Bliv gældfri
Det kan virke utroligt uoverskueligt at tænke på hvordan man skal nedbringe sin gæld og blive gældfri, når man har et eller flere lån. Men det bedste du kan gøre er i virkeligheden at forholde dig til dine lån og se på hvilke strategier du realistisk set kan bruge, så du hurtigere kan blive gældfri.
Sådan kommer du ud af din gæld
Det er vigtigt at se på forskellige strategier til at nedbringe din gæld, så du har flere muligheder når det kommer til at blive gældfri. Du bør nøje overveje hvilke strategier der giver mest mening i din konkrete situation. Herunder har vi samlet nogle af de bedste strategier der kan hjælpe dig:
Undgå at låne flere penge
Hvis du låner flere penge, så er du blot endnu længere fra at være gældfri, så sørg i første omgang for at undgå at gøre problemet større.
Få et overblik over din gæld
For at finde de bedste strategier, så skal du danne dig et fuldt overblik over din gæld. Når man tænker på at blive gældfri, så fokuserer mange måske kun på et større lån, mens de glemmer at medregne et mindre forbrugslån, en kassekredit eller et gammelt studielån. Det hele tæller, og derfor skal det hele også tælles med.
Lav et budget
Det er afgørende at du får dannet dig et overblik over, hvilke indtægter og udgifter du har, og ser på om du stadig har et for stort forbrug. Det er nemt at få brugt for mange penge, men når du laver et budget kan du virkelig se hvad du med fordel kunne skære fra (tænk i need-to-have vs. nice-to-have), så du får mere luft i økonomien og mulighed for hurtigere at betale din gæld af.
Prioritér din gæld og vælg en afbetalingsstrategi
Konventionel visdom siger, at du skal fokusere på den gæld der er dyrest, typisk den med den højeste rente. Og det giver matematisk mening, for afdrager du ekstra på dette lån, så kan spare penge. Denne metode kaldes lavinemetoden, og det er den strategi mange vælger, men det er ikke den eneste fornuftige strategi. Du kan læse mere om de forskellige strategier i det næste afsnit i denne guide.
Øg din indkomst
Kan du få flere timer eller vagter på dit arbejde? Eller tage et ekstra job i en periode? Det kan hurtigt vise sig at være en god investering af din tid, da du kan spare mange renter i det lange løb. Og gør du en ekstra indsats, så bliver det også nemmere at lade være med at bruge for mange penge, da du virkelig oplever, hvor stor en indsats der skal til for at blive gældfri.
Undersøg muligheden for gældssanering
Hvis du har en fuldstændig uoverskuelig gæld og det ikke er realistisk, at du vil kunne afdrage den, så er der mulighed for, at du kan få gældssanering, hvilket betyder, at din gæld vil blive reduceret eller eftergivet. Der er strenge regler for hvem der kan få gældssanering, men befinder du dig i en helt umulig situation, så er det værd at undersøge om du opfylder betingelserne.
Brug gældsrådgivning
Der er tilbud om gratis gældsrådgivning, som du kan opsøge og få vejledning baseret på din konkrete situation.
Forskellige strategier til at blive gældfri
Lavinemetoden
Når du bruger lavinemetoden, så betaler du som nævnt først mest af på den gældspost som er dyrest. Det kunne fx være en kassekredit med en meget høj rente. Men hvis dette lån er meget stort, så kan det dog føles som om du ikke rigtig kommer nogen vegne, og der kan den anden strategi komme ind i billedet:
Sneboldmetoden
Gæld handler ikke kun om kroner og ører. Det handler også om psykologi, herunder motivation. Og nogle eksperter vil sige, at du med fordel kan betale den mindste gæld af først, så du har færre lån. Denne afbetalingsstrategi kaldes sneboldmetoden, og den kan være meget motiverende, fordi det kan være nemmere at se de fremskridt man gør på vejen mod at blive gældfri.
De mest almindelige grunde til at være i gæld
Der er mange forskellige typer gæld, og en del gode grunde til at have gæld og desværre også en del dårlige grunde.
Det kan være man har optaget et studielån for at få tingene til at hænge sammen, eller optaget et forbrugslån til at dække uventede udgifter man ikke har haft mulighed for at spare sammen til. Sådanne lån er normalt ikke et problem. Men det kan blive et problem, hvis ens økonomi ændrer sig, fx hvis man bliver arbejdsløs.
Der er også andre situationer, hvor gæld kan blive et meget stort problem. Fx hvis man er teknisk insolvent, fordi gælden i ens hus overstiger dets nuværende værdi, eller hvis man går konkurs med en enkeltmandsvirksomhed. Der kan også være tale om, at man ganske enkelt kan have haft et alt for stort forbrug i forhold til ens indkomst og er endt med at optage lån til at indfri andre lån, hvilket kan føre til en uoverskuelig situation.
Sådan undgår du at få gæld
Når du er blevet gældfri, så er det oplagt at overveje hvordan du undgår igen at stifte gæld.
Du kan med fordel overveje at blive ved med at bruge de strategier som du brugte til at indfri din gæld, så som at skære ned på unødvendige udgifter og øge din indkomst, så du kan betale en uforudset regning uden at skulle optage et lån.
Noget af det der virkelig er vigtigt er, at holde fast i at have et budget og følge det. Du får måske et større rådighedsbeløb, når du er færdig med at betale din gæld af, men overvej i første omgang at bruge de ekstra penge på at opbygge en opsparing. Økonomisk stabilitet er meget værd, og en opsparing giver dig også fleksibiliteten til at gå efter det du vil på længere sigt.
Magne Frost
Sidst opdateret 23.4.2025Magne Frost er forfatter hos Kreditium.dk siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.
Gennemgået af
Laura Juhl
Skriv dig op til vores nyhedsbrev
Få tilbud og smarte tips til din økonomi – direkte i din indbakke!