Sådan forhandler du rente med banken

Kan jeg forhandle min rente med banken?

Som udgangspunkt kan enhver, der allerede har et banklån, forhandle deres rente. Spørgsmålet er i stedet, om du har de rigtige forudsætninger for at lykkes med at få en rentesænkning ud af din forhandling. I denne artikel kommer vi ind på, hvordan du bedst kan forhandle din rente i banken, heriblandt:

• Finde den rigtige timing
• Forbedre din forhandlingsposition
• Forberede dig til renteforhandling

Derudover vil vi også komme ind på dine muligheder for renteforhandling ved forskellige låntyper, ligesom du også kan finde ud af, hvor meget der kan være at spare på en lavere rente.

Fordelagtige anledninger til at forhandle din rente

Som tidligere nævnt kan enhver, der har et banklån, prøve at forhandle lånets rente. Det samme kan man sige om tidspunktet for forhandling – du kan i princippet vælge at indlede en forhandling med din bank når som helst. Men du har bedre kort på hånden, hvis du vælger at gøre det med den rigtige timing.

Overordnet gælder det for to forskellige områder: Det finansielle marked og din personlige økonomi. Her er det godt at være bevidst om, at alle anledninger ikke behøver at gøre sig gældende, før det giver mening at forhandle en rente – hverken i forhold til markedet eller din privatøkonomi. Her er der blot tale om eksempler på gunstige vilkår, der kan være til stor gavn for din forhandling.

Det finansielle marked

Herunder finder du en oversigt over hvilke ændringer på det finansielle marked, der kan være til gavn for din renteforhandling:

Ændringer i din personlige økonomi

Her ser du en oversigt over eksempler på ændringer i din økonomi, der er gode argumenter i en forhandling om en lavere rente på dit lån:

Sådan forbedrer du din forhandlingsposition

Det gælder for næsten hvilken som helst forhandling, at det er en god idé at sætte dig ind i tankegangen hos den, der sidder på den anden side af forhandlingsbordet.

Hvordan kan du sikre dig, at du har noget at forhandle med, og hvad er det, banken har på spil? I forhold til renteforhandling af dit banklån kan yderste konsekvens for banken være, at du ikke er tilfreds og vælger at skifte til en anden bank. Derfor er et godt udgangspunkt for en forhandling af din rente er at sikre dig, at banken har interesse i at beholde dig som låntager.

Vær en låntager, som din bank ikke vil miste

Et rigtigt stærkt kort er at sikre dig, at din bank er så interesseret som muligt i at beholde dig som kunde – her kan du for eksempel overveje, om du har mulighed for at øge dit forretningsomfang og få større engagement i banken, såsom spare- eller investeringskonto, pensionsopsparing og forsikringer.

En sund økonomi er en anden egenskab, der kendetegner en god låntager i bankernes øjne. Det gælder i forhold til eventuel øvrig gæld og låntyper – i forhold til lånerisiko ser gæld i form af realkreditlån eksempelvis mere sikker ud end forbrugslån, fordi sidstnævnte som regel er en låntype, der er dyrere at tilbagebetale. Derudover er forholdet mellem dine indtægter og udgifter afgørende for, hvorvidt der er balance i dit budget og din økonomi i øvrigt.

Få et grundigt indblik i din økonomi

For at sikre dig, at din økonomi reelt kan give dig en bedre forhandlingsposition, er det derfor vigtigt at sætte dig ind i, hvordan den ser ud. Sørg for at have et indblik i, hvad din nuværende gæld er, hvilke udgifter du har, din lønindkomst og øvrig indtjening i form af eksempelvis investeringsafkast samt sommerhus- og boligudlejning.

Forberedelse til renteforhandling

Find gode argumenter

En del af forberedelsen til forhandling af din rente i banken er, at du finder de rigtige argumenter for, at du bør få en bedre rente på dit lån. Det gælder blandt andet om at fremhæve alt det, der fremmer din forhandlingsposition, så længe det altså gælder for din økonomiske situation og din timing i øvrigt. Herunder finde du en række eksempler på gode argumenter til en renteforhandling:

Saml dokumentation

Som en del af forberedelsen til en låneforhandling er det desuden vigtigt, at du indsamler dokumentation.

Det gælder i forhold til din økonomiske situation, som du bør kunne dokumentere over for din bank. Det gør du ved at indsamle dine seneste lønsedler, årsopgørelse fra SKAT samt en oversigt over din nuværende gæld. Derudover er det en god idé at vise banken et budget, hvoraf det fremgår, hvordan du bruger dine penge.

Derudover kan det være en god idé at have dokumentation for det, hvis du vil fremhæve, at andre banker tilbyder lavere rente på lignende lån.

Kan jeg forhandle renten på alle typer lån?

Du kan i princippet prøve at forhandle renten på alle låntyper, men muligheden for at lykkes med det afhænger i høj grad af långiver, hvilket beløb og hvilken låntype, der er tale om. Derudover er det godt at være opmærksom på, at fremgangsmåden for renteforhandling også kan afvige for de forskellige låntyper.

Herunder har vi sammensat en oversigt over forskellige låntyper, deres mulighed for renteforhandling og forskellige fremgangsmåder for forhandling:

Boliglån

Realkreditlån

Forbrugslån

Smålån

Så meget kan du spare ved at forhandle dig til en lavere rente

Nedenfor kan du se en gennemgang af det sparepotentiale, der kan være i at forhandle dig til en lavere rente på dit lån. I eksemplet har vi taget udgangspunkt i et boliglån på 2 millioner kr.: