Hvad kræves der for at få et billån?
Hvad kræves der for at få et billån i Danmark?
Kravene varierer fra långiver til långiver, da det er op til den enkelte långiver at vurdere om de mener, at det er sikkert at låne penge ud til dig. Der kan altså være forskelle i deres vurdering af din kreditværdighed, som er den faktor der afgør om de vil låne penge ud til dig. Kravene til dig som låntager kan også variere alt efter om du selv lægger en betydelig udbetaling på bilen eller om du skal låne hele købesummen.
Grundlæggende krav for at få et billån
Kravene til at få et billån er stort set de samme som de krav der stilles til dig ved andre lånetyper - uanset om du låner gennem en traditionel bank eller et finansieringsselskab. Herunder kan du se de krav de fleste långivere stiller:
Alderskrav
De fleste långivere stiller krav om en minimumsalder. Den kan være på fx 18, 21 eller 23 år.
Minimumsindtægt
De enkelte långivere stiller forskellige krav, når det kommer til indkomst og rådighedsbeløb.
Positiv kreditvurdering
Indkomsten er ét af de vigtige elementer der indgår i långiverens vurdering af din økonomi, men det er ikke det eneste. En långiver vil foretage en samlet vurdering af din kreditværdighed og ser blandt andet på, om du har anden gæld, som påvirker dit rådighedsbeløb og dermed din betalingsevne.
Krav om MitID og dansk bopæl
De fleste långivere stiller krav om, at en låntager har fast bopæl i Danmark. Derudover skal du normalt have MitID for at kunne optage et lån hos en online långiver, da du skal bruge MitID til at identificere dig.
Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registeret
Som udgangspunkt kan du ikke få et lån, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registeret.
Kreditvurdering og økonomisk situation
En långiver tager hele din økonomi i betragtning. Hvis du har meget høje udgifter, så vil en relativt høj indtægt ikke nødvendigvis være nok til at sikre dig et lån. Långiveren ser nemlig både på din indtægt og dine udgifter og skal sikre sig, at du har et rimeligt rådighedsbeløb at leve for efter du har betalt afdragene på lånet.
Det er afgørende, at du har en stabil indkomst som sikrer, at du også i fremtiden og ikke blot her og nu har råd til at betale afdragene på lånet.
Långiveren vil også kigge på om du har andre lån og om du betaler dine afdrag som du skal - og om der er plads til et yderligere lån i din økonomi.
Minimumsindkomst og beskæftigelse
Långiverne ser på din indkomst og din beskæftigelsessituation for at sikre, at du har råd til at afdrage på lånet.
Krav til minimumsindkomst
En långiver vil stille krav om en minimumsindkomst, som afhænger af det beløb du gerne vil låne.
Krav til beskæftigelse
En långiver vil se på om du er fastansat og du dermed har en fast indkomst. Eller om du har en midlertidig ansættelse eller er selvstændig og i givet fald bede om indsigt i hvor mange penge du tjener i din virksomhed. Det gør långiveren for at sikre, at du har en stabil økonomi der kan sikre at du kan betale afdragene på lånet.
Egenbetaling og finansiering af restbeløbet
Ofte stiller en långiver krav om, at du lægger en udbetaling på bilen. Det kan fx være 20 % af bilens pris og så finansiere de resterende 80 % af bilens pris gennem et lån.
En udbetaling kan betyde, at man kan opnå et lån til en lavere rente. Hvis du har muligheden for at lægge en udbetaling, så er det faktisk ret smart, for det betyder, at du skal ud og låne færre penge og dermed slipper billigere, da det er dyrt at låne penge. Jo færre penge du låner, jo mindre vil du komme til at betale for at låne.
Fra långiverens perspektiv er et billån hvor du lægger en udbetaling en god måde at sikre sig mod et værditab på bilen. Det kan du læse mere om herunder:
Sikkerhedsstillelse og bilens rolle i lånet
Når du optager et billån, så har långiveren sikkerhed i bilen, ligesom hvis du optog et lån i et hus og långiveren havde sikkerhed i huset. Det betyder, at långiveren kan være mere sikker på, at få sine penge, da de i sidste ende kan kræve bilen solgt og på den måde få pengene tilbage.
Betydningen af bilens værdi
Bilens værdi har stor betydning for hvor mange penge du kan låne til den. Da långiveren har sikkerhed i bilen skal långiveren også være sikker på, at de vil få pengene igen, hvis bilen bliver solgt, fordi du ikke kan betale afdragene. Det betyder, at långiveren vil stille krav til bilens alder og til dens stand. Vær opmærksom på at netop biler ofte taber værdi meget hurtigt.
Rente og løbetid - hvad påvirker låneomkostningerne?
Når du kigger på lån er det vigtigt at se på de faktorer der påvirker lånets pris. Herunder gennemgår vi dem én for én:
Rente
Renten er generelt det første folk ser på, når de sammenligner lån. Og det giver mening, da renten har en stor betydning for hvor meget et lån koster, men det er ikke den eneste faktor.
Gebyrer
Gebyrer kan i nogle tilfælde udgøre en betydeligt post, når det kommer til at afdrage på gæld.
Løbetid
Løbetiden påvirker den samlede tilbagebetaling, især når der er tale om et større lån, som et billån ofte er. Jo længere løbetiden er, jo flere renter vil der naturligvis løbe på.
ÅOP
ÅOP - de årlige omkostninger i procent - er en måde hvorpå du kan sammenligne lån fra forskellige udbydere. ÅOP er et udtryk for hvor meget det koster dig per år at have lånet. Dog skal du være opmærksom på, at du kun kan sammenligne lån, der har lige lang løbetid.
De samlede kreditomkostninger
Du bør også se på de samlede kreditomkostninger. De viser, hvor meget du alt kommer til at betale for at låne et bestemt beløb. Det er også den eneste reelle måde at sammenligne to lån med forskellige løbetider.
Vi forklarer renter og ÅOP detaljeret i vores guide her.
Dokumentation og ansøgningsproces
Långivere kræver dokumentation for dine økonomiske forhold for at sikre sig, at du med rimelighed må forventes at kunne betale afdragene på lånet. Det kan fx. være lønsedler, dokumentation for indtjening i egen virksomhed, din årsopgørelse, kontoudtog for de seneste måneder samt et budget der viser dit rådighedsbeløb.
Når du søger vil du blive bedt om at medsende nogle af disse oplysninger og give adgang til andre (fx til kontoudtog).
Hvis du søger om et lån i en traditionel bank vil du ofte skulle aflevere mere dokumentation, og ansøgningsprocessen kan vare længere.
Søger du hos en online långiver vil du typisk opleve en meget strømlinet og automatiseret proces. Du kan give långiveren adgang til at indhente diverse oplysninger, og godkendelsen af lånet vil typisk ske meget hurtigere end i en traditionel bank.
Magne Frost
Sidst opdateret 14.3.2025Magne Frost er forfatter hos Kreditium.dk siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.
Gennemgået af
Laura Juhl