Quicklån

Hvad er quicklån?

Et quicklån – også kaldet kviklån – er et mindre forbrugslån, som du primært finder online. Det gælder generelt for forbrugslån, at de ikke har krav om sikkerhedsstillelse, og derfor er der som regel lavere krav forbundet med forbrugslån end eksempelvis realkredit- eller boliglån. Her er det særligt for quicklån, at de fleste långivere af denne type forbrugslån især har fokus på at kunne tilbyde og levere lån med hurtig godkendelses- og udbetalingstid. Det betyder også, at quicklån typisk har forholdsvist lave krav i sammenligning med eksempelvis større forbrugslån.

Et hurtigt lån

Online ansøgning i få trin er noget af det, der er med til at gøre låntypen til et hurtigt lån. En stor del af låneudbydere af denne låntype har desuden sørget for at effektivisere ansøgningsprocessen gennem automatisk indhentning af oplysninger, hvilket betyder, at det generelt er meget hurtigt at ansøge om et quicklån. Efterfølgende vil du som regel kunne forvente, at du også får et hurtigt svar på din ansøgning.

Derudover er der flere långivere af kviklån, der tilbyder straks overførsel – i praksis betyder det, at du kan få dit lån udbetalt umiddelbart efter indgåelse af låneaftale.

"Hurtig" er desuden kendetegnende for quicklånets løbetid, fordi du som regel vil blive tilbudt en løbetid på maks. 2 år, mens en hel del quicklån har en maks. løbetid, som er endnu kortere.

Høje omkostninger og hurtig tilbagebetaling

At quicklån ofte har lave krav til låntagere og ingen krav om sikkerhedsstillelse betyder også, at du skal forvente at betale for låneudbyderens manglende sikkerhed gennem høje omkostninger og øvrige gebyrer.

For låneudbydere på det danske marked er der eksempelvis krav om, at man ikke må markedsføre kviklån, der har en ÅOP på over 25 %. Her er quicklånet den låntype, der oftest ligger på det maksimale for, hvor meget man må tage i renter og øvrige omkostninger for et lån – nemlig 24 %, der som regel er efterfulgt af et par decimaler.

At quicklånet som regel har hurtig tilbagebetaling i form af kort løbetid betyder i praksis, at du skal forvente større månedlige afdrag. En hovedregel er nemlig, at en lang løbetid giver lavere månedsomkostninger, men til gengæld højere totalomkostninger. Med et quicklån får du i stedet en kort løbetid, der resulterer i højere månedsomkostninger.

Quicklån – en låntype, der bør medføre overvejelser om din økonomi

Quicklån er en dyr låntype, og det er derfor vigtigt, at du ikke bare har styr på det basale i forhold til låntypen, før du vælger at ansøge. Du bør nemlig også grundigt overveje, hvordan din økonomiske situation ser ud og sætte dig ind i, hvor højt et forbrug du har i forhold til dine omkostninger.

Se på, om du har mulighed for at finde hele eller dele af det ønskede lånebeløb gemt et sted i dit forbrug – har du eksempelvis mulighed for at droppe en streamingtjeneste eller lignende abonnementer, skære midlertidigt i madbudgettet eller afvente med at booke en planlagt ferie? I så fald har du nemlig god mulighed for at spare penge i form af låneomkostninger.

Med udgangspunkt i dit budget bør du efterfølgende se på, hvor meget du realistisk har mulighed for at tilbagebetale i månedsomkostninger og lade det være afgørende for, hvilken løbetid du eventuelt vælger. Her er det vigtigt, at du kan betale månedsomkostninger her og nu såvel som under hele lånets løbetid.

Kan man få quicklån i Danmark?

I Danmark er der flere låneudbydere, der tilbyder quicklån i form af hurtige lån på mindre beløb med kort løbetid og ingen krav om sikkerhedsstillelse. De fleste udbydere af quicklån finder du på online platforme, hvor du finder mulighed for en væsentligt hurtigere ansøgnings- og godkendelsesproces og efterfølgende udbetaling.

Det danske lånemarked: Online quicklån vs. banklån

Online quicklån på det danske marked har især hurtig ansøgningsproces og efterfølgende udbetaling, hvis man sammenligner låntypen med de låntyper, man typisk finder i banken – eksempelvis realkredit- og boliglån. Her er der nemlig væsentligt flere krav, der skal dokumenteres som del af en låneansøgnings- og godkendelsesproces, og du skal forvente, at det kræver flere fysiske møder.

Til gengæld udmærker de fleste banklån sig ved, at det ofte vil være en god investering at bruge mere tid på at blive godkendt til denne låntype: Her finder du nemlig en væsentligt lavere rente og billigere lån i forhold til eksempelvis totalomkostninger.

Ansøgnings- og behandlingsproces

Et afgørende led i at kunne levere det låneprodukt, som et quicklån er, udgøres af ansøgningsprocessen: Den er nemlig væsentlig i forhold til at kunne tilbyde et hurtigt lån til forbrugerne. Selvom kan være enkelte forskelle på, hvordan forskellige låneudbyderes ansøgnings- og godkendelsesprocesser ser ud, har de fleste låneansøgninger om quicklån det til fælles, at de er hurtige og enkle at indsende, kræver færre oplysninger at udfylde og efterfølgende har delvist automatiseret godkendelse.

Derfor kan du forvente, at en ansøgning om et quicklån – med få undtagelser – vil bestå af følgende trin:

Behandling af din låneansøgning

Efter indsendelse af din låneansøgning vil den blive gennemgået af låneudbyderen. Færre oplysninger at gennemgå giver en hurtig behandlingstid, som en hel del låneudbydere af quicklån vælger at effektivisere yderligere ved at have en delvist automatiseret godkendelsesproces.

I praksis betyder det, at du ofte kan forvente svar på din låneansøgning efter ganske kort tid, endda så hurtigt som efter få minutter. Det forudsætter dog, at du ansøger inden for låneudbyderens åbningstider.

Quicklån – hurtig udbetaling

Er din låneansøgning blevet godkendt på baggrund af, at du lever op til lånekravene, vil du efterfølgende kunne få udbetalt dit lån hurtigt efter indgåelse af låneaftale. Hos låneudbydere med normal bankoverførsel kan der gå 1 - 3 hverdage, før lånet fremgår af din konto – men ved at vælge en låneudbyder, der tilbyder straksoverførsel, kan du få lånet udbetalt umiddelbart efter indgåelse af låneaftale.

Der er nemlig låneudbydere af quicklån på det danske marked, der også i forhold til valg af bankoverførsel har sørget for, at du hurtigt kan tage et lån. Det gælder eksempelvis for KreditNU og Ferratum, der begge tilbyder straksoverførsel af deres lån.

Quick lån uden kreditvurdering

Låneudbydere på det danske marked er som tidligere nævnt omfattet af dansk lovgivning i forhold til, hvordan de må udforme og varetage deres lånetilbud. Et eksempel er, at der er krav om, at danske låneudbydere skal foretage en kreditvurdering af enhver, der ansøger om et lån.

Derfor er der i praksis ikke lån på det danske marked, som er helt uden kreditvurdering – i hvert fald ikke, hvis de overholder dansk lovgivning. Er du stødt på et quicklån, der markedsføres som "uden kreditvurdering", skal du i stedet regne med, at der er tale om en mindre omfattende kreditvurdering med færre krav, eller alternativt om én, der er helt eller delvist automatiseret.

Uanset om gælder en kreditvurdering med få krav at gennemgå eller en automatiseret vurderingsproces, kan du i begge tilfælde forvente, at det også er ensbetydende med, at du eventuelt bliver godkendt til et lån med høje renter og øvrige gebyrer. Det skyldes, at begge fremgangsmåder er et udtryk for færre lånekrav, og det giver en større risiko for låneudbyderen – en risiko, du som låntager skal forvente at betale for.

Gode råd til dig, der vil tage et quicklån

Opsummering

I Danmark er der mange låneudbydere af quicklån, der tilbyder en hurtig og nem måde at skaffe finansiering i form af mindre beløb. Selve ansøgnings- og godkendelsesprocessen for denne låntype er med til at give et hurtigt lån, blandt andet fordi der er færre krav og mindre at dokumentere. Det er nemlig en låntype, der generelt talt har lavere krav til en kreditvurdering – men du skal forvente, at låneudbyderen foretager en kreditvurdering som del af din låneansøgning, fordi det er lovpligtigt i Danmark.

Ved eventuel lånegodkendelse kan du efterfølgende få lånet hurtigt udbetalt, især hos långivere af quicklån, der tilbyder straksoverførsel. I praksis betyder det nemlig, at du kan få lånet udbetalt så hurtigt som umiddelbart efter indgåelse af låneaftale.

Det er dog også den låntype på det danske marked, der er forbundet med de højeste omkostninger, hvilket betyder, at et quicklån som hovedregel er en dyr løsning på et mindre lånebehov. Det er et hurtigt og dyrt lån, så der er god grund til at sænke farten på låneprocessen og sørge for at sammenligne flere forskellige quicklån, hvis du vurderer, at det er den bedste løsning for dig – eller alternativt se på, om du har mulighed for at finde det ønskede lånebeløb på anden måde.