Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Saml. kreditbeløb 80.000 kr, løbetid 8 år. Mdl. ydelse fra 1.163 kr. til 1.626 kr. Variabel debitorrente og ÅOP fra 9,15 % til 20,73 %. Saml. kreditomk. 31.679 kr. til 76.117 kr. Saml. tilbagebetaling fra 111.679 kr. til 156.117 kr.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Beregningseksempel: Samlet kreditbeløb 400.000 kr. Løbetid 11 år. ÅOP 7,45 %. Variabel debitorrente 7,00 %. Etablering 4.000 kr. Samlet tilbagebetaling 580.404 kr. Løbetid 1-15 år. Rentespænd 0,00-24,24 %.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Kreditbeløb: 12 0000 kr over 12 måneder. Renter: 1408,38 kr. Rentesats: 20.99 %. Tilbagebetales med 12 betalinger. Samlede beløb: 13 408,38 kr. ÅOP 23.50 %.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Samlet kreditbeløb: 10.000 kr. Løbetid: 12 mdr. Mdl. ydelse: 934,96 kr. Fast rente: 22,52% ÅOP: 24,99%Saml. kreditomk.: 1.219,47 kr. Saml. tilbagebetaling: 11.219,47 kr.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Beregningseksempel: Samlet kreditbeløb 400.000 kr. Løbetid 11 år. ÅOP 7,45 %. Variabel debitorrente 7,00 %. Etablering 4.000 kr. Samlet tilbagebetaling 580.404 kr. Løbetid 1-15 år. Rentespænd 0,00-24,24 %.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Rentesatsen er fast. For et lån på 3.000 kr. med en løbetid på 6 måneder er den nominelle rente 21,96%. De samlede omkostninger i procent er 24,31%. Det samlede tilbagebetalingsbeløb: 3195,06 kr. Månedlig betaling: 533 kr. pr. måned i 6 måneder.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 50.000 kr. over 72 måneder. Ydelse pr. måned: 1.178 kr. Debitorrente: 16,2 %. ÅOP (årlige omkostninger i procent): 21.1 %. Kreditomkostninger (prisen du betaler for at låne pengene): 34.816 kr. Tilbagebetaling i alt (dit lån inkl. kreditomkostninger og gebyr): 84.816 kr. Et administrationsgebyr på 33 kr. pr. md. samt stiftelsesgebyr for oprettelse af lån på 4.000 kr. er medtaget i alle beregninger. Der er 14 dages fortrydelsesret på kreditaftalen.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
10.000 kr. over 84 mdr. Variabel debitorrente: 19,56%. ÅOP: 22,92%. Mdl. ydelse: 227 kr. Samlet tilbagebetaling: 19.067 kr. Samlede kreditomk.: 9.067 kr. Etableringsomkostninger samt betalingsgebyrer er medtaget i alle beregninger. Baseret på betaling via HomeBanking. Fortrydelsesret 14 dage.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Priseks.: Samlet kreditbeløb 250 000 kr. Var. deb. rente 3.6% - 20.95%. ÅOP 4.11% - 21.77%. Etb. omk. 7 500 kr. Samlet tilbagebetalingsbeløb 321 650 - 500 000 kr. Løbetid 1-15 år.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Eksempel: 10.000 kr. over 24 mdr. Årlig debitorente: 0%. ÅOP: 24,87%. Mdl. ydelse: 520,83 kr. Samlet tilbagebetaling: 12.500 kr. Samlede kreditomk.: 2.500 kr. Beregning er inkl. oprettelsesgebyr: 2.500 kr.
Kreditiums bedømmelse er en samlet vurdering af den redaktionelle bedømmelse, brugeranmeldelser på Kreditium og eksterne anmeldelser.
Den månedlige ydelse er baseret på variabel debitorrente 8,21% - 10,03%. ÅOP 9,39% - 11,25%. Samlet beløb, der skal betales tilbage er kr. 456.103 - 489.941. Samlede kreditomkostninger kr. 156.103 - 189.941. Alle omkostninger og gebyrer er medtaget i beregningen, forudsat betaling via HomeBanking.
Hvorfor skal du vælge Kreditium, når du skal sammenligne lån?
Der er en række fordele, hvis du vælger Kreditium, når du skal sammenligne forbrugslån. Du kan nemt sammenligne forskellige forbrugslån online og få et klart overblik over ÅOP, renter og generelle lånevilkår.
Du kan få personlige lånetilbud lige her på vores https://kreditium.dk/laneguiden/ – hvilket gør det endnu lettere for dig at finde det rette lån, som matcher dit behov.
Et forbrugslån er et lån, hvor du ikke skal stille sikkerhed i form af eksempelvis bolig, bil eller andre værdier. Og du kan frit kan bruge pengene til det formål, du har behov for, fx rejser, renovering, nye møbler eller uforudsete udgifter.
Da långiveren ikke har sikkerhed for lånet, er renten ofte højere end ved lån med sikkerhed. Til gengæld er ansøgningsprocessen både enkel og hurtig.
Når du sammenligner forbrugslån, er det vigtigt at se på både rente, gebyrer og især ÅOP, da der kan være stor forskel på de samlede omkostninger.
Når du ansøger om forbrugslån, skal du give långiveren oplysninger til kreditvurdering af din økonomi. Det er almindeligvis info om din indkomst, gæld, betalingshistorik samt rådighedsbeløb. Du ansøger typisk via
Hvis du bliver godkendt, får du til gengæld et lånetilbud med oplysninger om rente, ÅOP, månedlig ydelse, løbetid og samlede omkostninger på dit forbrugslån.
NB: Her er det rigtig smart at sammenligne flere tilbud, da prisen på et forbrugslån kan variere meget fra udbyder til udbyder. Så hold godt øje, for der kan være mange penge at spare.
Forskellige långivere kan have forskellige krav til dig som låntager. Det kan være forskellige aldersgrænser og krav til minimumindkomst. Der er dog forskellige lovpligtige mindstekrav, som banker og långivere skal stille til dig.
Som ansøger om et forbrugslån kan du forvente at blive mødt af de følgende krav:
Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret
Du skal som minimum være 18 år
Du skal have en fast indkomst
Du skal have MitID
De ovenstående krav er mindstekrav, men du kan ikke være sikker på at blive godkendt til et lån, selv om du lever op til långiverens mindstekrav. Det er lovkrav, at alle långivere i Danmark skal lave en kreditvurdering af din økonomi, før du kan blive godkendt til et lån.
Hvis du vil optage et forbrugslån, har du to forskellige muligheder: De traditionelle banker og onlinebanker.
Her hos Kreditium finder du kun sammenligninger af onlinebanker.
Traditionelle banker har almindelig højere omkostninger på forbrugslån – og du skal desuden ofte give banken mere dokumentation, og selve ansøgningsprocessen kan være bøvlet og tage mere tid.
Med et forbrugslån er det helt op til dig at bestemme, hvad du vælger at bruge lånet på, fordi du ikke behøver at stille sikkerhed.
I sammenligning med andre lån er fordelen ved forbrugslån typisk et højere maks. beløb og mere fleksibilitet i forhold til, hvor lang løbetid du kan få på dit lån.
Langt de fleste långivere af online-lån har en enkel ansøgningsproces, som sikrer hurtigt svar på din ansøgning. Ofte udbetales dit forbrugslån allerede inden for 24 timer efter godkendt låneaftale.
De fleste lån uden sikkerhedsstillelse indebærere, at du skal betale mere for denne låntype, pga. større risiko får långiver. Lånet kan dermed blive dyrere via renter, gebyrer og etableringsomkostninger.
Lånets pris finder du i lånets årlige omkostninger i procent (ÅOP). ÅOP er et udtryk for summen af låneomkostninger over et år. Ved forbrugslån kan den variere meget – fra under 10 % og op til 25 %.
Et forbrugslån giver stor frihed, men det kan også gøre det fristende at låne mere, end økonomien kan bære. Sørg for sikre dig, at du har råd til at tilbagebetale lånet.
Nedenfor får du en liste over de trin, som indgår i langt de fleste ansøgningsprocesser for forbrugslån.
Første trin er at sætte dig ind i de vilkår og betingelser, der gælder for det pågældende forbrugslån. Vær især opmærksom på omkostninger, gebyrer og lånets samlede kreditomkostninger.
Angiv ønsket lånebeløb, løbetid og de påkrævede personlige oplysninger – oftest navn, alder, bopæl og svar på spørgsmål om fast indkomst. Verificer herefter med MitID – og send din ansøgning.
Långiveren bruger oplysningerne i din låneansøgning til at udføre den lovpligtige kreditvurdering, der afgør, om du bliver godkendt til et lån. Du får ofte får svar så hurtigt som indenfor 45 minutter.
Et lånetilbud afhænger af din kreditvurdering. Derfor kan lånebeløb og løbetid være noget andet end det, du ansøgte om. Långivers generelle vilkår og betingelser har ofte en margin, fx ÅOP fra 8,9 % og op til 18,65 %. Se på vilkår og betingelser. Passer det til din økonomi, skal du blot godkende med MitID – og vente på udbetalingen.
De fleste online långivere prioriterer at have hurtig udbetalingstid, så i langt de fleste tilfælde kan du forvente at få dit lån udbetalt indenfor 1 - 2 hverdage efter underskrevet låneaftale.
Prisen på et lån er ikke det samme som lånets renter. Prisen på et forbrugslån er forskellig for diverse långivere på markedet. Den samlede pris kan også variere, da nogle långivere tager et større eller mindre oprettelsesgebyr, mens andre slet ikke har et oprettelsesgebyr. Den samlede pris kan desuden bestå af månedlige administrationsgebyrer og gebyr i forbindelse med bankoverførsel. For at få et klart billede af prisen på et forbrugslån, skal du især kigge på årlige omkostninger i procent (ÅOP), der netop tager højde for lånets samlede gebyrer over et helt år, samt lånets samlede kreditomkostninger – altså det, du samlet skal betale for at låne det pågældende beløb.
| Lånebeløb | Afdragsperiode | Månedsbetaling | Renteomkostninger | Gebyrer | At tilbagebetale |
|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 kr. | 3 år | 3.096,94 kr. | 14.730,53 kr. | 0 kr. | 111.489,81 kr. |
| 100.000 kr. | 4 år | 2.404,93 kr. | 19.790,38 kr. | 0 kr. | 115.436,49 kr. |
| 100.000 kr. | 5 år | 1.991,50 kr. | 24.987,38 kr. | 0 kr. | 119.490,16 kr. |
I eksemplet har vi taget udgangspunkt i den lavest mulige rente hos Bank Norwegian (9,15 %). Administrationsomkostningerne hos Bank Norwegian er 0 kr., og oprettelsesgebyret er 0 kr..
Hold øje med lånets løbetid
Løbetid er den periode, som lånet skal afdrages i. Kort løbetid har typisk højere månedlige afdrag og lavere renter. Lang løbetid lavere afdrag og højere renter.
Som låntager er du juridisk beskyttet mod forbrugslån, hvor kreditomkostningerne stiger til det tredobbelte af lånebeløbet. I dag ligger det maksimale ÅOP for et forbrugslån på 35 %. Lånets samlede, årlige omkostninger må altså ikke overstige 35 %. Kreditomkostningerne for et forbrugslån må maksimalt være, på 100 %. Du dermed som låntager maksimalt kan ende med at betale 100 % oveni lånets værdi.
Med låneberegneren kan du gøre det let for dig selv at hurtigt få en idé om, hvad prisen for et eventuelt forbrugslån kan se ud for dig.
Det er meget afgørende at sammenligne alle aspekter for at finde frem til det billigste lån. Tænk på, at et låns løbetid og beløb har meget at sige i forhold til, om det i sidste ende bliver et billigt lån – med en kort løbetid kan du forvente et højt månedligt afdrag til gengæld for lave renteomkostninger, mens en længere løbetid generelt talt giver lavere månedlige afdrag, hvor de samlede renteomkostninger vil være højere. Et lavere månedligt afdrag kan umiddelbart ligne et billigere lån, men i længden vil det i mange tilfælde give højere renteomkostninger. Her er det altså en rigtig god idé at sørge for at sammenligne lån, der har den samme løbetid og lånebeløb for at få et retvisende billede af det billigste forbrugslån.
Kig på din privatøkonomi. Hvor stor er din samlede, tilgængelige opsparing? Hvor meget bliver der udbetalt til din konto hver måned, og hvor stor en del af beløbet bruger du på mad, fritid, leje og lignende? Sørg for at kende svaret, før du vælger at ansøge om et forbrugslån.
Når du først har et overblik over din økonomiske situation, kan du vurdere, om du reelt har brug for et forbrugslån. Har du udgifter, som du kan skære ned på i stedet for at låne – fx streaming, fitness, madbudget eller lignende?
Kig på lånets ÅOP, lånebeløb vs. løbetid, og sørg for at sætte dig godt ind i, hvad lånets samlede omkostninger bliver.
Ud fra dit økonomiske overblik skal du lægge et budget, hvor omkostningerne til lånet indgår. Husk, at lånet kommer med månedlige omkostninger – så vær sikker på, at du har råd til dem.
Et forbrugslån kan være en god løsning på en situation, hvor du nu og her har brug for at få dækket uforudsete udgifter, men brug aldrig penge fra et forbrugslån på unødvendigt forbrug som fx online spil, byture eller en spontan weekendtur til Paris.
Relaterede artikler og nyheder om forbrugslån.
Det er uhyre vigtigt at kende prisen på et forbrugslån og alt, hvad prisen indebærer – det er nemlig helt afgørende, hvis du vil finde frem til det bedste og billigste lån i forhold til dit lånebehov. Med et grundigt indblik i prisen på forbrugslån kan du nemlig sammenligne dig frem til det, der passer bedst til dit behov.
For dig, der ikke har tid til at læse guiden: For at tage et forbrugslån i Danmark i dag kræves det blandt andet, at:
Der er formål og situationer der er bedre egnede til forbrugslån end andre, og det er vigtigt at overveje om et forbrugslån er den rigtige løsning for dig i din nuværende situation. I denne artikel ser vi nærmere på hvornår det kan være en god idé at optage et forbrugslån, og hvornår det formentlig vil være en dårlig idé.
Magne Frost er ekspert og forfatter hos Kreditium.dk siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.