Lån penge med lav rente – Sådan finder du det bedste lån

Hvad betyder det at låne penge med lav rente?

Renten er en af de vigtigste faktorer når det kommer til hvor dyrt et lån er for dig. Renten og ikke mindst renters rente er normalt den største udgift der er forbundet med at optage et lån. Derfor er det altafgørende, at du finder et lån med den laveste rente, som du kan få.

Renten er et udtryk for hvor stor en del af det lånte beløb det vil koste dig per år at låne pengene. Det vil sige hvis du låner 100.000 kr. til en rente på 5 %, så vil det - i princippet - det første år koste dig 5000 kr. at låne pengene.

Man skal dog være opmærksom på, at der er en forskel på den pålydende rente, også kaldet den nominelle rente (de 5 % i dette tilfælde), og så den effektive rente, som indregner renters rente i den samlede tilbagebetaling. Her er det nemlig vigtigt at være opmærksom på, hvor ofte der tilskrives rente. Men summa summarum er det altså sådan, at jo lavere en rente du kan få, jo færre udgifter er der forbundet med at have lånet.

Hvordan finder du lån med den laveste rente?

Det første skridt er at shoppe rundt hos forskellige långivere og se hvilken rente de som udgangspunkt tilbyder. Det kan du gøre ved at bruge deres låneberegnere til at se standardeksempler. Derefter kan du sende ansøgninger ind og se hvilket endeligt lånetilbud du får fra dem. Renten på et lånetilbud kan nemlig afvige fra eksemplerne i låneberegnerne, da det konkrete lånetilbud tager højde for långiverens vurdering af din kreditværdighed.

Forskellige typer lån med lav rente

Renten afhænger i nogen grad af lånetypen. Boliglån vil typisk være blandt de lån der har den laveste rente, da långiveren har sikkerhed i boligen. Billån er et andet eksempel, hvor du låner til et bestemt køb, som långiveren så har sikkerhed i. Det kan give en lavere rente end hvis du optog et almindeligt forbrugslån til at finansiere en bil, hvilket nogle vælger at gøre.

I denne guide vil vi dog primært fokusere på forskellige typer forbrugslån. Et forbrugslån er typisk kendetegnet ved, at du frit kan bruge pengene på hvad du vil og ikke stiller sikkerhed i det købte.

Lån penge med lave renter - Online vs. traditionelle banker

Typisk vil du kunne opnå lavere rente i en traditionel bank end du vil med et kviklån du optager på nettet. I mellem de to yderpoler vil så typisk være forbrugslån som du også kan optage hos online långivere. Men der kan være undtagelser i den ene og den anden retning, så gør altid din egen research for at se hvad det bedste tilbud du kan få er.

Hvad påvirker renten på dit lån?

Tips til at opnå lav rente på lån

En god kreditvurdering er forudsætningen for at få en lav rente på lån. Du kan altså med fordel arbejde på at gøre din økonomi så god som muligt. Hvis din økonomi kunne være bedre, så læg et budget der giver mulighed for over tid at opnå en rigtig god kreditvurdering.

Det giver frihed at kunne optage et lån, hvis behovet opstår, så det er indsatsen værd at være fornuftig og måske undvære noget forbrug for på langt sigt at kunne realisere sine drømme.

Hvis du har mulighed for det, så ansøg sammen med en partner. Det kan gøre din kreditvurdering bedre og dermed sikre dig en lavere rente.

Brug noget tid på at lave research og indhente flere lånetilbud. Långiverne er interesserede i at få kunder i butikken, så husk, at du potentielt er en attraktiv kunde, de vil konkurrere om at komme til at tjene penge på.

Lån penge til lav rente med sikkerhed vs. uden sikkerhed

Låner du penge i banken stiller banken typisk krav om sikkerhed fx i det du bruger lånet til at købe. Låner du til et hus, så vil banken normalt have sikkerhed i huset. Hvis du i stedet optager et forbrugslån online, så er der normalt ikke et krav om at du stiller sikkerhed i en fysisk ting du ejer. I stedet vil långiveren gøre sit bedste for at sikre, at dit lån er en god forretning ved at lave en kreditvurdering som skal være tilfredsstillende.

Forstå ÅOP - Den samlede omkostning på dit lån

De årlige omkostninger i procent (ÅOP) er den bedste parameter du kan bruge til at sammenligne prisen på lån som har lige lang løbetid.

Forskellen på renten og ÅOP er, at den nominelle rente er udtryk for hvor meget rente der tilskrives i en periode, fx på et år, mens ÅOP er et udtryk for de samlede årlige omkostninger ved at have lånet. ÅOP omfatter nemlig både renten, renters rente, gebyrer, etableringsomkostninger og alle andre omkostninger der eventuelt måtte være forbundet med lånet.

Skal du sammenligne lån der ikke har lige lang løbetid, så skal du i stedet kigge på den samlede kreditomkostning, dvs. den samlede pris på at låne beløbet i hele lånets løbetid.

Du kan læse vores guide på ÅOP, hvis du vil læse mere om emnet.

Fordele og ulemper ved lån med lav rente

Den helt store fordel ved et lån med lav rente er, at dit lån ender med at være billigere end et lån med en høj rente. Men det kan også være forbundet med strengere kreditkrav, som du måske ikke kan imødekomme eller en længere ansøgningsproces, som kan være en hindring, hvis du har et akut behov for penge til fx en uventet regning.

En anden og lidt overset ulempe ved et lån med lav rente kan være, at man som forbruger ikke tager det lige så alvorligt at optage et lån fordi man tænker, at det er billigt. Som udgangspunkt er det aldrig decideret billigt at optage et lån, du kommer altid til at betale en merpris for at låne penge frem for at spare dem op og/eller generelt arbejde på at have en økonomi, hvor der er plads til uforudsete udgifter.