Sammenlign kviklån med Kreditium

Hvad er et kviklån egentlig?

Et kviklån er et kortfristet lån med kort løbetid og et lavt lånebeløb. Lånetypen bliver desuden kaldt mikrolån, SMS-lån, lynlån, mobillån, minilån med mere. På trods af forskellige navne har alle det til fælles, at de er kortfristede lån.
Grunden til, at man kalder denne lånetype for “kviklån” er, at der er tale om et lån med en kort løbetid og et lavt lånebeløb.
Det er et lån, der ofte bliver brugt til at dække midlertidige underskud i privatøkonomien, der kan opstå i løbet af måneden på grund af uforudsete udgifter, for efterfølgende at blive tilbagebetalt, når det er lønningsdag.

Forskellene mellem kviklån og forbrugslån

Der, hvor kviklån og forbrugslån adskiller sig mest fra hinanden, er i forhold til størrelse, rente, ÅOP og udbetalingstid. Med et kviklån vil du typisk få en højere ÅOP på omkring 25 % og som tidligere nævnt maks. 35 %, en hurtigere udbetalingstid, kortere tid til tilbagebetaling og mindre lånebeløb, som oftest under 25.000 kroner.
Forbrugslån har typisk en ÅOP på mellem 5-20 %, lånebeløb på 5.000-400.000 kr. og en længere udbetalingstid (dog vil der oftest være tale om 1-2 bankdage mere end et kviklån).

Fordele ved kviklån

Ulemper ved kviklån

Når du skal kigge på, hvad et kviklån vil koste dig, er det ÅOP, der gælder – de samlede, årlige omkostninger i procent. Dette varierer for forskellige låneudbydere, og kviklån har fået ry for at være en rigtig dyr lånetype. Som tidligere nævnt vil ÅOP på et dansk lån maks. ligge på 35 %. Du finder altså ikke udbydere af kviklån, som er “dyrere” end det.

Når det er sagt, så er det stadig vigtigt at have med i baghovedet, at kviklån er en af de dyreste måder, som du kan låne penge på herhjemme. De fleste andre lånetyper, såsom forbrugslån, SU-lån og banklån har en lavere ÅOP og vil altså være billigere at låne set i forhold til udgifter.

Rente

Renten er en del af det, der er med til at sætte prisen på et kviklån. En rente er betalingen for at låne, og betales tilbage til långiveren som en del af den pris, det koster at tilbagebetale det konkrete lån. Ved kviklån vil renten som regel opgives i procent pr. måned, fordi det er et kortsigtet lån. En generel fingerregel er, at jo kortere løbetid, man har til at tilbagebetale, desto højere bliver renten. Eftersom et kviklån er en kortfristet lånetype med kort tilbagebetalingstid, er det altså også den lånetype, hvor du kan forvente at finde de højeste renter. Du kan finde kviklån med en rente så lav som 2 %, men den vil som regel ligge mellem 10 - 15 % og maks. 25 %. 

Gebyrer

Et "gebyr" vil som oftest dække over den pris, du som kunde betaler for at få en service eller ydelse i forbindelse med køb af produkter, tjenester – og altså også lån. For at finde frem til den samlede pris på et kviklån skal du altså også kigge på eventuelle ekstraomkostninger i form af gebyrer. Visse låntagere tager betalt for at oprette og administrere lån, og her skal du altså kigge efter oprettelses- og administrationsgebyr. Det er vigtigt at være opmærksom på, at disse gebyrer ikke altid fremgår af din låneaftale, men i stedet står under låneudbyderens lånevilkår. Husk på, at gebyrer er en del af de årlige omkostninger i procent, som sammen med rente og øvrige omkostninger ikke må overstige 35 %.

Billigste kviklån i 2024

For at finde det billigst mulige lån er det ÅOP, du først og fremmest skal kigge på, og som tidligere nævnt er det rigtig godt at være bevidst om, hvor lang løbetid lånet har, eftersom det vil påvirke hvad de egentlige samlede omkostninger i sidste ende bliver. Låneudbydere har en vejledende mindste ÅOP, som de tager udgangspunkt i, men den endelige rente, som du vil blive tilbudt på et eventuelt lån, vil afhænge af din indkomst, eventuel gæld og økonomi i øvrigt.

Dette kan du gøre for at få en bedre rente på kviklån

Kviklån uden renter – er det muligt?

Et rentefrit kviklån lyder umiddelbart meget attraktivt, fordi det umiddelbart virker som et billigt – ja, endda gratis – lån. Men der er sjældent noget, der er gratis, og i langt de fleste tilfælde kan du forvente, at banken eller låneudbyderen, der tilbyder et rentefrit kviklån for en periode. Til gengæld kan du forvente, at du i stedet skal betale for at låne gennem høje gebyrer og andre omkostninger.

Her skal du virkelig være opmærksom på lånets vilkår og læse låneaftalen grundigt igennem. Du skal desuden være bevidst om, at det netop kun vil være rentefrit i en periode på 30 eller i enkelte tilfælde helt op til 60 dage, men når den rentefrie periode er ovre, vil lånet ofte få urimeligt høje renter. Finder du et kviklån, der for en periode er rentefrit og desuden har omkostninger og gebyrer, der passer til dig, vil det altså være en god idé at indfri lånet indenfor den rentefri periode, så du undgår de efterfølgende høje renter.

Hvad kræves der for at få et kviklån?

Der vil altid være krav, som skal opfyldes, før du kan ansøge om et hvilket som helst lån og få det godkendt. Det gælder også for kviklån. Men tænk på, at de krav, banker og låneudbydere som minimum skal stille til låneansøgere, også er til for at beskytte dig som forbruger. Kravene er nemlig med til at sikre, at låntagere ikke ender ud med lån, som de ikke har mulighed for at tilbagebetale, og som i værste fald kan ende med at ødelægge deres privatøkonomi. Der vil altid være forskel på, hvilke krav de forskellige banker stiller til dig som låneansøger.

Bankerne har dog lovpligtige mindstekrav til fælles, og de er:

Findes der kviklån, som godkender alle?

Du finder ikke kviklånsudbydere, der uden videre godkender enhver, som ansøger om et lån. Som låneansøger kan du for eksempel ikke få din ansøgning godkendt, hvis du er under 18 år, mens nogle låneudbydere har en højere aldersgrænse. 

Der er flere låneudbydere, som har meget lave krav til deres låneansøgere, men ifølge dansk lovgivning er alle låneudbydere forpligtet til at foretage en ordentlig kreditværdighedsvurdering for at sikre, at de kun godkender lån, som deres kunder er i stand til at tilbagebetale.

Som låneansøger kommer du altså ikke udenom, at du som minimum ikke må være registreret i RKI eller Debitor Registret. Det kan virke bøvlet med en masse krav, men i sidste ende er det værd at huske på, at de er til for at sikre dig som potentiel låntager.

Kviklån uden kreditvurdering så?

Ifølge dansk lovgivning skal banker og låneudbydere lave en kreditvurdering, før de godkender dig som låntager. Det gælder også for kviklån. De eneste undtagelser er et pantelån, hvor du stiller en værdifuld genstand som sikkerhed for de lånte penge, og det statslige SU-lån, der til gengæld kræver, at du er under uddannelse og opfylder øvrige krav for at få et SU-lån.

Skulle du finde en låneudbyder, der tilbyder et lån uden kreditvurdering på andre lånetyper, så hold dig langt væk – der er i så fald tale om useriøse långivere, der handler i strid med loven.  Hvis du har en mistanke om, at din kreditvurdering vil stå i vejen for at du kan få et lån, så kan du prøve at få en medansøger og på den måde øge dine chancer for at få et kviklån.

Kviklån med straks udbetaling

De fleste kviklån har straks udbetaling, og det betyder, at du kan forvente at få det lånte beløb udbetalt direkte eller meget hurtigt efter, at din ansøgning er blevet godkendt. For de fleste kviklån gælder det, at du kan forvente at modtage lånebeløbet fra en godkendt ansøgning samme dag, som ansøgningen blev sendt.

Det gælder dog kun, hvis du ansøger under låneudbyderens åbningstid, fordi de skal kunne behandle din ansøgning. Som regel kan du forvente, at det tilføjer ekstra udbetalingstid til dit lånebeløb, hvis du ansøger et lån efter normale åbningstider, det vil sige om aftenen, natten, i weekenden eller på helligdage.

Kan jeg få mit kviklån nu?

Noget af det, der for mange er tiltrækkende ved kviklån, er netop at det går kvikt – og måske er du på vej til at ansøge om et kviklån med en forventning om, at du kan få dit kviklån her og nu.

Som tidligere nævnt er det dog lovpligtigt for låneudbydere at lave en kreditvurdering, og det i sig selv betyder, at du ikke kan få udbetalt et kviklån direkte efter afsendt ansøgning. Du bør i stedet regne med, at det altid vil tage mindst 60 minutter, før pengene er på din konto.

Det kan du selv gøre for at få en hurtig udbetaling:

Tænk altid på dette, før du ansøger om et lån

Inden du ansøger om et lån, er der flere ting, som er vigtige at have overvejet. I værste fald kan et uovervejet lån – selv et mindre og kvikt ét som dem, vi skriver om her – betyde, at du ender med udestående gæld og et lån, der får dig sortlistet i RKI eller Debitor Registret. Når du først er havnet her, vil det blive rigtig svært for dig at optage lån for fremtiden.
Det kan gå rigtig hurtigt at få et kviklån, og det er en fordel for dig, der har en uforudset, større udgift at betale her og nu. Men sørg først og fremmest for, at din løsning på en midlertidig situation ikke bliver til et større, mere permanent problem for fremtiden.