I forbindelse med en låneansøgning vil de fleste låneudbydere på det danske marked gerne have indsigt i dine skatteoplysninger. Det skyldes, at det kan være en hurtig og enkel måde at få adgang til de oplysninger, der skal indgå i låneudbyderens vurdering af din kreditværdighed.
Der er imidlertid også muligheder for at ansøge om et lån uden krav om, at du skal give dine skatteoplysninger – her kan du læse mere om, hvad de består af.
Alle låneudbydere på det danske marked er omfattet af krav om, at de skal foretage en vurdering af din kreditværdighed i forbindelse med et lånetilbud. Det fremgår af Kreditaftaleloven, hvis formål blandt andet er at sikre, at du som forbruger ikke bliver godkendt til et lån, som du realistisk set ikke kan forventes at være i stand til at tilbagebetale. Og det er netop formålet med en kreditværdighedsvurdering: At låneudbyderen skal indhente tilstrækkelige oplysninger om din indkomst, dine udgifter og aktuelle gæld for at afgøre, om du kan forventes at være i stand til at tilbagebetale det lån, du ansøger om.
Dine skatteoplysninger er en pålidelig kilde, der giver et indblik i to centrale aspekter af din økonomi:
Med få undtagelser har långivere nemlig indberetningspligt og skal indberette en låntagers gæld til SKAT. Derudover er et indblik i dine skatteoplysninger en enkel måde at få et overblik over dine samlede indtægter; her vil oplysninger fra din arbejdsgiver eller anden indkomst fremgå, sammen med øvrige indtægter fra eventuelle bidrag eller indtægter fra udleje.
Ved online ansøgninger om lån vil du som regel opleve, at låneudbyderen anmoder om samtykke til, at de må indhente dine oplysninger via eSKAT. På den måde kan de nemlig automatisk indhente en stor del af de oplysninger om din gæld og dine indtægter, som de har brug for i forbindelse med en kreditværdighedsvurdering.
Det er godt at være bevidst om, at lån på det danske marked – med ganske få undtagelser – har krav om en vurdering af din kreditværdighed.
Kreditværdighedsvurderingen skal være grundig og ske på baggrund af tilstrækkelige oplysninger om dine indtægter, din gæld og din indkomst. Ellers kan det få store konsekvenser for låneudbyderen, der kan blive pålagt at annullere lånet og tilbagebetale renter og øvrige omkostninger, hvis Forbrugerombudsmanden vurderer, at lånet er blevet givet på baggrund af mangelfulde oplysninger.
Derfor kan du gå ud fra, at du i langt de fleste tilfælde skal give låneudbyderen af det lån, du måtte ansøge om, adgang til tilstrækkelige oplysninger om dine indtægter, din gæld og dine udgifter. Det gælder uanset, om låneudbyderen kræver at få adgang til oplysningerne via dine skatteoplysninger eller ikke.
At give samtykke til SKAT vil som regel indebære, at du giver samtykke til, at en låneudbyder må indhente oplysninger om dig via eSKAT i forbindelse med en låneansøgning.
Der er flere muligheder for at ansøge om lån, hvor du ikke nødvendigvis skal give samtykke til, at dine oplysninger må blive indhentet via eSKAT. Her gælder det i stedet om at give tilstrækkelige oplysninger om din gæld, dine indtægter og udgifter på en anden måde. Det kan eksempelvis være:
Som tidligere nævnt skal dine skatteoplysninger indgå i langt de fleste låneansøgninger. Det gælder for størstedelen af lån på det danske marked, fordi låneudbyderne er omfattet af Kreditlovens krav om kreditværdighedsvurdering. Du kan vælge at ansøge om et lån, der ikke har krav om adgang til dine skatteoplysninger, men så længe der er krav om en kreditværdighedsvurdering skal du forvente, at du alligevel vil skulle give tilstrækkelige oplysninger om dine indtægter, din gæld og dine udgifter – hvilket i høj grad modsvarer de oplysninger, som den pågældende låneudbyder kan få via dine skatteoplysninger.
Nu sidder du måske tilbage og tænker: Lån uden samtykke til skat – findes det overhovedet? Og ja, der er enkelte muligheder tilbage for dig, der slet ikke er interesseret i at opgive nogle af de oplysninger, som en låneudbyder kan få via dine skatteoplysninger. Her er der tale om:
Et pantelån fungerer på helt andre vilkår end de fleste andre låntyper, fordi din økonomi ikke på samme måde indgår i tilbagebetalingen af lånet. Her skal du i stedet indlevere en værdigenstand, som du efterfølgende kan få udbetalt et beløb for. Værdien af genstanden bliver fastsat af pantelåneren, der også afgør, hvor meget du kan få udbetalt. Værdigenstanden fungerer i sig selv som pant for lånet, og du kan efterfølgende vælge at købe genstanden tilbage – som oftest med renter.
Derfor er der ingen krav om kreditværdighedsvurdering og heller ingen krav om skatteoplysninger i forbindelse med denne låntype.
Hvis du er optaget på en uddannelse, der er godkendt til SU, har du også mulighed for at tage et lån uden krav om kreditværdighedsvurdering og heller ikke krav om samtykke til SKAT. Det skyldes, at lånet ikke sker på baggrund af din økonomi og dine tilbagebetalingsmuligheder, som de ser ud her og nu – der nemlig er først krav om, at du skal begynde at tilbagebetale lånet senest et år efter endt uddannelse.
Derfor afhænger lånet ikke af, om du er i stand til at tilbagebetale låneomkostningerne under din uddannelse; men det er stadig vigtigt at have in mente, at du skal kunne tilbagebetale det senere.
Hvis du overvejer at tage et lån, der ikke kræver, at du giver låneudbyderen tilladelse til at se dine skatteoplysninger, er det en god idé at overveje de fordele og ulemper, som det medfører. Vi har sørget for at sammensætte en enkel og overskuelig oversigt, som du finder herunder:
For visse låntagere kan det give en følelse af kontrol, at man ikke behøver at give samtykke til, at en låneudbyder indhenter ens skatteoplysninger.
Ved online ansøgninger, der ikke har krav om samtykke til eSKAT, vil låneudbyderen ikke indhente dine oplysninger ad denne vej. Der kan dog være tale om, at det i stedet sker via en anden måde at indhente dine oplysninger på.
En stor del af låneudbyderne på det danske marked har krav om at få adgang til dine skatteoplysninger. Derfor giver det færre lån at vælge mellem, hvis du ikke vil give adgang til dine skatteoplysninger.
Anledningen til, at en låneudbyder anmoder om dine skatteoplysninger, er, at det giver fyldestgørende oplysninger om store dele af din økonomi. Det er afgørende for at kunne sikre, at du ikke bliver godkendt til et lån, som du reelt ikke har råd til at tilbagebetale.
Der er flere måder at finde ud af, om en låneudbyder bruger eSKAT til at indhente dine skatteoplysninger. Som regel vil det fremgå af deres vilkår for låneansøgning, ligesom det typisk vil være et af de første trin i en online ansøgningsformular om et lån.
Ja, du kan vælge at give en låneudbyder adgang til dine oplysninger ad anden vej – så længe der er tale om låneudbydere, der accepterer alternativ adgang til oplysninger om din økonomi. Ellers kan du gå efter et pante- eller SU-lån, der ikke har krav om en kreditværdighedsvurdering.
Ja, du har altid ret til selv at bestemme, hvem du vil give adgang til dine personlige oplysninger. Det gælder også for skatteoplysninger, og derfor kan du sagtens lade være med at give samtykke til, at en låneudbyder må indhente dine oplysninger via eSKAT – til gengæld er det også vigtigt at være opmærksom på, at det i langt de fleste tilfælde kan betyde, at din låneansøgning ikke vil blive behandlet.
Få tilbud og smarte tips til din økonomi – direkte i din indbakke!