Unilån

Kort om Unilån

Baggrund

Unilån er en dansk låneudbyder med fokus på lån uden krav om sikkerhed, der blev stiftet i 2019. I august 2024 blev låneudbyderen opkøbt af Svea Bank, som er den største privatejede finansvirksomhed i Norden. Deres hovedkontor er placeret i Sverige, og foruden Unilån er Svea til stede på det danske marked gennem Svea Finans og Svea Inkasso.

Ud over Danmark og Sverige er Svea Group aktiv i Finland, Norge, Holland, Schweiz, Østrig, Tyskland, Ungarn og Estland.

Unilåns lånetilbud

Som tidligere nævnt er Unilån en låneudbyder, der tilbyder lån uden krav om sikkerhedsstillelse. Her kan du ansøge om og eventuelt blive godkendt til et lån fra 20.000 kr. og op til 100.000 kr., der har en fast rente på 16,2 %. Sammenlagt med lånets omkostninger i form af blandt andet oprettelsesgebyr på 1600 kr. og administrationsgebyr på 33 kr. om måneden giver det et lånetilbud med årlige omkostninger i procent (ÅOP) fra 19,7 % og op til 24,9 %.

Unilåns aldersgrænse er noget af det, der adskiller deres lånetilbud fra størstedelen af dem, du ellers finder på det danske marked. Langt de fleste lån, som er større end 10.000 kr., har nemlig en aldersgrænse, der typisk er på 22 år eller derover – men hos Unilån får du mulighed for at ansøge om et større lån på helt op til 100.000 kr., når du er fyldt 18 år.

Ud over en lav aldersgrænse er der også det særlige ved denne låneudbyder, at deres minimums løbetid er relativt lang – den starter nemlig på 4 år og er op til maks. 8 år. Som hovedregel gælder, at lån med længere løbetider giver lavere månedsomkostninger, men til gengæld også højere totalomkostninger, fordi dine låneudgifter bliver spredt ud over længere tid. Derfor kan det også være en god idé at benytte dig af din ret til at tilbagebetale dit lån før tid, som du har krav på, når du tager et lån på det danske marked.

Sådan ansøger du

Hos Unilån har man valgt at prioritere, at det ikke skal tage lang tid at indsende en ansøgning om deres lånetilbud. Det har de blandt sørget for ved at have en online ansøgningsproces med automatisk indhentning af dine oplysninger – her behøver du altså ikke at skulle angive alle dine oplysninger manuelt. Før du eventuelt vælger at gå i gang med en låneansøgning, behøver du kun at have adgang til internettet og dit MitID ved hånden, så du kan give tilladelse til automatisk indhentning af dine oplysninger.

Trin 1: Udfyld låneansøgningen

I første trin skal du finde deres ansøgningsformular og angive dit foretrukne lånebeløb samt ønskede løbetid. Deres delvist automatiske indhentning af oplysninger betyder, at du ikke behøver at indhente og efterfølgende angive alle dine økonomiske oplysninger manuelt. Du kan i stedet give tilladelse til, at de må få adgang til dine bankoplysninger, gældshistorik samt øvrige økonomiske oplysninger via eSkat og Monthio. Det gør du med dit MitID.

Trin 2: Indsend låneansøgning og afvent svar

Når du har udfyldt din låneansøgning, er det en god idé at gennemgå den for at dobbelttjekke, at alt stemmer – har du for eksempel angivet det rigtige lånebeløb og din foretrukne løbetid? Hvis alt i låneansøgningen er, som det skal være, er det bare at klikke på 'Afsend' og efterfølgende afvente svar fra Unilån.

Det fremgår af deres egen hjemmeside, at de bestræber sig på at vende tilbage til dig så hurtigt som 15 minutter efter afsendt låneansøgning. Det forudsætter dog, at du indsender din låneansøgning inden for deres åbningstider.

Trin 3: Gennemgang og indgåelse af låneaftale

Hvis resultatet af Unilåns godkendelsesproces bliver, at du modtager et lånetilbud, er det herefter vigtigt at gennemgå det grundigt. Det skyldes, at du kan blive tilbudt et andet lån end det, du ansøgte om – det gælder eksempelvis i forhold til lånebeløb såvel som løbetid. Derudover vil der i de fleste lånetilbud være oplysninger, der ikke fremgår af låneudbyderens hjemmeside, fordi et lånetilbud er personligt og helt afhænger af din kreditvurdering. Så sørg for, at du har helt styr på, hvilket lån du eventuelt bliver tilbudt.

Hvis du kan godkende de lånevilkår, du bliver tilbudt, så behøver du bare at godkende tilbuddet med dit MitID. Så har du efterfølgende indgået en låneaftale.

Trin 4: Udbetaling

Unilån har sørget for, at de kan tilbyde hurtig udbetaling af deres lån. I praksis betyder det, at du som hovedregel kan forvente at få dit lånebeløb udbetalt dagen efter indgåelse af låneaftale (weekender undtaget).

Kundeservice og åbningstider

Hvis du har brug for basale oplysninger om låneudbyderens lånetilbud, så finder du enkle svar på ofte stillede spørgsmål via deres hjemmeside. Det gælder blandt andet korte svar på, hvor meget man kan låne, hvilke oplysninger, du skal angive i en ansøgning, og hvor lang tid det tager at få svar på en låneansøgning såvel som at få lånebeløbet udbetalt.

Ud over svar på ofte stillede spørgsmål byder deres hjemmeside på en kort beskrivelse af Unilån som virksomhed, der blandt andet omhandler virksomhedens formål og fremgangsmåde ved kreditvurderinger. Desuden kan man finde to link til hver sin PDF med henholdsvis 'Rente- og prisoversigt' samt 'Forretnings- og lånebestemmelser'. På den måde adskiller Unilån sig fra mange andre låneudbydere på det danske marked, der ofte har flere undersider med henblik på at give besøgende dybdegående oplysninger om deres lånetilbud samt artikler med rådgivning om lån og personlig økonomi.

Derudover giver langt de fleste låneudbyderes hjemmesider et grundigt indblik i, hvem der står bag eller ejer virksomheden – i dette tilfælde svenskejede Svea Bank – men her er det også anderledes for Unilåns hjemmeside, hvor du altså kun finder en kort beskrivelse af Unilåns formål og fremgangsmåder.

Hvis du skulle have brug for flere oplysninger, så er Unilåns kundeservice tilgængelig pr. telefon og e-mail alle hverdage mellem 09.00 - 15.00 undtagen onsdag, hvor de har længere åbningstider og kan kontaktes indtil klokken 18. Det er derfor også i dette tidsrum du kan forvente, at din låneansøgning bliver gennemgået og eventuelt godkendt, ligesom det også er her, du kan forvente, at en eventuel overførsel bliver igangsat.

Rating på Trustpilot

Hvis man søger efter Unilån på Trustpilot, så dukker der en side op, hvor det fremgår, at den ikke er blevet tilegnet af låneudbyderen. Ifølge Trustpilot betyder det, at de ikke har benyttet sig af siden ved at sende feedback-anmodninger ud, ligesom de heller ikke har bekræftet deres virksomhedsoplysninger.

Ikke desto mindre er det en 'Trustscore' for det lånetilbud, som man finder via Unilåns hjemmeside, der samlet er på 4,2 stjerner fordelt over 8 anmeldelser. 5 anmeldelser er 1-stjernede, hvor brugerne blandt andet begrunder det med en oplevelse af, at de har fået en fejlagtig kreditvurdering, ligesom to er kritiske over for det, de mener er urimeligt høje låneomkostninger.

Alle de 1-stjernede anmeldelser er dog fra tiden før Unilån blev en del af Svea Bank, og derfor er der sandsynlighed for, at disse anmeldelser kan være misvisende i forhold til den service, Unilån tilbyder i dag. Noget kunne tyde på det; de resterende 5-stjernede anmeldelser er alle fra henholdsvis januar og marts 2025. Her giver anmelderne udtryk for, at de har haft en god oplevelse med Unilåns kundeservice, ligesom to af anmelderne er tilfredse med behandlingstiden for det lån, de er blevet tilbudt.

Vores bedømmelse af Unilån

Som tidligere nævnt er der ikke mange oplysninger om Unilån på deres egen hjemmeside. Er du eksempelvis ude efter at få mere at vide om, hvem der står bag Unilån som lånevirksomhed, må du gå andre steder hen for at finde ud af, at de er opkøbt af Svea Bank. Desuden lader det ikke til, at de har valgt at benytte sig af muligheden for at være synlig på Trustpilot gennem at tilegne sig siden med brugeranmeldelser af deres lånetilbud. Tilsammen efterlader det et indtryk af en lidt anonym låneudbyder, selvom det højst sandsynligt ikke er tilsigtet.

Efter antallet af brugeranmeldelser at dømme, er der god sandsynlighed for, at Unilån endnu ikke har haft en større kundeskare af låntagere – efter Svea Banks overtagelse i 2024 er der eksempelvis tre, der har givet deres oplevelse med Unilån 5 stjerner. Ikke desto mindre er Svea Bank i sig selv en stor spiller på det finansielle marked, og man må derfor gå ud fra, at lånevirksomheden har stærke kræfter i ryggen.

Unilåns lånetilbud skiller sig som tidligere nævnt ud ved, at du her får mulighed for at ansøge om et forholdsvist stort lånebeløb på op til 100.000 kr. allerede fra det tidspunkt, hvor du er 18 år. Det kan derfor være en mulighed for dig, der gerne vil ansøge om et større lån, men som ikke lever op til andre låneudbyderes aldersgrænse på mere end 18 år.

Her er det dog også vigtigt at være bevidst om, at det ikke er ensbetydende med, at det er en god idé – selvom en låneudbyder vurderer dig som gammel nok til at tage et lån, betyder det ikke nødvendigvis, at du reelt har råd til det. Sørg altid for at sætte dig grundigt ind i din økonomiske situation, at låne så lidt som muligt og at sikre dig, at du kan overholde en eventuel låneaftale. Det gælder især for lån uden sikkerhed, der som hovedregel er væsentligt dyrere end eksempelvis banklån med krav om sikkerhedsstillelse.