Lån uden kreditvurdering
At låne penge uden kreditvurdering betyder i praksis, at långiver giver dig et lån uden at tjekke din kreditvurdering. Dette er ikke tilladt for långivere i Danmark og for at få et forbrugslån skal du gennemgå en kreditvurdering.
Når det så er sagt, så findes der nogle specialløsninger, hvor du faktisk kan optage et lån uden kreditvurdering, men det er få og stiller skærpede krav til dig som låntager. Vi vil gennemgå disse muligheder og mere i artiklen nedenfor.
Det bedste alternativ til lån uden kreditvurdering i september
Et af de bedste alternativer til et lån uden kreditvurdering finder du hos KreditNU. Her kan du nemlig forvente hurtig behandling af din låneansøgning og udbetaling med straksoverførsel alle ugens dage. Hos KreditNU har du mulighed for at låne fra 4.000 kr. og op til 25.000 kr. med gennemskuelige lånevilkår og ÅOP på 25 %.
Gå til søgningAlternativ til lån uden kreditvurdering
Statistik
| Laveste lånebeløb | 1.000,00 kr. |
|---|---|
| Højeste lånebeløb | 500.000,00 kr. |
| Gennemsnitlig laveste rente | 10,58 % |
| Gennemsnitlig højeste rente | 16,04 % |
| Unge låntagere | 3 Långivere, der accepterer låntagere under 20 år. |
Sammenlign långiveres info
Sammenlign de bedste alternativer til privatlån uden kreditvurdering for at se, hvor du kan låne penge til den laveste rente.
| Ferratum |
22,52 %
|
|---|---|
| Bank Norwegian |
7,75 %
20,73 %
|
| Nordcredit |
24,97 %
|
| KreditNU |
0,00 %
|
| Lendo |
7,00 %
|
| LendMe |
3,60 %
20,95 %
|
| Facit |
8,21 %
16,08 %
|
Find det bedste lån med vores lånetest
Kan man låne penge uden kreditvurdering?
At låne penge uden kreditvurdering betyder i praksis, at en låneudbyder godkender og udbetaler et lån til dig uden at tjekke din kreditværdighed. Derfor kan långivere bag lån uden forudgående kreditvurdering ikke vide, om du har råd til at tilbagebetale lånet eller ikke. Det betyder en stor risiko for långiveren, men bestemt også en stor risiko for dig – i værste fald kan du ende med et lån, som er langt dyrere end du reelt har råd til, og derigennem en smadret økonomi.
Derfor har vi en lovgivning i Danmark, der beskytter dig som forbruger mod denne risiko – og det betyder, at det (med meget få undtagelser) ikke er lovligt at tilbyde lån uden kreditvurdering.
Der findes dog nogle alternativer, som du kan benytte dig af, hvis du har en lav kreditværdighed. Dem kan du læse mere om her, sammen med tips til, hvad du kan gøre for at forbedre din kreditvurdering. På den måde kan du nemlig forbedre dine lånemuligheder!
Derfor er der så få muligheder for lån uden kreditvurdering
I Danmark er der et lovmæssigt krav om, at låneudbydere af lån både med og uden krav om sikkerhed skal foretage en kreditvurdering som led i deres godkendelsesproces. Det betyder i praksis, at der er meget få muligheder, hvis du gerne vil låne penge uden en forudgående kreditvurdering.
Dine muligheder for lån uden sikkerhed og kreditvurdering
I denne artikel vil vi gennemgå de muligheder, du har for at låne penge uden forudgående kreditvurdering.
Derudover kan du finde tips til, hvad du kan gøre for at forbedre din kreditværdighed og ad den vej få mulighed for at tage et lån med krav om kreditvurdering. Der er nemlig en hel del, du selv kan gøre – og der er en god chance for, at du slet ikke er så langt fra at opnå denne låneform, som du måske går og tror.
Her er dine muligheder for at låne penge uden kreditvurdering
Pantelån eller salg med tilbagekøbsret
Et pantelån eller salg med tilbagekøbsret er et slags lån, hvor du kan få penge for en værdigenstand, som du enten sætter i pant eller sælger med tilbagekøbsret. De penge, du får udbetalt, er på den måde sikret i den pantsatte eller solgte genstand og derfor er det helt uafhængigt af, hvordan din økonomi ser ud i øvrigt.
SU-lån
Hvis du allerede læser en SU-berettiget uddannelse og modtager statslig uddannelsesstøtte, altså SU, har du mulighed for at supplere uddannelsesstøtten med et lån. Det er helt uden krav om kreditvurdering, fordi det ikke er et lån, der afhænger af din økonomi som den ser ud her og nu – du skal nemlig først begynde at tilbagebetale lånet senest et år efter endt uddannelse.
De bedste alternativer til lån uden kreditvurdering
Vores top-5 over bedste alternativer til lån uden kreditvurdering er tænkt som en hjælp til dig, der gerne vil have flere valgmuligheder. Vi har især set på låneformidlere og långivere i øvrigt, der tilbyder lån uden krav om sikkerhedsstillelse – det er i sig selv en faktor, der betyder færre krav til dig som låneansøger og dermed også til en kreditvurdering.
Derudover har vi lagt vægt på:
- Omkostninger i form af rente og ÅOP
- Maks. lånebeløb
- Løbetid
1. Lendo – sammenlign dig frem til det bedste lån fra 10.000 kr. og op til 400.000 kr.
Hos Lendo har du mulighed for at ansøge om og sammenligne lån fra flere forskellige långivere, med mulighed for at blive tilbudt lån, der har så lav en ÅOP som 7,45 %! Blandt Lendos samarbejdspartnere finder du låneudbydere, der tilbyder lån på op til 400.000 kr. og en maks. løbetid på 15 år.
| Lånebeløb | 10.000 - 500.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 7,00 % |
| Løbetid | 1 - 12 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Tilknyttede banker | 21 |
2. Sambla – mulighed for at blive tilbudt lån på op til 400.000 kr.
Ved at sende en låneansøgning gennem Sambla kan du modtage lån fra flere forskellige långivere – med mulighed for lån, der har en ÅOP på 7,97 % og en maks. løbetid på 15 år. Blandt deres samarbejdspartnere, som du kan modtage tilbud fra, finder du blandt andet Ferratum, Nordcredit og Facit Bank.
| Lånebeløb | 5.000 - 400.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 7,00 % |
| Løbetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Tilknyttede banker | 15 |
3. Bank Norwegian – lån med ÅOP fra 9,15 % og op til 23,13 %
Hos Bank Norwegian kan du låne op til 400.000 kr. med variabel debitorrente og en ÅOP, der starter på 9,15 %. Her har du mulighed for at betale af på dit lån i op til 15 år, med en minimum løbetid på 1 år.
| Lånebeløb | 5.000 - 400.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 7,75 - 20,73 % |
| Løbetid | 1 - 15 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
4. Lån fra 10.000 og op til 150.000 kr. med L'EASY Minilån
Lånemulighederne hos L'EASY Minilån starter på 10.000 kr. og op til 150.000 kr., en ÅOP på 21,87 % - 24,44 % og løbetid på op til 8,5 år. Minimumsløbetiden hos L'EASY Minilån er 4 år. Her kan du desuden benytte dig af, at L'EASY tilbyder hjælp til finansiering af deres hårde hvidevarer, fjernsyn og mobiltelefoner m.m.
| Lånebeløb | 10.000 - 150.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 16,90 - 20,98 % |
| Løbetid | 3 - 9 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Oprettelsesgebyr | 0 kr. |
5. KreditNU – mulighed for mindre lånebeløb fra 4.000 kr. og op til 25.000 kr.
Hos KreditNU har du mulighed for at tage et mindre lån på 4.000 og op til 25.000 kr. med straksoverførsel alle ugens dage. Deres lån har en fast løbetid på to år, ingen månedlige renter og en ÅOP på 24,87 %.
| Lånebeløb | 4.000 - 25.000 kr. |
|---|---|
| Rente | 0,00 % |
| Løbetid | 1 - 2 år |
| Betalingsanmærkninger | Ikke accepteret |
| Oprettelsesgebyr | 2.500 kr. |
En kreditvurdering behøver ikke være noget negativt
Det er en udbredt misforståelse, at en kreditvurdering står i vejen for en lånegodkendelse. I virkeligheden er formålet med en kreditvurdering at få et realistisk billede af din kreditværdighed, altså din forventede evne til at tilbagebetale et lån. På den måde er kreditvurderingens funktion at hjælpe banker og øvrige långivere med at tage en velbegrundet beslutning om, hvorvidt det er en god idé at tilbyde dig det lån, som du har ansøgt om.
En kreditvurdering er med til at give en tryghed for dig som låntager, for på den måde kan du være sikker på, at långiverne tilbyder dig et lån, som de har en forventning om, at du kan tilbagebetale. Det er med til at reducere risikoen for, at du kan blive gældsat af et lån, du reelt ikke har mulighed for at tilbagebetale. En kreditvurdering er altså et positivt led i en lånegodkendelse for dig, når du gerne vil låne penge.
Men hvis det ikke er muligt at tage et lån uden kreditvurdering, hvad kan man så gøre, når man for eksempel har en lav kreditvurdering? Selvom mange tror, at det er tilfældet, behøver en lavere kreditværdighed ikke automatisk betyde, at du ikke bliver godkendt til et lån. For eksempel kan en fast indkomst veje tungere end en lav kreditværdighed.
Hvilke lån kræver en kreditvurdering?
Forbrugslån
Et forbrugslån er et lån uden krav om sikkerhed, hvilket vil sige, at du ikke skal stille en større værdigenstand som for eksempel en bil eller ejendom som sikkerhed for dit lån. Det betyder også, at der er færre krav til dig som låntager, hvilket giver en godkendelsesproces med færre ting at dokumentere.
Færre krav om sikkerhed betyder dog ikke, at låneudbydere af denne lånetype helt kan undvære en kreditvurdering – bliver du godkendt til et lånetilbud på et forbrugslån vil det netop ske med udgangspunkt i en kreditvurdering af din forventede evne til at tilbagebetale lånet.
Mindre lån
Lån på mindre beløb er ofte kendetegnet af, at der er lave krav til dig som eventuel låntager: Der er nemlig tale om lån, hvor långiveren løber en mindre risiko ved at låne pengene til låntageren.
Til gengæld er det en lånetype, der ofte er kendetegnet af høje renter og høje gebyrer i øvrigt, og derfor er det en god ting, at også denne lånetype er omfattet af kravet om, at låneudbydere af denne låntype skal foretage en kreditvurdering. Långivere af mindre lån skal nemlig sikre sig, at din økonomi ifølge en kreditvurdering kan forventes at bære de udgifter, som et dyrt minilån medfører.
Kviklån
Kviklån er kendetegnet af en hurtig ansøgningsproces med hurtig behandling og efterfølgende udbetaling – hos enkelte låneudbydere af kviklån vil du kunne ansøge om og få udbetalt et lån på under to timer! Det betyder også, at der ofte er tale om mindre beløb og lave krav til låntager, hvilket er med til at give en hurtig godkendelse.
Ikke desto mindre er denne lånetype også omfattet af krav om, at låneudbydere af denne lånetype skal foretage en kreditvurdering af din økonomi.
Samlelån
Et samlelån er et større lån, som du tager for at afbetale flere mindre lån. På den måde vil der ofte være penge at spare ved at have flere forskellige låneomkostninger samlet i ét, og tit vil det medføre en lavere rente.
For de fleste samlelåns tilfælde vil der være tale om en slags forbrugslån uden krav om sikkerhedsstillelse, og også her er der krav om, at långiver skal foretage en kreditvurdering af din økonomi.
Det påvirker din kreditværdighed
Din kreditværdighed er et udtryk for din forventede evne til at tilbagebetale et lån. Her er det for eksempel relevant at se på, hvor høj en indtægt du har, om du har flere forskellige smålån og hvad dit rådighedsbeløb er. Flere forskellige mindre lån kan indikere, at du har en usund økonomi, hvor du flere gange har haft brug for at tage mindre lån for at få din økonomi til at hænge sammen.
Dit rådighedsbeløb er det beløb, som er tilbage, når alle dine faste udgifter bliver fratrukket din indtægt – og for långivere giver det en indikation på, i hvor høj grad du har råd til at tilbagebetale de månedsomkostninger, som et eventuelt lån
Kan man få et lån på trods af lav kreditværdighed?
Det kan godt lade sig gøre at få et lån, selvom du får en dårlig kreditvurdering. Det er dog værd at have med i tankerne, at din kreditværdighed blandt andet er med til at give långiver et billede af, hvor risikabelt det er at låne dig penge. Jo større risiko, desto sværere at få et lån.
Derudover skal du også forvente, at større risiko giver et dyrere lån – som låntager kommer du i de fleste tilfælde til at betale mere for et lån, hvis låneudbyderne vurderer, at der er større chance for, at du ikke kan tilbagebetale det.
Det er eksempelvis kendetegnende for online lån uden sikkerhed, at der kompenseres for den manglende sikkerhedsstillelse gennem høje omkostninger i form af renter og øvrige gebyrer. De fleste online långivere oplyser et rentespænd, som de kan tilbyde lån indenfor, og i sidste ende afhænger et lånetilbud af din kreditvurdering. En lav kreditværdighed betyder som regel, at du kun kan blive tilbudt lån med maks. rente.
Sådan kan du forbedre din kreditværdighed
En dårlig kreditvurdering kan gøre det både svært og dyrt at tage et lån. Derfor er det en god idé at forbedre din kreditværdighed i det omfang, du har mulighed for det. Der er flere måder at gøre det på, og her finder du de mest effektive – med udgangspunkt i denne liste kan du tage fat på det, der er mest realistisk i forhold til økonomiske situation:
Afvikl øvrig gæld, kredit og smålån
At afvikle så meget af din nuværende gæld og øvrig kredit som muligt er med til sikre, at du får en mere overskuelig økonomi. Det er godt for dit rådighedsbeløb, dit overblik – og ikke mindst din kreditværdighed.
Øg dit rådighedsbeløb
Ved at få færre faste udgifter kan du få et højere rådighedsbeløb. Alt afhængigt af din økonomi kan der være forskellige måder at gøre det på; som tidligere nævnt kan gældsafvikling i sig selv give mindre månedsomkostninger, og derudover kan du se på, om du har et eller flere overflødige abonnementer, medlemskaber eller lignende. Det giver dig bedre råderum til den udgift, som et eventuelt lån medfører.
Lån med en medansøger
Ved at ansøge med en medansøger er det ikke kun dig, der hæfter for lånet. Det betyder, at både din og medansøgerens økonomi kommer til at indgå i en samlet kreditvurdering. En medansøger er dog ikke nødvendigvis et quickfix, for også her er det vigtigt at gøre dit forarbejde ordentligt. Du skal nemlig sikre dig, at det er en person, som du har tillid til, og at vedkommendes økonomi i øvrigt er med til at give en bedre kreditvurdering end din alene. Derfor er det vigtigt, at en eventuel medansøger ikke har en usund økonomi med mange lån eller er registreret i RKI.
Sammenfatning
Der er få muligheder for at få et lån uden kreditvurdering i Danmark. Det skyldes, at langt de fleste lånetyper er omfattet af dansk lovgivning, der kræver, at långivere foretager en kreditvurdering af deres låneansøgere. Denne lovgivning er til for at sikre dig som forbruger – et lån med udgangspunkt i en kreditvurdering er nemlig din garanti for, at du er blevet tilbudt et lån, som långiver har en forventning om, at du kan tilbagebetale.
Her er pantelånet eller salg med tilbagekøbsret en undtagelse, fordi lånet sker med dækning i den pantsatte eller solgte værdigenstand. De udbetalte penge skal ikke tilbagebetales månedligt og over tid, fordi beløbet allerede er dækket af den pantsatte genstand. Det er med andre ord uafhængigt af din økonomi i øvrigt, og det betyder, at du kan undgå en kreditvurdering ved at tage et pantelån. Derudover er SU-lånet en mulighed for dig, hvis du er optaget på og læser en SU-berettiget uddannelse.
Der er flere måder, du kan forbedre din kreditvurdering på, og det er en rigtig god idé at overveje det, hvis du har brug for at tage et lån, som du allerhelst ville ansøge uden en forudgående kreditvurdering: At øge dit rådighedsbeløb og afvikle øvrig gæld giver ikke bare en bedre kreditvurdering, det giver også dig en bedre økonomi og et større overblik over din økonomiske situation. Tænk på, at en kreditvurdering er med til at sikre, at du ikke tager et lån, som du ikke kan tilbagebetale. Det kan være dyrt at låne penge, og det er vigtigt at sørge for, at du reelt har råd til at tage et eventuelt lån.
Ofte stillede spørgsmål
Som udgangspunkt er det ikke lovligt at tilbyde lån uden kreditvurdering i Danmark, hvilket betyder, at du har meget begrænsede muligheder for at låne penge uden kreditvurdering. Der er dog enkelte muligheder i form af et pantelån eller et SU-lån for dig, der er i gang med en SU-berettiget uddannelse.
Nej, i virkeligheden er en kreditvurdering rigtig godt for dig som kommende låntager – det er i virkeligheden udtryk for, at långiveren har vurderet din forventede evne til at tilbagebetale lånet som realistisk. En kreditvurdering kan være med til at sikre, at du ikke får et lån, der smadrer din økonomi – men det er stadig vigtigt selv at sørge for, at din lån ikke bliver misligeholdt.
Det korte svar er, at det danske lånemarked er omfattet af lovgivning, som forbyder langt størstedelen af alle lån uden kreditvurdering. Anledningen til det er i grove træk, at en långiver ikke må godkende dig til et lån, som det ikke er realistisk, at du vil være i stand til at tilbagebetale.
Magne Frost
Sidst opdateret 9/3/2024Magne Frost er ansvarlig udgiver hos Kreditium siden 2024 og står bag en stor del af de anmeldelser og artikler, du kan læse her på siden. Magne har en grad i journalistik og har tidligere skrevet flere uafhængige økonomiblogs. Med en stor interesse for personlig økonomi og opsparing bidrager Magne med stor forståelse for forbrugerkreditter i Danmark.