Find billigste privatlån med Kreditium

Hvad er privatlån?

Privatlån er som hovedregel et lån uden sikkerhed, hvor du som låntager ikke behøver at stille værdi i form af for eksempel bil eller bolig som en sikkerhed for lånet. Du kan dog også finde privatlån hos større banker, hvor der egentlig er tale om lån med sikkerhed. Er du faldet over et privatlån hos en større bank, kan det altså være en god idé at dobbelttjekke, om der er tale om et sikret eller usikret lån. Som nævnt er der oftest tale om et usikret lån, når privatlån er i fokus – og det er derfor også et privatlån i den forstand, som vi vil gennemgå her.

Typer af privatlån i Danmark

I Danmark er der egentlig kun en enkelt type privatlån, nemlig lån uden sikkerhed. Du kan dog komme ud for, at nogle af de større banker kalder visse af deres lån med sikkerhed for privatlån – men i almenhed kan du gå ud fra, at et privatlån er et lån uden sikkerhedsstillelse.

Billigste privatlån

Det en rigtig god idé at gå din økonomi efter i sømmene og sørge for, at du har en god økonomisk situation og desuden ansøger om et lånebeløb, der er realistisk set i forhold til din økonomi. Det skyldes, at en god kreditvurdering vil i mange tilfælde resultere i lavere renteomkostninger, fordi det regnes for mindre risikabelt at have dig som låntager. Du kan selv påvirke prisen på et lån ved at justere tilbagebetalingstiden. En hovedregel er nemlig, at en kort løbetid ofte vil give et højere månedsbeløb at tilbagebetale, men til gengæld en lavere rente, fordi der samlet set bliver kortere tid med renteomkostningerne.

Se på lånets ÅOP

Der er flere ting, som er med til at påvirke prisen på et privatlån. Mange vil ofte fokusere på renten først og fremmest, men den samlede pris på et privatlån består desuden af omkostninger og øvrige gebyrer. Det er derfor en rigtig god idé at se på og sammenligne ÅOP for forskellige lån, fordi ÅOP er lånets årlige omkostninger i procent pr. år.

Privatlån uden sikkerhed

Den primære forskel på et lån uden sikkerhed er, at du som låntager ikke skal stille noget som sikkerhed for lånet. Sikkerhed kan være i form af en bil, ejendom eller anden værdi, og fungerer i praksis som långiverens forsikring i forhold til lånet – skulle du pludselig stoppe med at tilbagebetale lånet i overensstemmelse med låneaftalen, kan långiveren i stedet overtage den værdi, der er blevet stillet som sikkerhed for lånet. Med et lån uden sikkerhed løber långiveren altså en større risiko, fordi der ikke er den samme slags sikring for, at lånet kan blive betalt tilbage. Det afspejler sig ofte i låneomkostningerne for et lån uden sikkerhed, fordi långiveren i stedet tager en højere pris for at låne pengene.

Fordele ved privatlån uden sikkerhed

Ulemper ved privatlån uden sikkerhed

Privatlån i traditionelle vs. online banker

Der er flere forskelle på at tage et lån i banken og at tage et lån online. De primære og mest markante forskelle er i forhold til lånevilkår og selve ansøgningsprocessen, som vi vil gennemgå yderligere nedenfor.

Privatlån i traditionelle banker

Et privatlån i en traditionel bank starter som regel med en ansøgningsproces i flere trin. Det har blandt andet at gøre med, at bankens proces for kreditvurdering i de fleste tilfælde ser anderledes ud end ved online lån. Desuden har traditionelle banker filialer, som også er med til at give en anderledes låneproces.

Ansøgningsprocessen ser typisk sådan ud:

For visse privatlån i traditionelle banker gælder der desuden det, at du skal stille sikkerhed for lånet i form af ejendom, bolig eller anden værdi.

Sikkerhedsstillelse og en kreditvurdering med flere led vil i mange tilfælde resultere i, at du kan få en bedre rente i banken og anderledes omkostninger –men det vil ofte være meget sværere og kræve mere af dig at blive godkendt til et privatlån i en traditionel bank.

Privatlån via online banker

Med et privatlån hos en online bank er der færre krav til dig som låntager. Det resulterer blandt andet i en enklere og mere hurtig låneproces.

Det indebærer:

Sammenligning af privatlån

Når du er ude efter et privatlån er det meget vigtigt at sammenligne lån fra forskellige långivere. På den måde kan du finde det lån, som passer bedst til dine behov – og der kan være store besparelser at komme efter i forhold til renter og øvrige omkostninger.

Vigtige sammenligningsfaktorer

Her er nogle af de vigtigste punkter, når det kommer til at sammenligne privatlån:

Ansøgningsprocessen

Inden du kaster dig ud i at ansøge om et lån kan det være rart at have et overblik over, hvordan det går til. Vi har derfor sammensat en kort oversigt over, hvordan ansøgningsprocessen ser ud for langt de fleste online privatlån – med få trin fra påbegyndt ansøgning til udbetaling:

Omkostninger ved privatlån

Når du skal vælge privatlån er det vigtigt at se på de forskellige elementer, der udgør det samlede lånebeløb. Mange vil som det første se på et privatlåns renter, men tager du for eksempel et lån på 20.000 kr., der har et oprettelsesgebyr på 3000 kr., vil det i mange tilfælde bedre kunne svare sig at finde et lån med en højere rente, hvis det til gengæld har et lavere oprettelsesgebyr.

Sørg altid for at få det fulde overblik, når du sammenligner og i sidste ende vælger et lån – renter og gebyrer har meget at sige i forhold til, hvad prisen for dit lån bliver, og begge dele afhænger af lånebeløb samt løbetid.

Låneberegner for privatlån

Med vores låneberegner kan du gøre det let og overskueligt at beregne omkostninger på et privatlån. Du skal bare vælge lånebeløb, løbetid og rente – og derefter får du en klar og overskuelig oversigt over, hvad prisen bliver på dit lån. Smart, ikke?

Vælg det rigtige privatlån

Det billigste privatlån målt på lav rente, samlede kreditomkostninger og lave gebyrer er ikke nødvendigvis det rigtige privatlån for dig. Det bedste privatlån er dét, der passer til din økonomiske situation – det er vigtigt, at lånet bliver en forbedring af din økonomiske situation og ikke noget, der ødelægger din privatøkonomi.

Vurder din finansielle situation

Se på, hvad dine månedlige indtægter er og sørg for at have et realistisk overblik over dine månedlige udgifter. På den måde kan du finde frem til dit rådighedsbeløb, altså det, du hver måned har til rådighed efter dine faste udgifter. Her er det vigtigt at tjekke, om du reelt har råd til at betale det, som et eventuelt lån vil koste dig hver måned i månedsomkostninger.

Inden du tager et privatlån skal du sikre dig, at du reelt har råd til at tage det pågældende lån. Et lån kan være en god løsning og give et midlertidigt løft af din privatøkonomi, men tænk på, at det koster penge at låne penge.

Bedste privatlån til dit behov

Når du skal finde det privatlån, der passer bedst til dit behov, er det vigtigt at finde ud af, hvad dit behov overhovedet er. Kig på din indtægt, dine udgifter og hold det op imod det lån, som du tænker, at du har brug for – har du i virkeligheden brug for et mindre lån for at dække det, du vil bruge lånet til? Og hvad er det, du vil bruge dit lån på? Selv indenfor én og samme lånetype, altså privatlån, er der mange forskellige lån på markedet, der er særligt egnede til forskellige lånebehov.

Har du brug for et lån til at dække restgæld er der for eksempel låneudbydere, der tilbyder samlelån, og du kan finde låneudbydere, der egner sig bedst til mindre såvel som større lånebeløb.

Forvaltning af dit privatlån

Når først du har ansøgt om, er blevet godkendt til og har fået udbetalt dit privatlån, er forvaltning af privatlånet det næste, du skal tænke på. Låneforvaltning handler om den del af lånehåndteringen, hvor du selv skal tage over og styre lånet for at sikre, at du opfylder din del af låneaftalen. Med en god og ansvarlig låneforvaltning kan du sikre, at du betaler lånet tilbage i overensstemmelse med de vilkår, som er fastsat i låneaftalen.

Denne del af lånehåndteringen er mindst lige så vigtig som at finde et billigt lån – hvis din tilbagebetaling bliver ramt af forsinkelser og misligeholdt, vil du pludselig have et lån, der ikke er så billigt endda på grund af rykkergebyrer, højere omkostninger og eventuelt også højere renter.

Tilbagebetaling og økonomiske udfordringer

Sørg for at have et budget, hvor den månedlige tilbagebetaling indgår og overvej at oprette en automatisk betaling af dine månedsomkostninger for lånet. På den måde kan du sikre, at du både har økonomisk råderum til faktisk at kunne tilbagebetale lånet i overensstemmelse med låneaftalen, og desuden sørge for, at du betaler til tiden, så du kan undgå yderligere rykkergebyrer.

Selv den mest forberedte kan ikke altid planlægge eller budgettere sig ud af uforudsete hændelser, og til trods for grundig budgettering kan du komme til at stå i en situation, hvor du ikke har de samme muligheder for at tilbagebetale lånet som du havde, da du godkendte låneaftalen. Visse lån kommer med en mulighed for at sætte tilbagebetaling på pause i en måned eller mere – og uanset om det gælder for din låneaftale eller ikke, vil det altid være en god idé at kontakte din långiver i denne situation.

Refinansiering og konsolidering af lån

Ansvarlig forvaltning af dit privatlån indebærer ikke nødvendigvis at lade dig begrænse og udelukkende holde dig til den låneaftale, du allerede har. Dermed ikke sagt, at du skal undlade at overholde din låneaftale – selvfølgelig ikke! – men du kan overveje at se på andre muligheder for at tilbagebetale dit lån, hvis de muligheder, der allerede ligger i din nuværende låneaftale, ikke længere passer til din økonomi.

Her kan du for eksempel overveje at refinansiere lånet, finansiere det på ny, ved at omlægge dit eksisterende lån. Prøv for eksempel at se på, om du eventuelt kan få en bedre kreditvurdering og dermed en bedre rente, ligesom du kan undersøge, om der kunne være fordele ved at gå fra variabel til fast rente, eller omvendt.

Er du ude i, at du overvejer at finansiere dit lån ved at optage et nyt, så overvej at tage et konsolideringslån. Med denne lånetype kan der være en hel række fordele i forhold til at bruge et lån til at betale eksisterende gæld. Det forenkler din administration af flere gældsposter, kan indebære lavere omkostninger, og give bedre mulighed for at ændre dine lånevilkår. For eksempel er der mulighed for, at det kan give lånet en længere løbetid og dermed lavere månedlige afdrag.