Er der kviklån, der godkender alle?

Er der låneudbydere, som godkender alle?

Står du i en situation, hvor du har brug for at finde et kviklån her og nu? I så fald er det godt at vide, at de fleste kviklån godkender alle kreditværdige ansøgere. Her er det dog vigtigt at bide mærke i, at der skal være tale om netop kreditværdige låneansøgere, før et lån kan blive godkendt – og det, der kræves for at være kreditværdig, kan variere for forskellige låneudbydere af kviklån.

Her kan du blive klogere på dine muligheder for at finde kviklån, som har en høj godkendelsesrate og lave krav til låneansøgere. Læs med og få svar på:

• Kan du finde kviklån, der godkender alle?
• Hvilke faktorer kan forhindre godkendelse til et kviklån?
• Hvordan kan man forbedre sine chancer for at blive godkendt til et kviklån?
• Risici ved kviklån med lavere krav til godkendelse

Er det muligt at finde kviklån, der godkender alle?

Først og fremmest er det vigtigt at slå fast, at ingen kviklån godkender alle ansøgere, så længe du ansøger om lån på det danske marked. Og det er faktisk en god ting – i Danmark er der nemlig lovpligtige mindstekrav, som alle låneudbydere på det danske marked skal stille i forhold til deres låneansøgere. Her er formålet at sikre dig som forbruger mod at tage et lån, du reelt ikke har råd til.

Først og fremmest er der de lovpligtige mindstekrav, som kan forhindre enhver fra at tage et lån – uanset hvilken låntype eller hos hvilken udbyder, de måtte ansøge:

Sådan vurderer låneudbydere af kviklån låneansøgninger

Ud over de ovenstående lovpligtige mindstekrav er der også krav om, at alle låneudbydere på det danske marked skal foretage en kreditvurdering. Formålet er at vurdere din forventede evne til at tilbagebetale et lån, og ligesom med mindstekravene kan den enkelte låneudbyder til en vis grad selv vælge at tilpasse vurderingskravene ud fra det pågældende lånetilbud. Som fingerregel gælder, at jo større lån, desto større krav til din økonomi, fordi der skal mere til før låneudbyderen med rimelighed kan forvente, at du kan betale et stort lån. Derudover kan der også være en del forskel alt efter, om du ansøger om et lån med krav om sikkerhedsstillelse eller ikke.

Generelt skal du dog forvente, at langt de fleste låneudbydere som minimum inddrager følgende i deres kreditvurderinger:

• Oplysninger og dokumentation for din indkomst 
• Oplysninger og dokumentation for din gældshistorik
• Oplysninger og dokumentation for dine udgifter

Långivere med lavere krav – findes de?

Eftersom låneudbydere til en vis grad har mulighed for at fastsætte deres lånekrav, så er det oplagt, at der er långivere, som har lavere krav end andre. De låneudbydere, der har de laveste krav, vil typisk ikke stille krav, som er specielt højere end de lovpligtige mindstekrav.

Her gælder det om at kigge efter:

Hvilke faktorer kan forhindre godkendelse til et kviklån?

Selvom kviklån typisk er en låntype med lave krav til dig som låneansøger, så kan du alligevel komme ud for, at du ikke bliver godkendt til det kviklån, som du har ansøgt om. Igen handler det om økonomiske forhold, der peger på, at du formentlig vil få svært ved at tilbagebetale lånet.

Som tidligere nævnt gælder det, hvis du har lav kreditværdighed. Det kan du blandt andet have på baggrund af, at du har en dårlig økonomisk historik. Noget af det, der kan være med til at kendetegne en dårlig økonomisk historik er eksisterende gæld – især hvis den er fordelt på flere forskellige smålån. I langt de fleste långiveres øjne tyder det på, at du flere gange har haft brug for at tage dyre smålån for at få din økonomi til at hænge sammen.

Mangel på stabil indkomst kan også være årsag til, at du ikke bliver godkendt til et kviklån. Uanset hvor lavt et lånebeløb, der er tale om, så kommer et lån altid med månedlige tilbagebetalinger. Uden en stabil indkomst har låneudbyderen ikke rimelig grund til at gå ud fra, at du vil være i stand til at tilbagebetale lånet på månedlig basis.

Sådan forbedrer du dine chancer for at blive godkendt til et kviklån

Ud over de lovpligtige mindstekrav til låneansøgere er det især din kreditværdighed, der er afgørende for, om du bliver godkendt til et kviklån. Hvis du lever op til de lovpligtige mindstekrav, som låneudbydere skal stille deres låneansøgere, kan du efterfølgende se på, om du eventuelt har mulighed for at forbedre nogle af de forhold, der indgår i de fleste kreditvurderinger af dig som låneansøger. Som tidligere nævnt gælder det flere forskellige aspekter af din økonomi, især i forhold til gæld, indkomst og øvrige udgifter.

Afvikl nuværende gæld – især spredte smålån

Et godt sted at starte er at tilbagebetale eksisterende gæld. Det gælder især i forhold til mindre lån, fordi de er med til at tegne et billede af, at du tidligere har haft svært ved at få din økonomi til at hænge sammen sidst på måneden – og for låneudbydere er det i sig selv et tegn på, at din økonomi ikke er stabil.

Overvej, om du har mulighed for at forbedre din indkomst

Hvis du på den ene eller anden måde har mulighed for at forbedre din indkomst, så kan det i høj grad gøre en forskel for din kreditvurdering. Hvis du ikke har fast arbejde eller anden fast indkomst, er det et rigtig godt sted at starte – på den måde kan du også sørge for at sikre dig selv mod at indgå et lån, som du vil få svært ved at tilbagebetale. Har du allerede arbejde, kan du se på, om du kan få højere indkomst gennem lønforhandling eller ved at skifte til et andet arbejde, der giver en højere løn.

Få et overblik over dit forbrug og skær ned

Ved at danne dig et overblik over dine udgifter og dit øvrige forbrug kan du få en idé om, hvor meget du egentlig bruger. Det gælder i forhold til faste udgifter, såsom husleje, men det er især relevant at se på dit øvrige forbrug. Hvis du har mulighed for at skære ned på flere af dine forbrugsposter, så giver det større råderum i din økonomi – og det er noget, der gør det mere sandsynligt, at du vil være i stand til at tilbagebetale det lån, du ansøger om.

Risici ved kviklån med lavere krav til godkendelse

Hvis du overvejer at tage et kviklån, fordi låntypen typisk har lave krav til låneansøgere, er det godt at være opmærksom på de risici, det medfører.

Højere renter og gebyrer som kompensation for højere risiko

Som tidligere nævnt har denne låntype ingen krav om sikkerhedsstillelse, og sammen med lave krav til kreditvurderingen – og dermed dig som låntager – giver det et lån, som er mere risikabelt for låneudbyderen. Derfor bliver denne låntype oftest "sikret" gennem høje renter og øvrige gebyrer, fordi du på den måde kompenserer for låneudbyderens manglende sikkerhed. Derfor er det vigtigt at være bevidst om, at lavere krav som hovedregel giver højere omkostninger.

Øget risiko for økonomiske problemer

Hvis du gerne vil tage et lån med lave krav, fordi du er overbevist om, at din økonomiske situation gør det svært for dig at tage en anden låntype, bør du tænke dig ekstra grundigt om. Selv et mindre kviklån har typisk høje omkostninger og kan blive dyrt at tilbagebetale. Hvis du ikke tilbagebetaler lånet til tiden og i overensstemmelse med låneaftalen, så bliver det ekstra dyrt på grund af rykkergebyrer. Derfor er det vigtigt at overveje, om du reelt har råd til at tage et kviklån såvel nu som under hele lånets løbetid.

Opsummering

Der er udbydere af kviklån på det danske marked, der godkender alle kreditværdige låneansøgere. Men det er vigtigt at bide mærke i kreditværdig, for din kreditværdighed er afgørende for, om du kan blive godkendt til et lån. Forud for ethvert lånetilbud er det nemlig lovpligtigt at låneudbydere af lån, der henvender sig til danske forbrugere, foretager en kreditvurdering af låneansøgeren.

Her er formålet at vurdere din evne til at tilbagebetale lånet ud fra flere forskellige forhold omkring din økonomi. Du skal altså forvente, at låneudbydere på tværs af forskellige låntyper som minimum ser på følgende aspekter af din økonomiske situation: Gældshistorik, indkomst, udgifter og rådighedsbeløb. Har du fået afslag på din låneansøgning, er det derfor en god idé at se på, om du har mulighed for at forbedre din kreditvurdering ud fra ét eller flere af disse parametre.

Som hovedregel gælder, at jo større lån, desto højere krav – og derfor kan det virke tillokkende at tage et kvik- eller smålån, hvor du har god sandsynlighed for hurtigt og enkelt at blive godkendt. Men det er vigtigt at være bevidst om, at det er et dyrt lån i form af høje renter og øvrige gebyrer, som kan være risikabelt at tage, hvis du har en lav indkomst og en ustabil økonomi.