Kredit lån
Herunder vil vi se nærmere på hvordan et kredit lån fungerer, herunder hvilke fordele og ulemper der er forbundet med låneformen. Vi vil også se på hvad kredit lån bruges til samt risikoen ved at udnytte en løbende kreditlinje.
Det bedste kredit lån lige nu
LendMe er en lånesammenligningstjeneste, som gør det nemt at indhente og sammenligne lånetilbud. Du udfylder én låneansøgning og inden for en time får du svar fra op til 16 forskellige banker.
Gå til søgning Få skræddersyede lånetilbudSammenlign kredit lån
4.6
(251 anmeldelser)
3.6
(910 anmeldelser)
4.8
(4823 anmeldelser)
4.3
(3964 anmeldelser)
4.8
(5245 anmeldelser)
2.6
(816 anmeldelser)
Statistik
| Laveste lånebeløb | 1.000,00 kr. |
|---|---|
| Højeste lånebeløb | 500.000,00 kr. |
| Gennemsnitlig laveste rente | 14,63 % |
| Gennemsnitlig højeste rente | 19,69 % |
| Unge låntagere | 4 Långivere, der accepterer låntagere under 20 år. |
Sammenlign långiveres info
| Nordcredit |
24,97 %
|
|---|---|
| Cashper |
21,96 %
|
| Lendo |
7,00 %
|
| Ferratum |
22,52 %
|
| LendMe |
3,60 %
20,95 %
|
| Bank Norwegian |
7,75 %
20,73 %
|
Find det bedste lån med vores lånetest
Hvad er et kredit lån?
Et kredit lån kan være forskellige ting, men begrebet dækker typisk over en form for forbrugslån hos en online långiver, som kan sammenlignes med en kassekredit hos en traditionel bank. Kreditten fungerer på den måde, at du ansøger og får tildelt en kreditramme, som du kan trække på. Du betaler kun rente, når du bruger af kreditrammen, som fx kan være på 25.000 kr. - og kun af den del du bruger.
I stedet for at få et klassisk lån på 25.000 kr. udbetalt på én gang, så kan du altså trække på kreditten i det omfang du ønsker. Det kan derfor være en meget fleksibel lånetype for dig, hvis dit lånebehov ændrer sig over tid.
Er et kredit lån det samme som et realkreditlån?
Et realkreditlån er et lån, som man optager, når man skal låne til at købe fast ejendom, som man stiller sikkerhed i. Et kredit lån er som nævnt typisk en form for forbrugslån, hvor der ikke skal stilles sikkerhed, så nej, et realkreditlån har ikke noget med et kredit lån at gøre.
Hvad er forskellen på et kredit lån og et forbrugslån?
Et kredit lån er en form for forbrugslån, men der er flere ting, som adskiller et kredit lån fra et klassisk forbrugslån:
Udbetaling
Når du optager et klassisk forbrugslån på fx 25.000 kr. vil du få udbetalt hele beløbet med det samme. Vælger du i stedet et kredit lån, så får du i stedet for en kreditramme. I det tilfælde, at kreditrammen er på 25.000 kr. så vil du kunne trække på dette beløb i det omfang du ønsker, ligesom hvis du havde en kassekredit i en traditionel bank.
Renter
Når du ikke trækker på kreditten, så betaler du heller ikke renter. Dvs. du betaler kun renter på den del af kreditrammen, som du udnytter. Du kan trække på kreditten og betale renter i en periode for dernæst at indfri hele den del af kreditrammen du har udnyttet og i den følgende periode ikke betale renter, indtil du vælger at trække på kreditten igen. I nogle tilfælde er der i stedet for renter et større etableringsgebyr forbundet med at optage et kredit lån. Det gælder fx for KreditNU.
Afdrag
Når du optager et klassisk forbrugslån, så betaler du faste afdrag på lånet hver måned. Det er ikke tilfældet, når det kommer til et kredit lån. Her kan du indfri kreditten - eller den del af kreditrammen du har udnyttet - helt eller delvist før tid, hvis du ønsker det.
Dette kræves for at kunne ansøge om et kredit lån
Krav om MitID og dansk bopæl
Du skal normalt have MitID for at kunne optage et lån, da MitID fungerer som identifikation. Desuden skal du være bosiddende i Danmark.
Krav om minimumsalder
De fleste långivere stiller krav om en minimumsalder. Den kan fx være 18, 21 eller 23 år.
Krav om minimumsindkomst
Långivere stiller typisk krav om en minimumsindkomst, som har til formål at sikre dem, at du har råd til at afdrage på lånet.
Positiv kreditvurdering
Din indkomst er blot ét af de elementer der indgår i långiverens vurdering af din økonomi. Långiveren foretager en samlet vurdering af din kreditværdighed og ser blandt andet på, om du har anden gæld, som påvirker dit rådighedsbeløb og dermed din betalingsevne.
Du må ikke være registreret i RKI eller Debitor Registeret
Som udgangspunkt vil långivere ikke låne penge til dig, hvis du er registreret i RKI eller Debitor Registeret.
Kredit lån med det samme - er det muligt?
Hvor hurtigt kan du få udbetalt dit lån?
Du kan få udbetalt pengene så snart din låneansøgning er godkendt. Typisk behandles ansøgninger kun i långiverens åbningstid for at sikre en manuel kreditvurdering.
Kan du få et kredit lån med det samme?
Du vil ofte få svar en eller to timer efter du har sendt ansøgningen. Og kreditten stilles derefter til rådighed som en straksoverførsel.
Hvilke långivere tilbyder kredit lån straks?
NordCredit og KreditNU tilbyder kredit lån med meget hurtig udbetaling. Herunder kan du se hvor hurtigt du kan forvente at få udbetalt kredit lånet.
| Ventetid |
|---|
Pengene går typisk ind inden for 1 bankdag på hverdage |
|
Så meget koster kredit lån
Herunder kan du se eksempler på hvad et kreditlån kan koste:
| Kreditbeløb | Effektiv rente | Løbetid |
|---|---|---|
1.000 - 25.000 kr. | 24,97 % | 3 md. - 8 år |
4.000 - 25.000 kr. | 24,87 % | 1 - 2 år |
Regn på dit kredit lån
Herunder kan du bruge vores lånekalkulator til at få et overblik over hvor meget forskellige lånebeløb, renter og løbetider vil påvirke de månedlige afdrag og den samlede kreditomkostning.
Lånekalkulator
| Renteomkostninger | 558 kr. |
| Samlede omkostninger | 391 kr. |
| Samlet tilbagebetaling | 10.391 kr. |
| Samlet månedsbeløb | 1.039 kr. |
Fordele og ulemper ved kredit lån
Fleksibiliteten i et kredit lån kan få det til at virke som den bedste lånemulighed der findes, men der er også ulemper ved lånetypen. Herunder ser vi nærmere på fordele og ulemper ved kredit lån.
Fordele ved kredit lån:
Fleksibilitet
En kredit er en form for fleksibelt lån, forstået på den måde, at du kan trække så meget på kreditten som du vil inden for den kreditramme du har fået tildelt af långiver. Det giver mulighed for kun at låne lige præcis det beløb som er nødvendigt og løbende ændre på dette.
Kan betyde mindre rentebetaling
Hvis du i en periode ikke trækker på kreditten, så betaler du heller ikke renter.
Ulemper ved kredit lån:
Mindre overblik
Det kan være sværere at styre et kredit lån end et almindeligt forbrugslån. Når du optager et forbrugslån, så ved du normalt præcis hvor meget af det du har betalt tilbage på et givet tidspunkt. Når det kommer til et kredit lån, så kan du i princippet trække på den fulde kredit frem til løbetidens ophør, hvilket kan gøre det svært af indfri lånet.
Typisk et mindre lånebeløb
Kredit lån ydes typisk på et mindre beløb end et forbrugslån, der kan strække sig fra relativt små til meget store beløb. Har du brug for at låne et større beløb, så vil det altså ikke være den rigtige lånetype for dig.
Spørgsmål og svar
Optager du et forbrugslån får du udbetalt hele lånebeløbet på én gang, mens et kreditlån er en tildeling af en kreditramme, som du kan trække på efter behov.
Et kredit lån er en bestemt lånetype, som falder ind under kategorien forbrugslån, men et kredit lån adskiller sig fra et traditionelt forbrugslån i den forstand at du ikke får udbetalt hele lånebeløbet, men i stedet kan trække på en kredit på samme måde som ved en kassekredit i en traditionel bank.
Som udgangspunkt kan du ikke få et lån, hvis du er i RKI eller Debitor Registeret. Du kan dog i nogle tilfælde søge om lån med kautionist.
Magne Frost
Sidst opdateret 12.12.2024Magne Frost er ansvarlig udgiver hos Kreditium siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.