Find det billigste lån med Kreditium

Kreditium hjælper dig med at sammenligne billige lån

At du er kommet hertil betyder, at du er godt på vej i din søgen efter billige lån. Hos Kreditium får du nemlig rigtig gode værktøjer, der i sidste ende kan være det, der fører til at du finder det billigste lån. Ved at læse vores anmeldelser af forskellige långivere kan du finde den, der passer bedst til dig, og med vores låneguide kan du få hjælp til at sammenligne lån, hvor du ved at svare på enkelte spørgsmål kan få tilpassede låneforslag ud fra dine behov. Her kan du spare tid i forhold til lånesammenligning og få al den viden, som du har brug for, når du skal finde det billigste lån.

Hvor får man et billigt lån?

Alle banker og långivere i øvrigt kan i bund og grund tilbyde billige lån – det, der i sidste ende er med til at afgøre prisen på lån vil i de fleste tilfælde være din økonomi og mulighed for at tilbagebetale lånet. Hvordan forskellige långivere vurderer din økonomi og tilbagebetalingsevne kan i høj grad variere. Der kan være store forskelle på, hvornår en långiver vurderer det som risikabelt at låne til dig, og dermed også hvad der skal til før du kan få et forholdsvist billigt lån. Derfor er det rigtig vigtigt at sammenligne mange forskellige lånetilbud. Det kan du for eksempel vælge at gøre ved at benytte dig af en låneformidler, der hjælper dig med at indhente lånetilbud fra flere forskellige långivere, eller ved at benytte dig af vores sammenligningslister og sammenligne renter og omkostninger på egen hånd.

I sidste ende er det nemlig meget individuelt, hvor man kan få det billigste lån.

Krav for at kunne tage et billigt lån med lav rente

Når du sammenligner forskellige långivere vil du ofte se, at de kan have forskellige krav til låneansøgere. Der kan for eksempel være tale om krav til alder og indtægt, hvilket kan variere alt efter hvilken låneudbyder, man ser på. Som långiver i Danmark er der visse mindstekrav, der skal stilles til låntagerne, og generelt talt kan du forvente at møde følgende krav, når du ansøger om et billigt lån:

Dette kendetegner billige lån

Usikrede lån kan også byde på billige lånemuligheder

Når det er sagt, er det værd at tænke på, at lån uden sikkerhed ikke nødvendigvis behøver være dyre lån. Her har dine låneforudsætninger og -behov meget at sige, og inden for rammen af usikrede lån kan du sagtens finde billige lånemuligheder.

Nedenfor ser vi nærmere på, hvilke muligheder der er for at finde et usikret lån med billig rente.

Sådan ansøger du om et billigt lån med lav rente

To typer af lån med lav rente

Man kan opdele lån efter sikkerhed: Nemlig i sikrede og usikrede lån. Som tidligere nævnt kan netop sikkerhedsstillelse have meget at sige i forhold til, om du kan få et lån med lav rente. Ved et sikret lån løber långiveren en mindre risiko ved at låne penge til dig, fordi lånet er sikret i de værdier, der er blevet stillet for lånet. Med 'værdier' vil der typisk være tale om ejendom eller bil, som långiver kan overtage i tilfælde af, at du ikke længere kan betale for dit lån. Tager vi billånet som eksempel, vil du som låntager af et billån blive forpligtet til at købe en bil, som derefter fungerer som sikkerhed for lånet. Med et usikret lån skal du ikke stille noget som sikkerhed for lånet, og der er ingen grænse for, hvad du kan bruge lånet til – for dig resulterer det i større fleksibilitet og lavere lånekrav, men til gengæld også, at du i mange tilfælde får et dyrere lån, fordi du kommer til at betale mere for den risiko, som långiveren løber.

Nedenfor finder du eksempler på, hvad prisforskellen kan være på sikrede og usikrede lån:

Tre forskellige låneformer at navigere i, når du vil finde et billigt lån

Overordnet set har du tre forskellige låneformer at vælge imellem, når du er på udkig efter et billigt lån med lav rente: Der er banklånet, hvor du går til din egen bank (eller alternativt skifter til en anden bank med et andet lånetilbud), et lån hos realkreditinstitutter og låneudbydere af forbrugslån.

Et banklån vil typisk være et stort lån med lange løbetider, som man for eksempel kender det fra boliglån. Denne lånetype kommer også med et krav om sikkerhedsstillelse i form af netop ejendom, egen formue eller anden større værdi. Mens et banklån også kan bruges til for eksempel billån eller en større renovering, er et realkreditlån en lånetype, der specifikt retter sig mod finansiering af ejendomskøb. Ellers er det det samme, der gælder i forhold til lånestørrelse, krav om sikkerhedsstillelse og løbetid. I modsætning til banklån hænger realkreditlån direkte sammen med obligationer, der finansierer lånet ved at blive solgt til investorer. Det betyder også, at renten på et realkreditlån har en mere direkte sammenhæng med udbud og efterspørgsel på de finansielle markeder.

Du vil typisk finde de billigste lån blandt bank- og realkreditlån. Men begge lånetyper kræver som oftest en længere godkendelsesproces med større krav om dokumentation, flere møder med din bankrådgiver, og som del af krav om sikkerhed kan du forvente, at der er større krav til dig som eventuel låntager. Det bringer os videre til forbrugslån, der oftest er lidt mindre lån med kortere lånetider. Her er ikke krav om sikkerhedsstillelse, og det er med til at gøre dette til en lånetype, som typisk er dyrere end bank- og realkreditlån. Til gengæld kan du finde billige lån blandt de forskellige lån af denne lånetype, som passer godt til dig, der har behov for mindre lån og ikke nødvendigvis de samme muligheder for at stille for eksempel en ejendom som sikkerhed.

Fordele og ulemper ved banklån

Fordele og ulemper ved realkreditlån

Fordele og ulemper ved lån hos online banker

Det handler ikke kun om renten

Tænk på, at det ikke kun er renten, som er afgørende for prisen på et lån. Ud over renten kan der være andre omkostninger forbundet med lånet, der kan være med til at øge lånets omkostninger. Når du sammenligner lån for at finde det billigste, er det altså vigtigt, at du også ser på de øvrige omkostninger. Her kan der for eksempel være tale om oprettelses- og administrationsgebyr, ligesom långiveren kan tage et vist beløb for at håndtere betalinger.

Du bør altså altid sørge for at sammenligne alle omkostningerne ved forskellige lån, når du leder efter et billigt lån online. Et generelt tip er at se på lånets årlige omkostninger i procent (ÅOP), der netop er et udtryk for lånets samlede omkostninger over et år, og medregner lånets øvrige gebyrer. Desuden er det vigtigt at sammenligne lån med samme løbetid, fordi løbetid også spiller en stor rolle i forhold til lånets samlede omkostninger.

Tænk på, at ved et lån med lang løbetid bliver omkostningerne spredt ud over længere tid, og de årlige omkostninger bliver derfor lavere – men ikke nødvendigvis i det lange løb.

Omvendt bliver de årlige omkostninger i procent for et lån med kort løbetid som regel højere af, at der er kortere tid til at afdrage på lånet, og lånets samlede omkostninger bliver på den måde komprimeret over kortere tid. Sammenlign altid ÅOP for lån med samme løbetid og beløb for at få det mest retvisende billede af, hvad det billigste lån er.

Det kan du gøre for at låne penge billigt

Når det kommer til at få et billigt lån, handler det overordnet set om at vise en potentiel långiver, at det er sikkert at låne penge til dig. Lidt generaliseret kan man sige, at desto mindre risiko for långiveren, desto bedre vilkår for dig som låntager – og der er flere forskellige måder, hvor du som potentiel låntager kan vise, at du er i stand til at betale lånet tilbage.

Derudover har den lovpligtige kreditvurdering af dig som låntager også meget at sige, fordi den giver et samlet billede af, hvor sund din økonomi er og hvor sandsynligt det er, at du vil være i stand til at tilbagebetale lånet.

God økonomi er ikke en garanti for et billigt lån med lav rente

I sidste ende er det altid op til den pågældende bank eller långiver, hvorvidt de godkender din låneansøgning, og hvilken rente, de tilbyder dig. Enhver långiver er fri til at sætte sine egne krav, for eksempel i forhold til indkomst eller rådighedsbeløb, og det samme gælder i forhold til lånevilkår. Sidstnævnte er dog indenfor de rammer, som man lovpligtigt skal drive lånevirksomhed indenfor i Danmark, hvilket vil sige, at et låns ÅOP maks. må ligge på 35 %, og at alle lån har et omkostningsloft, så man maksimalt kan ende med at betale det dobbelte af et låns værdi i samlede omkostninger.

Ud over denne lovpligtige begrænsning er det helt op til långiver at vurdere, hvilket lån de vil tilbyde dig og til hvilke vilkår. Generelt talt giver en god økonomi bedre chancer for at få en god kreditvurdering og derigennem et billigere lån, men det er ikke en garanti.

Lån med fast eller variabel rente?

I forhold til at vælge lån er det også en god idé at se på, om det er med fast eller variabel rente. Et lån med fast rente vil fra start til slut have den samme rente, mens en variabel rente kan og formentlig vil variere under lånets løbetid. Herunder finder du nogle af de fordele og ulemper, der kan være ved henholdsvis fast og variabel rente.

Fast rente

Variabel rente

Hvilken rente kan give det billigste lån?

Når du leder efter et billigt lån, vil du med stor sandsynlighed finde den laveste, indledende rente blandt lån med variabel rente. En tommelfingerregel er nemlig, at lån med variabel rente starter lavere ved lånets optagelsestidspunkt. En variabel rente vil ofte give et billigere lån til en start, men her er det til gengæld også vigtigt at være opmærksom på, at en variabel rente i en tid med et usikkert rentemarked kan vise sig at blive det dyreste, fordi det følger markedet.

Har du en forventning om, at rentemarkedet stiger lige om hjørnet, kan det være mere fordelagtigt at starte med en rente, der er en smule højere, for til gengæld at blive på samme renteniveau.

Har du en forventning om, at der ikke venter store rentestigninger på markedet, er der imidlertid størst chance for, at en variabel rente kan give det billigste lån: Som sagt vil denne rentetype ofte være lavere, når lånet optages, og der er en indbygget mulighed for, at renten kan falde og give lavere omkostninger.

Her er tid også en faktor, og det kan være værd at overveje en indledningsvist lav rente i form af en variabel, hvis du ved, at du ikke ønsker en længere løbetid på dit lån.

Vigtigt at tænke på, før du tager et billigt lån med lav rente