For realkreditlån gælder, at du kan bruge lånet til ejerbolig eller fritidshus med krav om sikkerhedsstillelse i form af pant i boligen. Derudover kan du også vælge at bruge denne lånetype til byggeprojekter og renovering af boligen. Denne lånetype kan imidlertid ikke bruges til køb af en andelsbolig.

Med et realkreditlån kan du maks. låne 80 % af ejerboligens værdi og få en løbetid på op til 30 år, mens det typisk vil ligge på 60 - 75 % af boligens værdi ved køb af fritidsbolig.

I forhold til ansøgningskrav betyder det altså, at et afslag på din ansøgning om realkreditlån kan skyldes, at du ikke selv har råd til at betale 20 % af ejerboligens eller 25 - 40 % af fritidsboligens værdi, eller at du har tænkt dig at bruge lånet på andet end køb af ejendom og byggeprojekter. Derudover er det som hovedregel lån på store beløb, der har en lang løbetid, og derfor kan du forvente krav om en opsparing eller indkomst af en vis størrelse samt en stabil økonomi.

Et boliglån sikres i værdien af boligkøb og er derfor – som navnet antyder – begrænset til køb af fritids- eller ejerbolig. Her gælder det samme som ved realkreditlån, altså at du ikke kan benytte lånet til finansiering af andelsbolig og desuden heller ikke køb af fritidsbolig i en koloni- eller haveforening.

Her er der krav om, at du selv skal kunne betale 5 - 10 % af beløbet for boligen med din opsparing og derudover have råd til advokat, tinglysning og øvrige omkostninger ved boligkøbet.

I forhold til ansøgningskrav betyder det altså, at du kan forvente afslag på din låneansøgning, hvis du ikke har tænkt dig at bruge lånet til køb af fritids- eller ejerbolig. Ud over opsparing af en vis størrelse er det også en låntype, der kræver indkomst af en vis størrelse og forventet stabilitet før det med rimelighed kan forventes, at du har råd til at tilbagebetale lånet i op til 30 år.

Billån har krav om sikkerhedsstillelse i form af bilens værdi egenbetaling, der som regel ligger på 20 % af bilens købspris.

Derudover har flere banker, der tilbyder billån, krav om, at bilen maks. må være af en vis alder –det kan eksempelvis være svært at tage et billån i banken til køb af biler, der er mere end 10 år gamle, fordi de ofte ikke anses for at have høj nok værdi til at fungere som sikkerhedsstillelse for lånet.

I forhold til ansøgningskrav betyder det altså, at du muligvis har fået afslag på din ansøgning om et billån, fordi du har ansøgt om andet end en bil, der ikke har alt for mange år på bagen. Derudover kan det også hænge sammen med, at du ikke har sat penge nok af til din egenbetaling, eller at resultatet af kreditvurderingen har været, at din økonomiske situation ikke er stabil nok i forhold til det ansøgte lånebeløb.

Det, der blandt andet kendetegner forbrugslån, er, at de ikke har krav om sikkerhedsstillelse. I praksis betyder det, at der ikke er begrænsninger for, hvad du må bruge lånet til – forudsætningen for denne låntype er nemlig ikke, at det skal sikres mod værdien af et bil- eller boligkøb.

Med denne låntype er der som regel tale om lavere beløb end et realkredit- eller boliglån, og der er desuden mulighed for kortere løbetider.

I forhold til ansøgningskrav betyder det, at der er væsentligt lavere krav til forbrugslån i forhold til øvrige lån med krav om sikkerhedsstillelse. Derfor er der god sandsynlighed for, at du har ansøgt om et højere lånebeløb end det, låneudbyderen har vurderet, at din økonomi er i stand til at bære.

Små lån er også en undertype af forbrugslån, fordi der ikke er krav om sikkerhedsstillelse. Forskellen er dog den, at de – som det fremgår af navnet – har et maks. lånebeløb, som er væsentligt lavere end øvrige forbrugslån, hvor du kan låne op til eksempelvis 400.000 kr.

Derudover har de en kort løbetid og er som regel den dyreste låntype med høje omkostninger i form af renter og øvrige gebyrer.

I forhold til ansøgningskrav betyder det, at der som regel er meget lave krav til dig, der ansøger om denne lånetype: Låneudbydere af denne lånetype har ofte sørget for at dække sig godt ind i forhold til manglende sikkerhed gennem høje omkostninger, og de relativt lave beløb betyder som oftest, at det ikke kræver en høj indkomst at kunne tilbagebetale lånet. Med et låneafslag på et lån af denne låntype kan du overveje om det skyldes, at du slet ikke bør tage et lån – eller alternativt ikke lever op til låneudbyderens mindstekrav.

Ved at sætte dig ind i de forskellige låntypers krav og øvrige vilkår kan du få et indtryk af, om dit lånebehov og din økonomi er et match med det lån, du har ansøgt om. Her kan du eksempelvis spørge dig selv, om du har tilstrækkelig mulighed for sikkerhedsstillelse i tilfælde af, at det er denne låntype, du har søgt om. Derudover er det en god idé at se grundigt på din økonomi og overveje, om det er realistisk, at du kan tilbagebetale lånet – i forhold til lånets måneds- såvel som totalomkostninger.

Et godt sted at starte er at sikre, at du ikke har flere forskellige gældsposter. Det gælder især i forhold til at afvikle smålån, der kan give et indtryk af, at du ad flere omgange ikke har kunnet få din økonomi til at hænge sammen uden en saltvandsindsprøjtning i form af mindre lånebeløb.

Hvis der er god sandsynlighed for, at du har fået afslag på baggrund af din økonomiske situation, kan du overveje at ansøge med en medansøger. På den måde får lånet en yderligere sikkerhedsstillelse i form af medansøgerens økonomi, fordi vedkommende også kommer til at hæfte for lånet i tilfælde af, at du ikke længere skulle tilbagebetale dit lån. Det kan også styrke det samlede billede af den økonomi, der ansøges på baggrund af, fordi kreditvurderingen i stedet bliver baseret på to personers indkomst og øvrige økonomi. Men det er vigtigt at være bevidst om, at en medansøger skal give et bedre billede af den samlede økonomi, end du alene ville gøre – og derfor dur det ikke at bruge en medansøger, der har en usund økonomi og eksempelvis er registreret i RKI.

Tænk desuden på, at selv små beløb kan være med til at påvirke en relation. Hvis du vælger at bruge en medansøger, er det derfor vigtigt at have klare betingelser og være bevidst om, at du dermed potentielt lægger et stort ansvar over på din medansøger.

At skære ned på dine udgifter kan i høj grad være med til at gavne en kreditvurdering. Det kan du blandt andet gøre ved at nedbringe din gæld, som tidligere nævnt, fordi det giver færre faste månedsomkostninger. Derudover kan du se på, om du har abonnementer på eksempelvis fitness, streaming eller måltidskasser, som du reelt ikke har brug for og derfor let kan skære ned på.

En anden måde at give et bedre billede af din evne til at tilbagebetale et lån er at få en højere indkomst. Det er selvfølgelig ikke en mulighed for alle, men hvis du kan få en lønforhøjelse på dit nuværende arbejde eller højere løn gennem at skifte job, så kan det være med til at forbedre din kreditvurdering betragteligt.