Banklån

Hvad er et banklån?

Et banklån er et lån som tilbydes af banker til såvel privatpersoner som virksomheder. Banklån er typisk større lån, som bruges fx til bil- eller boligkøb eller andre større investeringer.

Fordele ved at vælge et banklån

Et lån optaget i en bank er typisk billigere end mange andre lånetyper, så som et kviklån du finder hos en online långiver. Det er blandt andet fordi bankerne ofte har strengere krav man skal opfylde for at få en positiv kreditvurdering - du er dermed en mere sikker kunde, og renten sættes derfor derefter. På den måde kan man også sige, at der er mere sikkerhed i det for dig, fordi banken siger god for, at den tror på, at du vil kunne betale afdragene, hvor nogle online långivere i nogle tilfælde er mere risikovillige.

Derudover vil løbetiden typisk også være længere, dvs. du har længere tid til at betale det lånte beløb tilbage, hvilket ved større lån kan være en stor fordel (også selvom der vil løbe flere renter på).

Sådan sammenligner du banklån

Det vigtigste du kan kigge på, når du vil sammenligne banklån er det beløb du vil ende med at betale tilbage. Det kan være svært at gennemskue præcis hvor meget du ender med at betale tilbage, da nogle banklån har en variabel rente, og her kan det beløb du ender med at betale altså variere. Derfor er det vigtigt at vide hvilke ting du skal kigge efter, når du skal sammenligne banklån.

Sammenlign banklån - Hvad skal du kigge efter?

Det er vigtigt at forstå hvordan de forskellige elementer af dit lånetilbud påvirker den endelige tilbagebetaling. Herunder giver vi dig et overblik:

Beregn banklån - Brug af låneberegnere

I stedet for at skulle regne det hele ud på papir eller på lommeregneren, så stiller mange banker en låneberegner til rådighed på deres hjemmeside. Her på Kreditium.dk har vi også en låneberegner, som du kan bruge til at få en fornemmelse af hvordan variationen i de forskellige elementer af lånet ændrer på hvad du betaler for det. Når du bruger låneberegneren kan du ændre på lånebeløbet og løbetiden og se eksempler på hvordan det vil påvirke renten, ÅOP og de samlede kreditomkostninger.

Husk dog på, at det du ser i låneberegneren hos bankerne er eksempler og kan afvige fra det konkrete lånetilbud du evt. får fra banken, da fx din kreditvurdering kan ændre renten.

Billigste banklån - Sådan finder du det billigste lån

Når du leder efter det billigste banklån skal du se på renten og på de samlede kreditomkostninger. Husk at banken kan oplyse et renteeksempel på deres hjemmeside, fx i deres låneberegner, mens den rente du i sidste ende bliver tilbudt af banken kan være helt anderledes. Den rente banken tilbyder dig afhænger nemlig af din kreditvurdering og andre forhold banken anser for at være relevante.

Husk, at hvis banken opfatter dig som en potentielt god kunde, som de kan tjene penge på ved at låne ud til dig, så er de også interesseret i at give dig et godt tilbud, så du vælger dem frem for konkurrenten.

Hvad er et billigt banklån?

Et billigt banklån er som udgangspunkt et som har en lav rente. Men vær opmærksom på, at især ved lave lånebeløb, så vil høje etableringsomkostninger påvirke ÅOP mere end ved højere lånebeløb. Lav rente, lave gebyrer og lave ÅOP er afgørende for prisen på et banklån.

Sammenlign billige banklån - Hvor finder man de bedste tilbud?

Det er en god idé at shoppe rundt og få tilbud fra flere forskellige banker. Brug gerne tjenester der formidler lån fra flere forskellige banker til at få flere lånetilbud, så du kan sammenligne de billigste banklån og finde det, der har de bedste betingelser og den bedste pris. Herunder kan du se på de långivere vi anbefaler.

Krav for at få et banklån

Når en bank ser på om de vil yde dig et lån, så vil de se på hvordan din økonomi ser ud. Det er afgørende for banken at sikre, at du er i stand til at betale afdragene på lånet, så de får deres penge tilbage plus renter og gebyrer. For at sikre dette laver banken en vurdering af din kreditværdighed.

Nedenstående elementer indgår i denne kreditvurdering:

Hvilke faktorer vurderer banken?

Banken vurderer primært to ting: Om du vil være en god kunde for dem og om de har sikkerhed for at du kan betale dit lån tilbage. For at vurdere om du kan betale dit lån tilbage vil banken kigge på din indkomst, dit rådighedsbeløb samt øvrige lån m.m. som beskrevet oven for. For meget store investeringer som fx et bil- eller huskøb kan der også blive tale om at banken har sikkerhed i hhv. bilen eller huset.

Desuden er banken interesseret i at have gode kunder, hvilket vil sige kunder de kan tjene penge på. Banker er interesseret i at låne penge ud, da det er her de tjener deres penge gennem renter og gebyrer. Vurderer banken altså, at du vil være en god kunde, som de kan tjene penge på, så vil den som hovedregel sige ja til at yde dig et lån.

Hvordan forbedrer du dine chancer for at få et banklån?

Beregn dit banklån

Det som er vigtigst, når du beregner dit banklån er, hvor meget du kommer til at betale tilbage. For du betaler selvfølgelig selve det lånte beløb tilbage samt en pris for at få lov til at låne pengene, og denne udgøres af renter samt diverse gebyrer så som fx etableringsomkostninger og løbende gebyrer. Du kan bruge vores låneberegner for at få et generelt overblik over fx hvilken forskel en lavere eller højere rente eller kortere eller længere løbetid vil gøre.

Beregn banklån med online værktøjer

Bankerne har ofte låneberegningsværktøjer som man kan tilgå online, som kan bruges til at beregne banklån. Her kan du se på forskellige elementer af dit banklån og få et overblik over blandt andet de månedlige afdrag samt de årlige omkostninger i procent (ÅOP). På den måde er det let at identificere hhv. dyre og billige banklån.

Hvad skal du være opmærksom på, når du beregner banklån?

Du skal være opmærksom på at bankernes værktøjer til at beregne banklån tager udgangspunkt i nogle standardforudsætninger omkring din økonomi. Det endelige lånetilbud du modtager kan afvige fra disse eksempler på grund af din konkrete kreditvurdering.

Opsummering

Når du vil finde det billigste banklån, så er det vigtigt at vide hvad du skal se på. Herunder ser vi nærmere på hvad du kan gøre for at få det billigste banklån: