Her hjælper vi dig, der leder efter lån, med at finde de billigste alternativer. Vi gennemgår, hvad du skal overveje for at kunne låne penge billigt, hvordan ÅOP spiller en afgørende rolle samt hvilke gebyrer du skal være opmærksom på. Læs mere nedenfor for at finde ud af, hvordan netop du kan låne penge billigt ud fra dine forhold og krav.
Hos Nordcredit finder du det billigste lån i november, da du slet ikke betaler renter for deres forbrugslån. Du får pengene på kontoen allerede samme dag, som dit lån er bevilget.
Gå til søgning Få skræddersyede lånetilbudLaveste lånebeløb | 1.000,00 kr. |
---|---|
Højeste lånebeløb | 500.000,00 kr. |
Gennemsnitlig laveste rente | 12,55 % |
Gennemsnitlig højeste rente | 17,24 % |
Unge låntagere | 4 Långivere, der accepterer låntagere under 20 år. |
Bank Norwegian |
7,75 %
20,73 %
|
---|---|
Nordcredit |
24,97 %
|
Cashper |
21,96 %
|
Lendo |
7,00 %
|
Ferratum |
22,52 %
|
LendMe |
3,60 %
20,95 %
|
KreditNU |
0,00 %
|
Facit |
8,21 %
16,08 %
|
L'EASY Minilån |
16,90 %
20,98 %
|
At du er kommet hertil betyder, at du er godt på vej i din søgen efter billige lån. Hos Kreditium får du nemlig rigtig gode værktøjer, der i sidste ende kan være det, der fører til at du finder det billigste lån. Ved at læse vores anmeldelser af forskellige långivere kan du finde den, der passer bedst til dig, og med vores låneguide kan du få hjælp til at sammenligne lån, hvor du ved at svare på enkelte spørgsmål kan få tilpassede låneforslag ud fra dine behov. Her kan du spare tid i forhold til lånesammenligning og få al den viden, som du har brug for, når du skal finde det billigste lån.
Det kan være rigtig svært og uoverskueligt at finde ud af, om den ene eller den anden långiver tilbyder dig den laveste rente, når også omkostninger og for eksempel oprettelsesgebyr spiller en stor rolle i forhold til, hvor billigt et lån i sidste ende bliver. Derfor er det rigtig vigtigt at sammenligne lån og at gøre det ud fra dine låneforudsætninger.
Alle banker og långivere i øvrigt kan i bund og grund tilbyde billige lån – det, der i sidste ende er med til at afgøre prisen på lån vil i de fleste tilfælde være din økonomi og mulighed for at tilbagebetale lånet. Hvordan forskellige långivere vurderer din økonomi og tilbagebetalingsevne kan i høj grad variere. Der kan være store forskelle på, hvornår en långiver vurderer det som risikabelt at låne til dig, og dermed også hvad der skal til før du kan få et forholdsvist billigt lån. Derfor er det rigtig vigtigt at sammenligne mange forskellige lånetilbud. Det kan du for eksempel vælge at gøre ved at benytte dig af en låneformidler, der hjælper dig med at indhente lånetilbud fra flere forskellige långivere, eller ved at benytte dig af vores sammenligningslister og sammenligne renter og omkostninger på egen hånd.
I sidste ende er det nemlig meget individuelt, hvor man kan få det billigste lån.
Når du sammenligner forskellige långivere vil du ofte se, at de kan have forskellige krav til låneansøgere. Der kan for eksempel være tale om krav til alder og indtægt, hvilket kan variere alt efter hvilken låneudbyder, man ser på. Som långiver i Danmark er der visse mindstekrav, der skal stilles til låntagerne, og generelt talt kan du forvente at møde følgende krav, når du ansøger om et billigt lån:
Generelt talt vil mange lån med højere lånebeløb, såsom billån komme med lavere renter end lån med lavere lånebeløb.
Ved lån, der har sikkerhedsstillelse, løber långiveren en mindre risiko. Dette skyldes, at långiver kan overtage værdien i det, du stiller som sikkerhed, i tilfælde af, at du ikke længere tilbagebetaler dit lån. Långivers risiko ved usikrede lån betyder ofte, at du får et dyrere lån, fordi du betaler ekstra for denne risiko.
Krav til indkomst hænger også sammen med långivers sikkerhed – tanken er, at jo højere indtægt, desto bedre mulighed for at tilbagebetale lånet. Ved et lån til låntagere med en mindre indkomst vil det ofte være sådan, at långiver tager en højere pris for det, der regnes for en større risiko.
Lidt generaliserende gælder det, at man finder billigere lån ved de større banker. Større banker kan have bedre mulighed for at tilbyde billige lån i forlængelse af de krav, som de stiller til dig som låntager – for eksempel højere indtægtskrav og i mange tilfælde også krav om sikkerhed.
Når det er sagt, er det værd at tænke på, at lån uden sikkerhed ikke nødvendigvis behøver være dyre lån. Her har dine låneforudsætninger og -behov meget at sige, og inden for rammen af usikrede lån kan du sagtens finde billige lånemuligheder.
Nedenfor ser vi nærmere på, hvilke muligheder der er for at finde et usikret lån med billig rente.
Vi har sørget for at sammensætte en liste over nogle af de billigste online lån på markedet lige nu!
Bank Norwegian er det billigste lån lige nu set i forhold til ÅOP og den service, de tilbyder. Her kan du optage et billigt forbrugslån op til 400.000 kroner uden krav om sikkerhed. Fordelen ved at søge lån hos Norwegian er deres lave omkostninger for at optage deres lån.
Lånebeløb | 5.000 - 400.000 kr. |
---|---|
Rente | 7,75 - 20,73 % |
Løbetid | 1 - 15 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
Lendo gør det muligt at låne penge billigt fra mere end 15 banker med kun én ansøgning. Du ansøger gratis om et forbrugslån og modtager et eller flere lånetilbud fra deres samarbejdspartnere. En ansøgning er aldrig bindende, og der kræves ingen sikkerhed for lånet.
Lånebeløb | 10.000 - 500.000 kr. |
---|---|
Rente | 7,00 % |
Løbetid | 1 - 12 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Tilknyttede banker | 21 |
Blandt Samblas samarbejdspartnere kan du sammenligne og få tilbudt billige lån til lav rente – blandt lånemulighederne finder du for eksempel lån med en variabel rente på 7 % og ÅOP helt nede på 8,82 %.
Lånebeløb | 5.000 - 400.000 kr. |
---|---|
Rente | 7,00 % |
Løbetid | 1 - 15 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Tilknyttede banker | 15 |
LendMe formidler billige privatlån fra 18 banker i Danmark, som alle arbejder med lave renter og gebyrer. Du ansøger om lån op til 600.000 kroner uden krav om sikkerhed, og din ansøgning er aldrig bindende. Får du ikke et tilbud, der passer dig, kan du ganske enkelt takke nej uden at det har kostet dig en eneste krone.
Lånebeløb | 10.000 - 400.000 kr. |
---|---|
Rente | 3,60 - 20,95 % |
Løbetid | 1 - 15 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Tilknyttede banker | 18 |
Hos Ferratum kan du få et kreditlån, som er en fleksibel lånetype, hvor du kun behøver at betale renter for den del af kreditten, som du har brugt. Her finder du en ÅOP på 24,99 %, debitorrente på 22,52% og stor fleksibilitet i og med at du kan benytte kreditten op til det beløb, som Ferratum godkender – og kun betale for det beløb, som du faktisk anvender.
Lånebeløb | 2.500 - 50.000 kr. |
---|---|
Rente | 22,52 % |
Løbetid | 9 md. - 17 år |
Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
Det første, du skal gøre, er at sætte dig grundigt ind i hvilke vilkår og betingelser, der gælder for lånet. Sørg for at have styr på, hvad lånets årlige omkostninger i procent er (ÅOP) og hvad renten ligger på. Derudover er det vigtigt at have et overblik over lånets øvrige omkostninger såsom oprettelsesgebyr, administrationsgebyrer og hvorvidt lånets betingelser passer til dig – vil du for eksempel gerne have muligheden for en kortere periode uden tilbagebetaling, er det en god idé at se på, om det er en mulighed med det pågældende lån.
Sørg for at have dit MitID ved hånden og adgang til långiverens hjemmeside. Her finder du ansøgningsformularen, hvor du skal skrive det ønskede lånebeløb, løbetid og i øvrigt udfylde påkrævede oplysninger om dig. Her er der i langt de fleste tilfælde tale om navn, adresse, alder og svar på spørgsmål om din indtægt. Med MitID skal du bekræfte, at du er dig, og i en del låneansøgningers tilfælde kan du desuden give långiveren adgang til nødvendige oplysninger om dig.
Et afgørende led i din ansøgningsproces er ikke som sådan ét, der indebærer nogen handling fra din side – her er det nemlig långiver, der tager over og gennemgår din ansøgning samt foretager en kreditvurdering ud fra de pågældende oplysninger. Kreditvurderingen vil være afgørende for, om du bliver godkendt til lånet, og i mange tilfælde også til hvilke vilkår i forhold til rente og øvrige gebyrer. De fleste online långivere prioriterer at have en hurtig godkendelsesproces, for eksempel kan den være delvist automatiseret, og har du ansøgt inden for långiverens åbningstider kan du som oftest forvente at få svar samme dag.
Er du blevet godkendt til det lån, som du har ansøgt om, vil du i langt de fleste tilfælde få tilsendt et lånetilbud. Det næste, du skal gøre, er nu at gennemlæse de specifikke vilkår for lånetilbuddet – som tidligere nævnt er din kreditvurdering afgørende for hvilket lån, du bliver tilbudt, så lånetilbuddet kan adskille sig fra långiverens generelle vilkår. For eksempel angiver mange långivere et rentespænd, så det er vigtigt at se hvilken rente og øvrige omkostninger, der gælder for dit lånetilbud. Vær desuden også opmærksom på, at lånetilbuddet kan være et andet beløb end det, du ansøgte om. Hvis lånetilbuddet passer til dine behov, er det bare at underskrive – i de fleste tilfælde med MitID – og så har du ellers en låneaftale.
Långivere kan have forskellige udbetalingstider, men de fleste prioriterer at have en hurtig udbetaling. Du kan forvente, at der i de fleste tilfælde går maks. 1 - 2 hverdage fra godkendt låneaftale til udbetaling.
Man kan opdele lån efter sikkerhed: Nemlig i sikrede og usikrede lån. Som tidligere nævnt kan netop sikkerhedsstillelse have meget at sige i forhold til, om du kan få et lån med lav rente. Ved et sikret lån løber långiveren en mindre risiko ved at låne penge til dig, fordi lånet er sikret i de værdier, der er blevet stillet for lånet. Med 'værdier' vil der typisk være tale om ejendom eller bil, som långiver kan overtage i tilfælde af, at du ikke længere kan betale for dit lån. Tager vi billånet som eksempel, vil du som låntager af et billån blive forpligtet til at købe en bil, som derefter fungerer som sikkerhed for lånet. Med et usikret lån skal du ikke stille noget som sikkerhed for lånet, og der er ingen grænse for, hvad du kan bruge lånet til – for dig resulterer det i større fleksibilitet og lavere lånekrav, men til gengæld også, at du i mange tilfælde får et dyrere lån, fordi du kommer til at betale mere for den risiko, som långiveren løber.
Nedenfor finder du eksempler på, hvad prisforskellen kan være på sikrede og usikrede lån:
Bank | ÅOP | Debitorrente | Oprettelsesgebyr |
---|---|---|---|
Nordea | 4,77 % | 4,46 % | 3,5 % af lånebeløb |
Danske Bank | 7 - 12,5 % | 6,24 - 11,57 % | 1.000 kr i ekspedition og 2 % af lånebeløb |
Ringkøbing Landbobank | 4,73 % | 4,06 % | Dokumentgebyr på 4000 kr. og 2 % af lånebeløb |
Långiver | ÅOP | Debitorrente | Oprettelsesgebyr |
---|---|---|---|
LendMe | 3,60 - 20,95 % | 4,02 - 21,69 % | 12.000 kr (ved lån på 400.000 kr.) |
Bank Norwegian | 8,83 % til 23,13 % | 8,83 % til 23,13 % | 0 kr. |
Facit Bank | 12,83 % - 18,47 % | 8,21 % - 13,62 % | 4 % af lånebeløb |
Overordnet set har du tre forskellige låneformer at vælge imellem, når du er på udkig efter et billigt lån med lav rente: Der er banklånet, hvor du går til din egen bank (eller alternativt skifter til en anden bank med et andet lånetilbud), et lån hos realkreditinstitutter og låneudbydere af forbrugslån.
Et banklån vil typisk være et stort lån med lange løbetider, som man for eksempel kender det fra boliglån. Denne lånetype kommer også med et krav om sikkerhedsstillelse i form af netop ejendom, egen formue eller anden større værdi. Mens et banklån også kan bruges til for eksempel billån eller en større renovering, er et realkreditlån en lånetype, der specifikt retter sig mod finansiering af ejendomskøb. Ellers er det det samme, der gælder i forhold til lånestørrelse, krav om sikkerhedsstillelse og løbetid. I modsætning til banklån hænger realkreditlån direkte sammen med obligationer, der finansierer lånet ved at blive solgt til investorer. Det betyder også, at renten på et realkreditlån har en mere direkte sammenhæng med udbud og efterspørgsel på de finansielle markeder.
Du vil typisk finde de billigste lån blandt bank- og realkreditlån. Men begge lånetyper kræver som oftest en længere godkendelsesproces med større krav om dokumentation, flere møder med din bankrådgiver, og som del af krav om sikkerhed kan du forvente, at der er større krav til dig som eventuel låntager. Det bringer os videre til forbrugslån, der oftest er lidt mindre lån med kortere lånetider. Her er ikke krav om sikkerhedsstillelse, og det er med til at gøre dette til en lånetype, som typisk er dyrere end bank- og realkreditlån. Til gengæld kan du finde billige lån blandt de forskellige lån af denne lånetype, som passer godt til dig, der har behov for mindre lån og ikke nødvendigvis de samme muligheder for at stille for eksempel en ejendom som sikkerhed.
Låneudbyder | Låneform | ÅOP | Særligt ved udbyderen |
---|---|---|---|
Privatlån | 8,83 % til 23,13 % | Tilbyder eget privatlån uden oprettelsesgebyr | |
Lånesammenligning | 3,80 % - 24,99 % | Mulighed for at indhente og sammenligne lånetilbud | |
Forbrugslån | 24,87 % | Forbrugslån uden rente |
Tænk på, at det ikke kun er renten, som er afgørende for prisen på et lån. Ud over renten kan der være andre omkostninger forbundet med lånet, der kan være med til at øge lånets omkostninger. Når du sammenligner lån for at finde det billigste, er det altså vigtigt, at du også ser på de øvrige omkostninger. Her kan der for eksempel være tale om oprettelses- og administrationsgebyr, ligesom långiveren kan tage et vist beløb for at håndtere betalinger.
Generelt talt har lån uden usikkerhed en højere rente, men de kan have lavere afgifter end et lån med sikkerhedsstillelse. For eksempel har Bank Norwegian's forbrugslån uden sikkerhed ingen oprettelsesgebyr, mens oprettelsesgebyr for de banklån med sikkerhed, som vi sammenlignede tidligere, lå et sted mellem 2 % - 3,5 %, i to af tilfældene endda med et fast dokument- eller ekspeditionsgebyr oveni.
Du bør altså altid sørge for at sammenligne alle omkostningerne ved forskellige lån, når du leder efter et billigt lån online. Et generelt tip er at se på lånets årlige omkostninger i procent (ÅOP), der netop er et udtryk for lånets samlede omkostninger over et år, og medregner lånets øvrige gebyrer. Desuden er det vigtigt at sammenligne lån med samme løbetid, fordi løbetid også spiller en stor rolle i forhold til lånets samlede omkostninger.
Tænk på, at ved et lån med lang løbetid bliver omkostningerne spredt ud over længere tid, og de årlige omkostninger bliver derfor lavere – men ikke nødvendigvis i det lange løb.
Omvendt bliver de årlige omkostninger i procent for et lån med kort løbetid som regel højere af, at der er kortere tid til at afdrage på lånet, og lånets samlede omkostninger bliver på den måde komprimeret over kortere tid. Sammenlign altid ÅOP for lån med samme løbetid og beløb for at få det mest retvisende billede af, hvad det billigste lån er.
Renteomkostninger | 558 kr. |
Samlede omkostninger | 391 kr. |
Samlet tilbagebetaling | 10.391 kr. |
Samlet månedsbeløb | 1.039 kr. |
Når det kommer til at få et billigt lån, handler det overordnet set om at vise en potentiel långiver, at det er sikkert at låne penge til dig. Lidt generaliseret kan man sige, at desto mindre risiko for långiveren, desto bedre vilkår for dig som låntager – og der er flere forskellige måder, hvor du som potentiel låntager kan vise, at du er i stand til at betale lånet tilbage.
Derudover har den lovpligtige kreditvurdering af dig som låntager også meget at sige, fordi den giver et samlet billede af, hvor sund din økonomi er og hvor sandsynligt det er, at du vil være i stand til at tilbagebetale lånet.
Ved at sørge for, at du ikke har flere forskellige lån på én gang, står du bedre i forhold til en kreditvurdering. Som tidligere nævnt er din kreditvurdering afgørende for, i hvor høj grad det regnes som sikkert at låne penge til dig som långiver. At indfri dine øvrige lån øger altså dine chancer for at få et billigt lån med lavere rente og bedre lånevilkår.
En anden fordel er, at du både vil få et bedre overblik og færre spredte lånegebyrer.
Ved at øge din indkomst er der også bedre chance for, at du får en god kreditvurdering, fordi det regnes for sandsynligt, at du har mulighed for at tilbagebetale lånet.
At have flere kreditkonti indebærer en risiko for, at det kan påvirke din kreditvurdering negativt. Den medfølgende kreditgrænse betyder, at der er en indbygget mulighed for, at du kan få flere gældsposter. Hvis du har kreditkort, som du alligevel ikke bruger, er det altså en rigtig god idé at opsige dem.
Med et mindre beløb er der i sig selv mindre risiko for långiveren, og uanset ens økonomiske situation i øvrigt vil der være større sandsynlighed for, at en låntager kan tilbagebetale et mindre beløb.
Som hovedregel er lån med krav om sikkerhed billigere, fordi långiveren har mindre risiko forbundet med lånet. Hvis du har mulighed for det, kan et lån med sikkerhed være en god måde at få et billigt lån på.
I sidste ende er det altid op til den pågældende bank eller långiver, hvorvidt de godkender din låneansøgning, og hvilken rente, de tilbyder dig. Enhver långiver er fri til at sætte sine egne krav, for eksempel i forhold til indkomst eller rådighedsbeløb, og det samme gælder i forhold til lånevilkår. Sidstnævnte er dog indenfor de rammer, som man lovpligtigt skal drive lånevirksomhed indenfor i Danmark, hvilket vil sige, at et låns ÅOP maks. må ligge på 35 %, og at alle lån har et omkostningsloft, så man maksimalt kan ende med at betale det dobbelte af et låns værdi i samlede omkostninger.
Ud over denne lovpligtige begrænsning er det helt op til långiver at vurdere, hvilket lån de vil tilbyde dig og til hvilke vilkår. Generelt talt giver en god økonomi bedre chancer for at få en god kreditvurdering og derigennem et billigere lån, men det er ikke en garanti.
I forhold til at vælge lån er det også en god idé at se på, om det er med fast eller variabel rente. Et lån med fast rente vil fra start til slut have den samme rente, mens en variabel rente kan og formentlig vil variere under lånets løbetid. Herunder finder du nogle af de fordele og ulemper, der kan være ved henholdsvis fast og variabel rente.
Når du leder efter et billigt lån, vil du med stor sandsynlighed finde den laveste, indledende rente blandt lån med variabel rente. En tommelfingerregel er nemlig, at lån med variabel rente starter lavere ved lånets optagelsestidspunkt. En variabel rente vil ofte give et billigere lån til en start, men her er det til gengæld også vigtigt at være opmærksom på, at en variabel rente i en tid med et usikkert rentemarked kan vise sig at blive det dyreste, fordi det følger markedet.
Har du en forventning om, at rentemarkedet stiger lige om hjørnet, kan det være mere fordelagtigt at starte med en rente, der er en smule højere, for til gengæld at blive på samme renteniveau.
Har du en forventning om, at der ikke venter store rentestigninger på markedet, er der imidlertid størst chance for, at en variabel rente kan give det billigste lån: Som sagt vil denne rentetype ofte være lavere, når lånet optages, og der er en indbygget mulighed for, at renten kan falde og give lavere omkostninger.
Her er tid også en faktor, og det kan være værd at overveje en indledningsvist lav rente i form af en variabel, hvis du ved, at du ikke ønsker en længere løbetid på dit lån.
Relaterede artikler og nyheder.
At tage et lån for at tilbagebetale andre lån og kreditter, som du allerede har, kaldes at samle lån. Det gør du ved at tage et samlelån. Mange långivere tilbyder denne mulighed, der i de fleste tilfælde kan give dig lavere låneomkostninger, fordi man som regel får en lavere rente med et større lån i stedet for flere små.
Et forbrugslån er en lånetype, hvor du ikke behøver at stille sikkerhed for dit lån. Sikkerhed kan være i form af en ejendom eller anden værdi, og gælder for långiver som en sikkerhed for, at du kan tilbagebetale dit lån. Med lån uden sikkerhed vil du typisk få en højere rente som en kompensation for, at långiveren løber en større risiko med denne lånetype. Til gengæld er der ingen grænse for, hvad du kan vælge at bruge lånet til – det er helt op til dig.
Vi hos Kreditium har sørget for at gennemgå de bedste og billigste billån, der er på det danske marked, og her finder du en dybdegående oversigt. Det gælder både i forhold til usikrede såvel som sikrede billån, som vi kommer til at gennemgå.
Der er enkelte lån på markedet, som er helt uden renter. Men det vil aldrig være gratis at tage et lån, og renter er bare én ud af flere måder, som du betaler for et lån på. Med et rentefrit lån vil du i stedet betale for lånet gennem gebyrer og andre omkostninger, og her skal du være opmærksom på, at højere omkostninger i sig selv kan give et dyrere lån end ét, der er rentefrit.
En lav indkomst kan være en udfordring i forhold til at få et billigt lån, fordi långivere typisk ser på indkomst som en del af det, der afgør, hvilke lånevilkår du kan få. Det er dog forskelligt fra långiver til långiver hvilke krav til indkomst, de har. Ved at sammenligne lånekrav kan du finde en långiver, hvor din indkomst er indenfor rammen, og ved at låne et mindre beløb er der god chance for at finde et lån med rimelige vilkår.
Et lån med sikkerhed vil typisk være billigere end et lån uden, fordi långiveren løber en mindre risiko med denne lånetype. Når det er sagt, er der gode muligheder for at finde et billigt lån blandt de lånetyper, der er uden sikkerhed – her kan du komme rigtig langt ved at sammenligne dig frem!
Som hovedregel er det i de traditionelle banker og realkreditinstitutterne, at det er billigst at tage et lån. Især når der er tale om større lån med sikkerhed i form af bil- eller ejendomslån, hvor långiverens lavere risiko kommer låntageren til gavn i form af mindre omkostninger og bedre renter.
Når det er sagt, så er der også god mulighed for at finde et billigt lån blandt online banker – en mulighed, der er værd at se på for dig, der har brug for et mindre beløb og som ikke vil begrænses i forhold til, hvad du må bruge lånet på.
Den laveste lånerente vil du som regel finde hos sikrede lån i de traditionelle banker.
Du kan dog finde forbrugslån online, der slet ingen rente har – hvilket må siges at være den laveste rente, et lån kan have – men her skal du være opmærksom på, at du i stedet skal betale for lånet gennem øvrige omkostninger, som i sidste ende kan give et dyrere lån end ét, der faktisk har en rente.
Magne Frost er ansvarlig udgiver hos Kreditium siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.