Lån 500.000 kr.

Som tidligere nævnt vil et lån med krav om sikkerhedsstillelse som regel have lavere renter og mindre omkostninger end et forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse. Hvis du er ude efter et lån med krav om sikkerhed, giver det altså kun mening at sammenligne lån, der er samme lånetype – og det samme gælder altså også for forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse.

Lånebeløbet kan spille en stor rolle i forhold til hvilke renter, du kan blive tilbudt på det pågældende lån. Som tommelfingerregel vil du som oftest finde en lavere rente på lån, der er på større beløb, og derfor kan lånesammenligning med udgangspunkt i forskellige beløb være med til at tegne et forkert billede af hvilket lån, der er billigst.

Det er ikke kun renter, der afgør den endelige pris på et låns måneds- og totalomkostninger. Her kan øvrige omkostninger i form af oprettelses- og administrationsgebyr spille en stor rolle – eksempelvis kan et rentefrit lån vise sig at være dyrere end ét, der har renter, hvis bare oprettelsesgebyret er højt nok. Her er det en stor fordel, at låneudbydere skal angive et låns årlige omkostninger i procent, forkortet som ÅOP. Det er et udtryk for lånets årlige omkostninger i procent, altså rente og andre omkostninger, der er afgørende for, hvor stor en procentdel af lånet du årligt skal tilbagebetale.

ÅOP er et vigtigt redskab til at forstå, hvor meget et lån ender med at koste. Men her er det vigtigt at være opmærksom på Å'et; det er et udtryk for lånets årlige omkostninger, hvilket vil sige, at tid også er en afgørende faktor. ÅOP er kun et udtryk for, hvor stor en procentdel af lånebeløbet du skal betale over et år, og altså ikke låneomkostninger over hele lånets løbetid. En lang løbetid giver lavere månedsomkostninger fordelt over et år, men samtidig giver det højere totalomkostninger, fordi renterne påløber over længere tid. Derfor er det meget vigtigt, at du kun sammenligner lån med samme løbetid, fordi det er en forudsætning for, at du overhovedet kan bruge ÅOP til lånesammenligning.

Det kan være rigtig fornuftigt at bruge et større lån på at renovere din bolig, eksempelvis ved nødvendig udskiftning af tag eller vinduer. Derudover kan en renovering være med til at tilføje værdi til din bolig, hvilket kan være en fordel ved et eventuelt salg i fremtiden.

Hvis du er i en situation, hvor din hverdag kun kan fungere med mulighed for biltransport, kan det være en god idé at tage et større lån til at købe en ny bil. Det er dog vigtigt at tænke på, at det ikke er en god idé at låne ekstra mange penge for at købe en luksusbil, du reelt ikke har råd til eller brug for.

Har du gæld, der er fordelt på flere forskellige smålån, så kan det være fornuftigt at samle dine lån med ét, der er større og kan dække din nuværende gæld. Det giver mulighed for, at du kan sænke dine renteomkostninger betydeligt, fordi flere smålån som regel vil have højere renter og øvrige omkostninger end et stort. Det forudsætter dog, at det reelt giver dig en lavere rente – og det er selvfølgelig vigtigt at være helt sikker på, at det er tilfældet, før du vælger at tilbagebetale flere mindre lån med et stort.

Det er oplagt at nævne, at udskiftning af en ellers velfungerende garderobe eller unødvendigt dyr indretning er eksempler på forbrug, som du ikke bør bruge et større lån på. Men det gælder også for forskønnende renovering af en lejebolig, fordi det er investering i en ejendom, der ikke skaber nogen værdi for dig på længere sigt – når du en dag flytter, er det værdi, der går til din udlejer.

Som tidligere nævnt kan refinansiering af gæld være en god måde at bruge et større lån – men det gælder kun, hvis du sænker dine låneomkostninger. Der er god sandsynlighed for, at det ikke vil være tilfældet, hvis du dækker et stort lån med et, der er større endnu. Derfor er det vigtigt at sikre dig, at eventuel refinansiering reelt medfører en besparelse i forhold til din nuværende gæld, før du vælger at bruge et større lån til formålet.