % 20,98 %

Find det bedste lån med vores lånetest

Få personlige forslag til lån baseret på dine ønsker og forhold i Låneguiden. Det er helt gratis, og du får muligheden for at låne penge sikkert, hurtigt og smart.
Hvad skal du bruge lånet til?
Angiv et beløb mellem 1.000 og 600.000
Næste skridt

Kreditium hjælper dig med at sammenligne billige lån

At du er kommet hertil betyder, at du er godt på vej i din søgen efter billige lån. Hos Kreditium får du nemlig rigtig gode værktøjer, der i sidste ende kan være det, der fører til at du finder det billigste lån. Ved at læse vores anmeldelser af forskellige långivere kan du finde den, der passer bedst til dig, og med vores låneguide kan du få hjælp til at sammenligne lån, hvor du ved at svare på enkelte spørgsmål kan få tilpassede låneforslag ud fra dine behov. Her kan du spare tid i forhold til lånesammenligning og få al den viden, som du har brug for, når du skal finde det billigste lån.

Det kan være rigtig svært og uoverskueligt at finde ud af, om den ene eller den anden långiver tilbyder dig den laveste rente, når også omkostninger og for eksempel oprettelsesgebyr spiller en stor rolle i forhold til, hvor billigt et lån i sidste ende bliver. Derfor er det rigtig vigtigt at sammenligne lån og at gøre det ud fra dine låneforudsætninger.

Hvor får man et billigt lån?

Alle banker og långivere i øvrigt kan i bund og grund tilbyde billige lån – det, der i sidste ende er med til at afgøre prisen på lån vil i de fleste tilfælde være din økonomi og mulighed for at tilbagebetale lånet. Hvordan forskellige långivere vurderer din økonomi og tilbagebetalingsevne kan i høj grad variere. Der kan være store forskelle på, hvornår en långiver vurderer det som risikabelt at låne til dig, og dermed også hvad der skal til før du kan få et forholdsvist billigt lån. Derfor er det rigtig vigtigt at sammenligne mange forskellige lånetilbud. Det kan du for eksempel vælge at gøre ved at benytte dig af en låneformidler, der hjælper dig med at indhente lånetilbud fra flere forskellige långivere, eller ved at benytte dig af vores sammenligningslister og sammenligne renter og omkostninger på egen hånd.

I sidste ende er det nemlig meget individuelt, hvor man kan få det billigste lån.

Krav for at kunne tage et billigt lån med lav rente

Når du sammenligner forskellige långivere vil du ofte se, at de kan have forskellige krav til låneansøgere. Der kan for eksempel være tale om krav til alder og indtægt, hvilket kan variere alt efter hvilken låneudbyder, man ser på. Som långiver i Danmark er der visse mindstekrav, der skal stilles til låntagerne, og generelt talt kan du forvente at møde følgende krav, når du ansøger om et billigt lån:

  • Du skal være over 18 år for at kunne tage et lån
  • Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret
  • Du skal have en fast indkomst
  • Du skal have en dansk bopælsadresse

Dette kendetegner billige lån

  • Høje lånebeløb

    Generelt talt vil mange lån med højere lånebeløb, såsom billån komme med lavere renter end lån med lavere lånebeløb.

  • Krav om sikkerhed

    Ved lån, der har sikkerhedsstillelse, løber långiveren en mindre risiko. Dette skyldes, at långiver kan overtage værdien i det, du stiller som sikkerhed, i tilfælde af, at du ikke længere tilbagebetaler dit lån. Långivers risiko ved usikrede lån betyder ofte, at du får et dyrere lån, fordi du betaler ekstra for denne risiko.

  • Høje indkomstkrav

    Krav til indkomst hænger også sammen med långivers sikkerhed – tanken er, at jo højere indtægt, desto bedre mulighed for at tilbagebetale lånet. Ved et lån til låntagere med en mindre indkomst vil det ofte være sådan, at långiver tager en højere pris for det, der regnes for en større risiko.

  • Et lån hos en storbank

    Lidt generaliserende gælder det, at man finder billigere lån ved de større banker. Større banker kan have bedre mulighed for at tilbyde billige lån i forlængelse af de krav, som de stiller til dig som låntager – for eksempel højere indtægtskrav og i mange tilfælde også krav om sikkerhed.

Usikrede lån kan også byde på billige lånemuligheder

Når det er sagt, er det værd at tænke på, at lån uden sikkerhed ikke nødvendigvis behøver være dyre lån. Her har dine låneforudsætninger og -behov meget at sige, og inden for rammen af usikrede lån kan du sagtens finde billige lånemuligheder.

Nedenfor ser vi nærmere på, hvilke muligheder der er for at finde et usikret lån med billig rente.

Her kan du låne penge billigt i november

Vi har sørget for at sammensætte en liste over nogle af de billigste online lån på markedet lige nu!

Bank Norwegian 1.

Bank Norwegian - Billigste lån i november

Bank Norwegian er det billigste lån lige nu set i forhold til ÅOP og den service, de tilbyder. Her kan du optage et billigt forbrugslån op til 400.000 kroner uden krav om sikkerhed. Fordelen ved at søge lån hos Norwegian er deres lave omkostninger for at optage deres lån.

Lånebeløb 5.000 - 400.000 kr.
Rente 7,75 - 20,73 %
Løbetid 1 - 15 år
Betalingsanmærkninger Ikke accepteret
Oprettelsesgebyr 0 kr.
Gå til søgning
Lendo 2.

Lendo - Den billigste låneformidler i Danmark

Lendo gør det muligt at låne penge billigt fra mere end 15 banker med kun én ansøgning. Du ansøger gratis om et forbrugslån og modtager et eller flere lånetilbud fra deres samarbejdspartnere. En ansøgning er aldrig bindende, og der kræves ingen sikkerhed for lånet.

Lånebeløb 10.000 - 500.000 kr.
Rente 7,00 %
Løbetid 1 - 12 år
Betalingsanmærkninger Ikke accepteret
Tilknyttede banker 21
Gå til søgning
Sambla 3.

Sammenlign og bliv tilbudt nogle af de billigste lån på nettet hos Sambla

Blandt Samblas samarbejdspartnere kan du sammenligne og få tilbudt billige lån til lav rente – blandt lånemulighederne finder du for eksempel lån med en variabel rente på 7 % og ÅOP helt nede på 8,82 %.

Lånebeløb 5.000 - 400.000 kr.
Rente 7,00 %
Løbetid 1 - 15 år
Betalingsanmærkninger Ikke accepteret
Tilknyttede banker 15
Gå til søgning
LendMe 4.

LendMe – Billigt privatlån

LendMe formidler billige privatlån fra 18 banker i Danmark, som alle arbejder med lave renter og gebyrer. Du ansøger om lån op til 600.000 kroner uden krav om sikkerhed, og din ansøgning er aldrig bindende. Får du ikke et tilbud, der passer dig, kan du ganske enkelt takke nej uden at det har kostet dig en eneste krone.

Lånebeløb 10.000 - 400.000 kr.
Rente 3,60 - 20,95 %
Løbetid 1 - 15 år
Betalingsanmærkninger Ikke accepteret
Tilknyttede banker 18
Gå til søgning
Ferratum 5.

Få et af de billigste kreditlån med Ferratum Kredit

Hos Ferratum kan du få et kreditlån, som er en fleksibel lånetype, hvor du kun behøver at betale renter for den del af kreditten, som du har brugt. Her finder du en ÅOP på 24,99 %, debitorrente på 22,52% og stor fleksibilitet i og med at du kan benytte kreditten op til det beløb, som Ferratum godkender – og kun betale for det beløb, som du faktisk anvender.

Lånebeløb 2.500 - 50.000 kr.
Rente 22,52 %
Løbetid 9 md. - 17 år
Betalingsanmærkninger Ikke accepteret
Oprettelsesgebyr 0 kr.
Gå til søgning

Sådan ansøger du om et billigt lån med lav rente

  • 1

    Sæt dig ind i lånets vilkår

    Det første, du skal gøre, er at sætte dig grundigt ind i hvilke vilkår og betingelser, der gælder for lånet. Sørg for at have styr på, hvad lånets årlige omkostninger i procent er (ÅOP) og hvad renten ligger på. Derudover er det vigtigt at have et overblik over lånets øvrige omkostninger såsom oprettelsesgebyr, administrationsgebyrer og hvorvidt lånets betingelser passer til dig – vil du for eksempel gerne have muligheden for en kortere periode uden tilbagebetaling, er det en god idé at se på, om det er en mulighed med det pågældende lån.

  • 2

    Udfyld ansøgningsformularen

    Sørg for at have dit MitID ved hånden og adgang til långiverens hjemmeside. Her finder du ansøgningsformularen, hvor du skal skrive det ønskede lånebeløb, løbetid og i øvrigt udfylde påkrævede oplysninger om dig. Her er der i langt de fleste tilfælde tale om navn, adresse, alder og svar på spørgsmål om din indtægt. Med MitID skal du bekræfte, at du er dig, og i en del låneansøgningers tilfælde kan du desuden give långiveren adgang til nødvendige oplysninger om dig.

  • 3

    Ansøgningsgennemgang

    Et afgørende led i din ansøgningsproces er ikke som sådan ét, der indebærer nogen handling fra din side – her er det nemlig långiver, der tager over og gennemgår din ansøgning samt foretager en kreditvurdering ud fra de pågældende oplysninger. Kreditvurderingen vil være afgørende for, om du bliver godkendt til lånet, og i mange tilfælde også til hvilke vilkår i forhold til rente og øvrige gebyrer. De fleste online långivere prioriterer at have en hurtig godkendelsesproces, for eksempel kan den være delvist automatiseret, og har du ansøgt inden for långiverens åbningstider kan du som oftest forvente at få svar samme dag.

  • 4

    Godkendelse og underskrift af låneaftale

    Er du blevet godkendt til det lån, som du har ansøgt om, vil du i langt de fleste tilfælde få tilsendt et lånetilbud. Det næste, du skal gøre, er nu at gennemlæse de specifikke vilkår for lånetilbuddet – som tidligere nævnt er din kreditvurdering afgørende for hvilket lån, du bliver tilbudt, så lånetilbuddet kan adskille sig fra långiverens generelle vilkår. For eksempel angiver mange långivere et rentespænd, så det er vigtigt at se hvilken rente og øvrige omkostninger, der gælder for dit lånetilbud. Vær desuden også opmærksom på, at lånetilbuddet kan være et andet beløb end det, du ansøgte om. Hvis lånetilbuddet passer til dine behov, er det bare at underskrive – i de fleste tilfælde med MitID – og så har du ellers en låneaftale.

  • 5

    Udbetaling

    Långivere kan have forskellige udbetalingstider, men de fleste prioriterer at have en hurtig udbetaling. Du kan forvente, at der i de fleste tilfælde går maks. 1 - 2 hverdage fra godkendt låneaftale til udbetaling.

To typer af lån med lav rente

Man kan opdele lån efter sikkerhed: Nemlig i sikrede og usikrede lån. Som tidligere nævnt kan netop sikkerhedsstillelse have meget at sige i forhold til, om du kan få et lån med lav rente. Ved et sikret lån løber långiveren en mindre risiko ved at låne penge til dig, fordi lånet er sikret i de værdier, der er blevet stillet for lånet. Med 'værdier' vil der typisk være tale om ejendom eller bil, som långiver kan overtage i tilfælde af, at du ikke længere kan betale for dit lån. Tager vi billånet som eksempel, vil du som låntager af et billån blive forpligtet til at købe en bil, som derefter fungerer som sikkerhed for lånet. Med et usikret lån skal du ikke stille noget som sikkerhed for lånet, og der er ingen grænse for, hvad du kan bruge lånet til – for dig resulterer det i større fleksibilitet og lavere lånekrav, men til gengæld også, at du i mange tilfælde får et dyrere lån, fordi du kommer til at betale mere for den risiko, som långiveren løber.

Nedenfor finder du eksempler på, hvad prisforskellen kan være på sikrede og usikrede lån:

Priser for sikrede lån

Bank ÅOP Debitorrente Oprettelsesgebyr
Nordea
4,77 %
4,46 %
3,5 % af lånebeløb
Danske Bank
7 - 12,5 %
6,24 - 11,57 %
1.000 kr i ekspedition og 2 % af lånebeløb
Ringkøbing Landbobank
4,73 %
4,06 %
Dokumentgebyr på 4000 kr. og 2 % af lånebeløb

Priser for usikrede lån

Långiver ÅOP Debitorrente Oprettelsesgebyr
LendMe
3,60 - 20,95 %
4,02 - 21,69 %
12.000 kr (ved lån på 400.000 kr.)
Bank Norwegian
8,83 % til 23,13 %
8,83 % til 23,13 %
0 kr.
Facit Bank
12,83 % - 18,47 %
8,21 % - 13,62 %
4 % af lånebeløb

Tre forskellige låneformer at navigere i, når du vil finde et billigt lån

Overordnet set har du tre forskellige låneformer at vælge imellem, når du er på udkig efter et billigt lån med lav rente: Der er banklånet, hvor du går til din egen bank (eller alternativt skifter til en anden bank med et andet lånetilbud), et lån hos realkreditinstitutter og låneudbydere af forbrugslån.

Et banklån vil typisk være et stort lån med lange løbetider, som man for eksempel kender det fra boliglån. Denne lånetype kommer også med et krav om sikkerhedsstillelse i form af netop ejendom, egen formue eller anden større værdi. Mens et banklån også kan bruges til for eksempel billån eller en større renovering, er et realkreditlån en lånetype, der specifikt retter sig mod finansiering af ejendomskøb. Ellers er det det samme, der gælder i forhold til lånestørrelse, krav om sikkerhedsstillelse og løbetid. I modsætning til banklån hænger realkreditlån direkte sammen med obligationer, der finansierer lånet ved at blive solgt til investorer. Det betyder også, at renten på et realkreditlån har en mere direkte sammenhæng med udbud og efterspørgsel på de finansielle markeder.

Du vil typisk finde de billigste lån blandt bank- og realkreditlån. Men begge lånetyper kræver som oftest en længere godkendelsesproces med større krav om dokumentation, flere møder med din bankrådgiver, og som del af krav om sikkerhed kan du forvente, at der er større krav til dig som eventuel låntager. Det bringer os videre til forbrugslån, der oftest er lidt mindre lån med kortere lånetider. Her er ikke krav om sikkerhedsstillelse, og det er med til at gøre dette til en lånetype, som typisk er dyrere end bank- og realkreditlån. Til gengæld kan du finde billige lån blandt de forskellige lån af denne lånetype, som passer godt til dig, der har behov for mindre lån og ikke nødvendigvis de samme muligheder for at stille for eksempel en ejendom som sikkerhed.

Fordele og ulemper ved banklån

  • Mulighed for at forhandle vilkår og betingelser
  • Personlig lånerådgiver
  • Typisk lavere rente og dermed billigere lån
  • Krav om sikkerhed og begrænsning på, hvad du kan bruge lånet til
  • Godkendelsesprocessen tager længere tid
  • Strengere krav

Fordele og ulemper ved realkreditlån

  • Typisk her du finder den billigste rente
  • Mulighed for at investere
  • Personlig rådgiver
  • Mulighed for, at renten stiger
  • Krav om sikkerhedsstillelse i form af ejendom
  • Lang godkendelsesproces

Fordele og ulemper ved lån hos online banker

  • Hurtig udbetaling
  • Enkel og hurtig godkendelsesproces online
  • Ingen sikkerhedsstillelse: Mulighed for selv at vælge, hvad du vil bruge lånet til
  • Højere omkostninger
  • Højere ÅOP
  • Som regel lavere maks. lånebeløb

Eksempler på forskellige låneformer

Låneudbyder Låneform ÅOP Særligt ved udbyderen
Privatlån
8,83 % til 23,13 %
Tilbyder eget privatlån uden oprettelsesgebyr
Lånesammenligning
3,80 % - 24,99 %
Mulighed for at indhente og sammenligne lånetilbud
Forbrugslån
24,87 %
Forbrugslån uden rente

Det handler ikke kun om renten

Tænk på, at det ikke kun er renten, som er afgørende for prisen på et lån. Ud over renten kan der være andre omkostninger forbundet med lånet, der kan være med til at øge lånets omkostninger. Når du sammenligner lån for at finde det billigste, er det altså vigtigt, at du også ser på de øvrige omkostninger. Her kan der for eksempel være tale om oprettelses- og administrationsgebyr, ligesom långiveren kan tage et vist beløb for at håndtere betalinger.

Generelt talt har lån uden usikkerhed en højere rente, men de kan have lavere afgifter end et lån med sikkerhedsstillelse. For eksempel har Bank Norwegian's forbrugslån uden sikkerhed ingen oprettelsesgebyr, mens oprettelsesgebyr for de banklån med sikkerhed, som vi sammenlignede tidligere, lå et sted mellem 2 % - 3,5 %, i to af tilfældene endda med et fast dokument- eller ekspeditionsgebyr oveni.

Du bør altså altid sørge for at sammenligne alle omkostningerne ved forskellige lån, når du leder efter et billigt lån online. Et generelt tip er at se på lånets årlige omkostninger i procent (ÅOP), der netop er et udtryk for lånets samlede omkostninger over et år, og medregner lånets øvrige gebyrer. Desuden er det vigtigt at sammenligne lån med samme løbetid, fordi løbetid også spiller en stor rolle i forhold til lånets samlede omkostninger.

Tænk på, at ved et lån med lang løbetid bliver omkostningerne spredt ud over længere tid, og de årlige omkostninger bliver derfor lavere – men ikke nødvendigvis i det lange løb.

Omvendt bliver de årlige omkostninger i procent for et lån med kort løbetid som regel højere af, at der er kortere tid til at afdrage på lånet, og lånets samlede omkostninger bliver på den måde komprimeret over kortere tid. Sammenlign altid ÅOP for lån med samme løbetid og beløb for at få det mest retvisende billede af, hvad det billigste lån er.

Beregn den laveste rente

Renteomkostninger 558 kr.
Samlede omkostninger 391 kr.
Samlet tilbagebetaling 10.391 kr.
Samlet månedsbeløb 1.039 kr.

Det kan du gøre for at låne penge billigt

Når det kommer til at få et billigt lån, handler det overordnet set om at vise en potentiel långiver, at det er sikkert at låne penge til dig. Lidt generaliseret kan man sige, at desto mindre risiko for långiveren, desto bedre vilkår for dig som låntager – og der er flere forskellige måder, hvor du som potentiel låntager kan vise, at du er i stand til at betale lånet tilbage.

Derudover har den lovpligtige kreditvurdering af dig som låntager også meget at sige, fordi den giver et samlet billede af, hvor sund din økonomi er og hvor sandsynligt det er, at du vil være i stand til at tilbagebetale lånet.

  • Indfri øvrige lån

    Ved at sørge for, at du ikke har flere forskellige lån på én gang, står du bedre i forhold til en kreditvurdering. Som tidligere nævnt er din kreditvurdering afgørende for, i hvor høj grad det regnes som sikkert at låne penge til dig som långiver. At indfri dine øvrige lån øger altså dine chancer for at få et billigt lån med lavere rente og bedre lånevilkår.

    En anden fordel er, at du både vil få et bedre overblik og færre spredte lånegebyrer.

  • Øg din indkomst

    Ved at øge din indkomst er der også bedre chance for, at du får en god kreditvurdering, fordi det regnes for sandsynligt, at du har mulighed for at tilbagebetale lånet.

  • Opsig kreditkort, som du ikke bruger

    At have flere kreditkonti indebærer en risiko for, at det kan påvirke din kreditvurdering negativt. Den medfølgende kreditgrænse betyder, at der er en indbygget mulighed for, at du kan få flere gældsposter. Hvis du har kreditkort, som du alligevel ikke bruger, er det altså en rigtig god idé at opsige dem.

  • Ansøg om et mindre lånebeløb

    Med et mindre beløb er der i sig selv mindre risiko for långiveren, og uanset ens økonomiske situation i øvrigt vil der være større sandsynlighed for, at en låntager kan tilbagebetale et mindre beløb.

  • Tag et lån med krav om sikkerhed – hvis du har mulighed for det

    Som hovedregel er lån med krav om sikkerhed billigere, fordi långiveren har mindre risiko forbundet med lånet. Hvis du har mulighed for det, kan et lån med sikkerhed være en god måde at få et billigt lån på.

God økonomi er ikke en garanti for et billigt lån med lav rente

I sidste ende er det altid op til den pågældende bank eller långiver, hvorvidt de godkender din låneansøgning, og hvilken rente, de tilbyder dig. Enhver långiver er fri til at sætte sine egne krav, for eksempel i forhold til indkomst eller rådighedsbeløb, og det samme gælder i forhold til lånevilkår. Sidstnævnte er dog indenfor de rammer, som man lovpligtigt skal drive lånevirksomhed indenfor i Danmark, hvilket vil sige, at et låns ÅOP maks. må ligge på 35 %, og at alle lån har et omkostningsloft, så man maksimalt kan ende med at betale det dobbelte af et låns værdi i samlede omkostninger.

Ud over denne lovpligtige begrænsning er det helt op til långiver at vurdere, hvilket lån de vil tilbyde dig og til hvilke vilkår. Generelt talt giver en god økonomi bedre chancer for at få en god kreditvurdering og derigennem et billigere lån, men det er ikke en garanti.

Lån med fast eller variabel rente?

I forhold til at vælge lån er det også en god idé at se på, om det er med fast eller variabel rente. Et lån med fast rente vil fra start til slut have den samme rente, mens en variabel rente kan og formentlig vil variere under lånets løbetid. Herunder finder du nogle af de fordele og ulemper, der kan være ved henholdsvis fast og variabel rente.

Fast rente

  • Forudsigelighed og stabilitet. Ved et lån med fast rente ved du med sikkerhed, hvad lånets rente vil være under hele lånets løbetid. Det betyder også, at du ved, hvad dine månedlige afdrag vil være og kan budgettere ud fra det.
  • Ingen rentestigninger. Selvom renterne på markedet i øvrigt skulle stige, vil det ikke have nogen effekt på din rente, som forbliver den samme.
  • Typisk en højere rente ved optagelse af lånet. For en del lån med fast rente gælder det, at de starter med en rente, som på tidspunktet for lånets optagelse er højere end øvrige variable renter på markedet.
  • Ingen rentefald. En fast rente er beskyttet mod rentestigninger på markedet, men er til gengæld også upåvirket af rentefald. Med en fast rente er der altså mulighed for, at du kan gå glip af en lavere rente som følge af markedsudviklingen.

Variabel rente

  • Typisk en lavere rente ved optagelse af lånet. Ved optagelse af et lån med variabel rente vil denne rentetype oftest starte på et lavere niveau. Det betyder, at du med en variabel rente kan forvente et lån, der indledningsvist vil være billigere.
  • Mulighed for rentefald. Sker det, at renten falder på markedet, kan din variable rente følge med og give lavere månedlige omkostninger samt et billigere lån.
  • Mindre forudsigelighed og stabilitet. Med en variabel rente kan du ikke vide, hvad lånets rente bliver under løbetiden. Du kan heller ikke være sikker på, hvad lånets månedlige afdrag bliver på sigt, og det giver omkostninger, som er svære at budgettere med.
  • Mulige rentestigninger. Hvis de generelle rentesatser stiger på markedet, vil en variabel rente følge trop. En højere rente giver et dyrere lån og større månedlige omkostninger.

Hvilken rente kan give det billigste lån?

Når du leder efter et billigt lån, vil du med stor sandsynlighed finde den laveste, indledende rente blandt lån med variabel rente. En tommelfingerregel er nemlig, at lån med variabel rente starter lavere ved lånets optagelsestidspunkt. En variabel rente vil ofte give et billigere lån til en start, men her er det til gengæld også vigtigt at være opmærksom på, at en variabel rente i en tid med et usikkert rentemarked kan vise sig at blive det dyreste, fordi det følger markedet.

Har du en forventning om, at rentemarkedet stiger lige om hjørnet, kan det være mere fordelagtigt at starte med en rente, der er en smule højere, for til gengæld at blive på samme renteniveau.

Har du en forventning om, at der ikke venter store rentestigninger på markedet, er der imidlertid størst chance for, at en variabel rente kan give det billigste lån: Som sagt vil denne rentetype ofte være lavere, når lånet optages, og der er en indbygget mulighed for, at renten kan falde og give lavere omkostninger.

Her er tid også en faktor, og det kan være værd at overveje en indledningsvist lav rente i form af en variabel, hvis du ved, at du ikke ønsker en længere løbetid på dit lån.

Vigtigt at tænke på, før du tager et billigt lån med lav rente

  • Gør op med dig selv – og din økonomi – hvor meget du egentlig har brug for at låne. Se grundigt på din økonomi, dine indtægter og udgifter og find ud af, hvor det ligger i forhold til dit lånebehov. Overvej, hvor meget du egentlig har brug for at låne, og om du eventuelt kan dække noget af beløbet ved at skære ned på nogle af dine udgifter. På den måde kan du sikre dig, at du ikke optager et større lån end du egentlig har brug for, og dermed også, at du ikke får højere omkostninger end strengt nødvendigt.
  • Find lånebeløb og løbetid. Når du har fundet frem til det beløb, som du har brug for at låne, skal du overveje, hvor lang løbetid du gerne vil have på dit lån. Hvor lang tid ville være det mest optimale for dig at have til at tilbagebetale lånet? Hav med i dine overvejelser, at der oftest vil være en besparelse at komme efter med en kortere løbetid. Det giver højere månedsomkostninger, men du kan til gengæld forvente, at det giver et lån med lavere samlede omkostninger, fordi de ikke akkumuleres over længere tid.
  • Overvej, hvor stabil din økonomi er. Sørg for at have en idé om, hvordan din indtægt ser ud i løbet af den periode, du havde forestillet dig at betale lånet tilbage. Har du for eksempel en økonomi, hvor der er plads til de ekstra månedlige omkostninger, som lånet medfører? Tænk på, hvad et eventuelt lån betyder for din økonomi i fremtiden.
  • Find ud af, hvilken rentetype du går efter. Som tidligere nævnt kan der være en lavere rente og dermed en besparelse at komme efter ved et variabelt lån, mens en fast rente giver et godt udgangspunkt at budgettere ud fra og en sikring mod eventuelle rentestigninger på markedet. Gør op med dig selv hvilken rentetype, der passer til dig.
  • Sammenlign flere forskellige lån og lånetilbud. Brug din ønskede rentetype, lånebeløb og løbetid til at sammenligne forskellige långiveres lånevilkår. Mange online forbrugslån har en låneberegner, hvor du kan få et rente- og omkostningsestimat ved at angive ønsket lånebeløb og løbetid. Men for at få et mere konkret billede af hvilket lån, du kan få, er det en god idé at indhente lånetilbud fra de forskellige långivere, som har generelle lånevilkår, der passer til dine ønsker. Igen skal du sørge for, at alle dine ansøgninger har samme lånebeløb, løbetid og helst også rentetype, så du ender med et retvisende billede af de forskellige låns omkostninger.
  • Læs alle vilkår og betingelser. Sammenlign de forskellige lånetilbud i forhold til deres vilkår og betingelser samt ekstra gebyrer. Hvordan forholder det sig med lånesatsen, hvordan er tilbagebetalingsplanen udformet, er der mulighed for at sætte din tilbagebetaling på pause over en kortere periode? Sørg for, at du kender svarene i forhold til de lån, som du sammenligner. Tjek, om der er ekstra gebyrer i form af for eksempel oprettelsesgebyr, eller gebyrer, som nogle långivere tager for, at du indfrier lånet før tid.
  • Forstå lånets langsigtede omkostninger. Før du vælger og eventuelt godkender et konkret lån, er det vigtigt, at du har sat dig fuldstændig ind i alle lånets omkostninger under hele løbetiden. Sørg for, at der ikke dukker ubehagelige overraskelser op i form af oversete gebyrer og udgifter, og at du er helt inde i lånets omkostninger under tilbagebetalingstiden.

Ofte forekommende spørgsmål

Der er enkelte lån på markedet, som er helt uden renter. Men det vil aldrig være gratis at tage et lån, og renter er bare én ud af flere måder, som du betaler for et lån på. Med et rentefrit lån vil du i stedet betale for lånet gennem gebyrer og andre omkostninger, og her skal du være opmærksom på, at højere omkostninger i sig selv kan give et dyrere lån end ét, der er rentefrit.

En lav indkomst kan være en udfordring i forhold til at få et billigt lån, fordi långivere typisk ser på indkomst som en del af det, der afgør, hvilke lånevilkår du kan få. Det er dog forskelligt fra långiver til långiver hvilke krav til indkomst, de har. Ved at sammenligne lånekrav kan du finde en långiver, hvor din indkomst er indenfor rammen, og ved at låne et mindre beløb er der god chance for at finde et lån med rimelige vilkår.

Et lån med sikkerhed vil typisk være billigere end et lån uden, fordi långiveren løber en mindre risiko med denne lånetype. Når det er sagt, er der gode muligheder for at finde et billigt lån blandt de lånetyper, der er uden sikkerhed – her kan du komme rigtig langt ved at sammenligne dig frem!

Som hovedregel er det i de traditionelle banker og realkreditinstitutterne, at det er billigst at tage et lån. Især når der er tale om større lån med sikkerhed i form af bil- eller ejendomslån, hvor långiverens lavere risiko kommer låntageren til gavn i form af mindre omkostninger og bedre renter.

Når det er sagt, så er der også god mulighed for at finde et billigt lån blandt online banker – en mulighed, der er værd at se på for dig, der har brug for et mindre beløb og som ikke vil begrænses i forhold til, hvad du må bruge lånet på.

Den laveste lånerente vil du som regel finde hos sikrede lån i de traditionelle banker.

Du kan dog finde forbrugslån online, der slet ingen rente har – hvilket må siges at være den laveste rente, et lån kan have – men her skal du være opmærksom på, at du i stedet skal betale for lånet gennem øvrige omkostninger, som i sidste ende kan give et dyrere lån end ét, der faktisk har en rente.

Magne Frost

Magne Frost

Sidst opdateret 3.10.2024

Magne Frost er ansvarlig udgiver hos Kreditium siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.