Banklån
Her ser vi nærmere på de udbydere der tilbyder billige banklån og gennemgår hvilke faldgruber du bør undgå, når du sammenligner banklån online.
Det billigste banklån lige nu
Bank Norwegian tilbyder lån på op til 400.000 kr. Foruden samlelån, kan du optage et billån eller et lån til forbrug eller renovering.
Gå til søgningUdbydere af billige banklån
4.6
(251 anmeldelser)
3.6
(910 anmeldelser)
4.8
(4823 anmeldelser)
4.3
(3964 anmeldelser)
4.8
(5245 anmeldelser)
2.6
(816 anmeldelser)
Statistik
| Laveste lånebeløb | 1.000,00 kr. |
|---|---|
| Højeste lånebeløb | 500.000,00 kr. |
| Gennemsnitlig laveste rente | 14,63 % |
| Gennemsnitlig højeste rente | 19,69 % |
| Unge låntagere | 4 Långivere, der accepterer låntagere under 20 år. |
Sammenlign långiveres info
| Nordcredit |
24,97 %
|
|---|---|
| Cashper |
21,96 %
|
| Lendo |
7,00 %
|
| Ferratum |
22,52 %
|
| LendMe |
3,60 %
20,95 %
|
| Bank Norwegian |
7,75 %
20,73 %
|
Find det bedste lån med vores lånetest
Hvad er et banklån?
Et banklån er et lån som tilbydes af banker til såvel privatpersoner som virksomheder. Banklån er typisk større lån, som bruges fx til bil- eller boligkøb eller andre større investeringer.
Fordele ved at vælge et banklån
Et lån optaget i en bank er typisk billigere end mange andre lånetyper, så som et kviklån du finder hos en online långiver. Det er blandt andet fordi bankerne ofte har strengere krav man skal opfylde for at få en positiv kreditvurdering - du er dermed en mere sikker kunde, og renten sættes derfor derefter. På den måde kan man også sige, at der er mere sikkerhed i det for dig, fordi banken siger god for, at den tror på, at du vil kunne betale afdragene, hvor nogle online långivere i nogle tilfælde er mere risikovillige.
Derudover vil løbetiden typisk også være længere, dvs. du har længere tid til at betale det lånte beløb tilbage, hvilket ved større lån kan være en stor fordel (også selvom der vil løbe flere renter på).
Sådan sammenligner du banklån
Det vigtigste du kan kigge på, når du vil sammenligne banklån er det beløb du vil ende med at betale tilbage. Det kan være svært at gennemskue præcis hvor meget du ender med at betale tilbage, da nogle banklån har en variabel rente, og her kan det beløb du ender med at betale altså variere. Derfor er det vigtigt at vide hvilke ting du skal kigge efter, når du skal sammenligne banklån.
Sammenlign banklån - Hvad skal du kigge efter?
Det er vigtigt at forstå hvordan de forskellige elementer af dit lånetilbud påvirker den endelige tilbagebetaling. Herunder giver vi dig et overblik:
Renten
Renten på et banklån kan enten være fastsat eller variabel. Begge dele er forbundet med fordele og ulemper, og det er vigtigt at være opmærksom på hvordan renter påvirker det beløb du skal betale tilbage. Der løber hele tiden renter på dit lån, og jo højere renten er og jo længere løbetiden er, jo mere vil du komme til at betale.
Gebyrer
Der er forskellige gebyrer forbundet med et banklån. Det kan være etableringsomkostninger og løbende gebyrer, og gebyrerne kan synes små i forhold til renter og tilbagebetaling af det lånte beløb, men det er vigtigt ikke at overse, da størrelsen på gebyrerne kan ende med at gøre et lån billigere eller dyrere end et andet.
Årlige omkostninger i procent (ÅOP)
De årlige omkostninger i procent er en måde at udtrykke de samlede omkostninger ved lånet per år. Her medregner man både oprettelsesgebyr, renter og andre løbende gebyrer og omkostninger. Det betyder, at ÅOP er den mest retvisende faktor, når du vil sammenligne omkostningen ved to eller flere forskellige lån.
Løbetiden
Løbetiden på et lån er den tilbagebetalingsperiode som du har til at afdrage hele lånet samt de renter der løber på og de gebyrer der pålægges. Jo længere løbetid, jo flere renter og gebyrer vil du komme til at betale.
Du kan lære mere om, hvordan renten rent faktisk fungerer og er beregnet i vores guide her.
Beregn banklån - Brug af låneberegnere
I stedet for at skulle regne det hele ud på papir eller på lommeregneren, så stiller mange banker en låneberegner til rådighed på deres hjemmeside. Her på Kreditium.dk har vi også en låneberegner, som du kan bruge til at få en fornemmelse af hvordan variationen i de forskellige elementer af lånet ændrer på hvad du betaler for det. Når du bruger låneberegneren kan du ændre på lånebeløbet og løbetiden og se eksempler på hvordan det vil påvirke renten, ÅOP og de samlede kreditomkostninger.
Husk dog på, at det du ser i låneberegneren hos bankerne er eksempler og kan afvige fra det konkrete lånetilbud du evt. får fra banken, da fx din kreditvurdering kan ændre renten.
Låneberegner
| Renteomkostninger | 558 kr. |
| Samlede omkostninger | 391 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 10.391 kr. |
| Samlet månedsbeløb | 1.039 kr. |
Hvis du ikke er sikker på, hvordan du bruger vores låneberegner, kan du læse mere om det her.
Billigste banklån - Sådan finder du det billigste lån
Når du leder efter det billigste banklån skal du se på renten og på de samlede kreditomkostninger. Husk at banken kan oplyse et renteeksempel på deres hjemmeside, fx i deres låneberegner, mens den rente du i sidste ende bliver tilbudt af banken kan være helt anderledes. Den rente banken tilbyder dig afhænger nemlig af din kreditvurdering og andre forhold banken anser for at være relevante.
Husk, at hvis banken opfatter dig som en potentielt god kunde, som de kan tjene penge på ved at låne ud til dig, så er de også interesseret i at give dig et godt tilbud, så du vælger dem frem for konkurrenten.
Hvad er et billigt banklån?
Et billigt banklån er som udgangspunkt et som har en lav rente. Men vær opmærksom på, at især ved lave lånebeløb, så vil høje etableringsomkostninger påvirke ÅOP mere end ved højere lånebeløb. Lav rente, lave gebyrer og lave ÅOP er afgørende for prisen på et banklån.
Sammenlign billige banklån - Hvor finder man de bedste tilbud?
Det er en god idé at shoppe rundt og få tilbud fra flere forskellige banker. Brug gerne tjenester der formidler lån fra flere forskellige banker til at få flere lånetilbud, så du kan sammenligne de billigste banklån og finde det, der har de bedste betingelser og den bedste pris. Herunder kan du se på de långivere vi anbefaler.
Vores topliste over de billigste banklån
Herunder kan du se nogle eksempler på billige banklån og hvilke renter du vil kunne opnå.
1. LendMe
LendMe er en låneformidlingstjeneste hvor du kan søge om og sammenligne tilbud på lån op til 400.000 kr. fra 18 forskellige banker.
| Lånebeløb | 10.000 - 400.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 3,60 - 20,95 % |
| Løbetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Tilknyttede banker | 18 |
2. Sambla
Sambla formidler ligesom LendMe lånetilbud og her kan du få tilbud fra ni forskellige banker. Det er muligt at låne op til 400.000 kr.
| Lånebeløb | 5.000 - 400.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 7,00 % |
| Løbetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Tilknyttede banker | 15 |
3. Lendo
Lendo tilbyder beregning, sammenligning og ansøgning om lån fra 21 forskellige långivere. De tilbyder privat- og samlelån på op til 500.000 kr. og billån på op til 1.000.000 kr.
| Lånebeløb | 10.000 - 500.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 7,00 % |
| Løbetid | 1 - 12 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Tilknyttede banker | 21 |
4. Bank Norwegian
Hos Bank Norwegian kan du optage forbrugs- og samlelån på op til 400.000 kr.
| Lånebeløb | 5.000 - 400.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 7,75 - 20,73 % |
| Løbetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
5. Facit
Facit Bank er specialiseret i forbrugslån og tilbyder forbrugs- og samlelån på op til 300.000 kr.
| Lånebeløb | 10.000 - 300.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 8,21 - 16,08 % |
| Løbetid | 3 - 10 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
Krav for at få et banklån
Når en bank ser på om de vil yde dig et lån, så vil de se på hvordan din økonomi ser ud. Det er afgørende for banken at sikre, at du er i stand til at betale afdragene på lånet, så de får deres penge tilbage plus renter og gebyrer. For at sikre dette laver banken en vurdering af din kreditværdighed.
Nedenstående elementer indgår i denne kreditvurdering:
Krav til indkomst
Banken stiller krav om en bestemt indkomst. Fx vil bankerne typisk ikke låne boligkøbere mere end 3,5 x husstandsindkomsten før skat til boligkøb. For mindre lån kan kravene til indkomst variere, men overordnet set kan man sige, at bankernes krav til indkomst er deres måde at sikre, at de ikke låner dig mere end du har mulighed for at betale tilbage.
Rådighedsbeløb
Rådighedsbeløb er tæt forbundet med din indkomst, men her ser man også på dine udgifter. Banken vil sikre sig, at du har et tilpas højt månedligt rådighedsbeløb til at afholde dine faste og variable udgifter, også efter du har betalt afdraget på det lån du ønsker at optage.
Øvrige lån
Banken vil også se på om du har andre lån. Andre lån påvirker nemlig dit rådighedsbeløb.
Betalingshistorik
Foruden din betalingsevne ser banken også på om du rent faktisk betaler af på evt. øvrige lån, altså din betalingsvilje.
Hvilke faktorer vurderer banken?
Banken vurderer primært to ting: Om du vil være en god kunde for dem og om de har sikkerhed for at du kan betale dit lån tilbage. For at vurdere om du kan betale dit lån tilbage vil banken kigge på din indkomst, dit rådighedsbeløb samt øvrige lån m.m. som beskrevet oven for. For meget store investeringer som fx et bil- eller huskøb kan der også blive tale om at banken har sikkerhed i hhv. bilen eller huset.
Desuden er banken interesseret i at have gode kunder, hvilket vil sige kunder de kan tjene penge på. Banker er interesseret i at låne penge ud, da det er her de tjener deres penge gennem renter og gebyrer. Vurderer banken altså, at du vil være en god kunde, som de kan tjene penge på, så vil den som hovedregel sige ja til at yde dig et lån.
Hvordan forbedrer du dine chancer for at få et banklån?
Gør din økonomi så solid som muligt
Hvis du planlægger at optage et lån fx til en bil eller en bolig, så er det altid en fordel at være godt forberedt. Og en del af den forberedelse er at gøre din økonomi så god som mulig. Det kan fx være at øge dit rådighedsbeløb ved enten at tjene flere penge eller skære nogle udgifter fra.
Sørg for at få afdraget rettidigt på evt. anden gæld
Hvis du har andre lån, så ser banken på, om du betaler afdragene på disse lån. Det er her du kan vise banken, at du er en troværdig låntager og at den kan have tillid til dig.
Beregn dit banklån
Det som er vigtigst, når du beregner dit banklån er, hvor meget du kommer til at betale tilbage. For du betaler selvfølgelig selve det lånte beløb tilbage samt en pris for at få lov til at låne pengene, og denne udgøres af renter samt diverse gebyrer så som fx etableringsomkostninger og løbende gebyrer. Du kan bruge vores låneberegner for at få et generelt overblik over fx hvilken forskel en lavere eller højere rente eller kortere eller længere løbetid vil gøre.
Beregn banklån med online værktøjer
Bankerne har ofte låneberegningsværktøjer som man kan tilgå online, som kan bruges til at beregne banklån. Her kan du se på forskellige elementer af dit banklån og få et overblik over blandt andet de månedlige afdrag samt de årlige omkostninger i procent (ÅOP). På den måde er det let at identificere hhv. dyre og billige banklån.
Hvad skal du være opmærksom på, når du beregner banklån?
Du skal være opmærksom på at bankernes værktøjer til at beregne banklån tager udgangspunkt i nogle standardforudsætninger omkring din økonomi. Det endelige lånetilbud du modtager kan afvige fra disse eksempler på grund af din konkrete kreditvurdering.
Ofte stillede spørgsmål om banklån
Nej, du kan godt optage et fast forrentet lån, så du ved præcis hvor meget du kommer til at betale for lånet.
Et forbrugslån er typisk et lån på et mindre beløb, mens et banklån kan være et lån på et større beløb på op til flere millioner til fx huskøb eller fx investeringer i forbindelse med erhvervslån.
Det kommer an på hvilken type banklån der er tale om. På meget store lån som boliglån kan man komme ned i ret lave procenter (fx fra 3 procent men op til 15 procent), mens der på lån til forbrug typisk er højere renter på fx 10 til 25 procent.
Ja, det vil du i nogle tilfælde kunne. Hvis du bliver betragtet som en god kunde, som banken vil kunne tjene penge på, så er den også interesseret i at du vælger at optage lånet netop hos dem. Nogle banker tilbyder at overtage dine lån til en lavere rente, så de kan få nye kunder, og har du allerede optaget et lån, så kan du bruge andre tilbud til at presse din egen bank på renten.
Bankerne kræver en positiv kreditvurdering, som blandt andet er baseret på din indkomst, dit rådighedsbeløb og din betalingsevne- og vilje.
Opsummering
Når du vil finde det billigste banklån, så er det vigtigt at vide hvad du skal se på. Herunder ser vi nærmere på hvad du kan gøre for at få det billigste banklån:
Forstå hvad der påvirker prisen på dit lån
For at du kan finde og sammenligne de billigste banklån er det en forudsætning, at du får en god fornemmelse for hvordan de forskellige elementer i lånet - rente, gebyrer, ÅOP og løbetid - påvirker hvor dyrt lånet ender med at blive. Det er ikke svært, du kan bruge låneberegnere til at hjælpe dig. Prøv fx vores låneberegner!
Sammenlign mange udbydere
En anden tommelfingerregel er at beregne banklån fra mange forskellige udbydere, da der virkelig kan være forskel på hvor meget det koster at låne det samme beløb fra den ene bank til den anden.
Renten kan variere afhængig af din kreditvurdering
Husk at den rente du bliver tilbudt kan variere fra den du ser i bankernes låneberegnere afhængig af hvor god din kreditvurdering er og det konkrete formål du skal låne til.
Magne Frost
Sidst opdateret 3.10.2024Magne Frost er ansvarlig udgiver hos Kreditium siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.