Alt om samlelån

Hvad er samlelån?

At tage et lån for at tilbagebetale andre lån og kreditter, som du allerede har, kaldes at samle lån. Det gør du ved at tage et samlelån. Mange långivere tilbyder denne mulighed, der i de fleste tilfælde kan give dig lavere låneomkostninger, fordi man som regel får en lavere rente med et større lån i stedet for flere små.

Det afhænger selvfølgelig af den pågældende långivers rente og øvrige omkostninger, men at ét større samlelån skulle blive dyrere end at have flere mindre lån vil som regel være en undtagelse.

Et samlelån kommer i to forskellige udgaver:

• Privatlån
• Forbrugslån

Begge lånetyper er lån uden sikkerhed, hvilket vil sige, at långiveren ikke kræver sikkerhedsstillelse i form af en værdi – for eksempel ejendom eller bil.

Tilbagebetal dine dyre lån med et samlelån

At tage et samlelån for at tilbagebetale flere mindre, dyre lån er en måde at sænke sine renteomkostninger. Det kan der være flere grunde til – måske har du ikke længere mulighed for at betale dine nuværende månedsomkostninger og har brug for at sænke dem, eller også er du interesseret i at se, om du kan spare penge på omkostningerne til dine forskellige lån.

Processen med et samlelån er enkel og minder på mange måder om at ansøge om øvrige lånetyper.

Fordele ved samlelån

Det er vigtigt, at et samlelån medfører en besparelse

I langt de fleste tilfælde vil et samlelån medføre lavere omkostninger og hjælpe dig med at afbetale flere dyre, små lån. Men det er vigtigt at være bevidst om, at et samlelån ikke er en garanti for, at du kan spare penge.

Med et samlelån er der nemlig risiko for, at du kan ende med øgede omkostninger eller problemer med at tilbagebetale lånet. For at undgå dette, er det vigtigt at være opmærksom på især to faktorer – nemlig samlelånets vilkår og løbetid.

Mulige ulemper ved samlelån

Som regel vil du kunne sænke dine omkostninger på flere mindre lån og kreditter, fordi denne lånetype – generelt talt – ligger i den dyre ende. I de fleste tilfælde vil der være en lavere rente at hente ved at tage et større lån, og på den måde tilbagebetale mindre lån til en lavere pris.

Men både samlelån og mindre lån er forskellige, og hvorvidt du kan få fordele af denne lånetype afhænger helt af dine nuværende lån. Valg af løbetid kan, som tidligere nævnt, betyde større samlede omkostninger, og du kan risikere, at et samlelån har højere renter og gebyrer end dine nuværende lån.

Ulemperne kan nemlig være:

Sådan får du et samlelån med lav rente

Hvilke lånetyper kan man samle?

Du kan i princippet vælge at samle langt de fleste lånetyper, men det er selvfølgelig vigtigt, at du opnår en bedre rente og sparer penge ved at tage et samlelån. Derfor er et samlelån oplagt for dig, der har flere usikrede lån – med denne lånetype betaler du for långiverens manglende sikkerhed for lånet gennem renter og øvrige omkostninger, og det er med til at give et dyrere lån end ét, der er sikret.

Dyre, små lån

En af de mest almindelige grunde til at tage et samlelån er, at man vil samle flere mindre lån, som har en høj rente og dyre omkostninger. Det kan være, at du tidligere har taget flere kviklån eller sms lån, som du anser for at have en alt for høj rente. Her kan det være en god idé at tage et større forbrugslån i form af et samlelån og derigennem sænke din rente og øvrige omkostninger.

Forbrugslån

Et samlelån kan også være en måde at indfri et større forbrugslån, og du kan bruge samlelånet til at genforhandle renten på dit lån. Med et samlelån er der mulighed for, at du kan skifte dit nuværende lån ud med et, der har bedre vilkår.

Kreditkortgæld

Hvis du har dyr kreditkortgæld kan det også være en god idé at indfri dem med et samlelån. At ansøge om et samlelån fungerer desuden på samme måde, uanset om du vil samle lån eller kreditkortgæld.

Billån

Et usikret billån er i princippet det samme som et forbrugslån, så også her er der mulighed for, at dit dyre, usikrede billån kan blive skiftet ud med et samlelån, der har bedre vilkår. Det kan altså være en idé at se på, om et samlelån kan give dig en bedre rente og færre omkostninger på dit nuværende billån uden sikkerhed.

Hvorfor kan jeg ikke få et samlelån?

For alle udbydere af lånetilbud på det danske marked er det lovpligtigt at foretage en kreditvurdering under behandlingen af din låneansøgning. Har du ansøgt om et samlelån, som ikke er blevet godkendt, hænger det højst sandsynligt sammen med din kreditvurdering. Kreditvurderingen er udtryk for långiverens forventning til din mulighed for at tilbagebetale lånet, og der er flere forskellige faktorer, der kan give et dårligt indtryk af dine tilbagebetalingsmuligheder:

• RKI eller Debitor Registret
  En registrering i RKI eller Debitor Registret er et udtryk for, at du har gæld, som du ikke har formået at tilbagebetale – heller ikke efter gentagne rykkere. Uanset om det hænger sammen med, at du ikke har haft råd eller manglet overblikket til at få tilbagebetalt din gæld, så giver det et dårligt indtryk af din mulighed for at tilbagebetale et eventuelt samlelån.
• Manglende eller lav indkomst
  En dårlig kreditvurdering kan også komme af, at långiveren vurderer, at dit rådighedsbeløb er for lavt til, at du kan betale for lånets månedsomkostninger. Det er i långiverens interesse at sikre sig, at din indkomst er tilstrækkelig i forhold til tilbagebetaling af lånet.
• Stor gæld
  Hvis långiver vurderer, at du ikke har nok indkomst til at dække din nuværende gæld, vil det også resultere i en dårlig kreditvurdering.

En anledning, der ikke nødvendigvis relaterer sig direkte til din kreditvurdering, er manglende overholdelse af långiverens specifikke krav til låntagere.

Opsummering

Samlelån kan være en god mulighed for dig, der har flere mindre og dyre lån, ligesom det kan være en god mulighed for at se på, om du kan sænke din rente på et forbrugs- eller billån ved at indfri det med et samlelån. Det er dog vigtigt at tænke på, at der ikke er nogen garanti for, at et samlelån reelt er billigere, og det er vigtigt at få et overblik over dine nuværende lån og tilhørende omkostninger, før du tager stilling til, om et samlelån er en god ide. Med udgangspunkt i dette kan du kigge på flere forskellige samlelån og se, om de kan tilbyde dig en bedre rente og lavere omkostninger end dem, du allerede har. Tænk også på, at ændring af løbetiden kan være med til at give dig et lån, som på længere sigt er dyrere end dine nuværende.

Er du kommet frem til, at der kan være gode muligheder i et samlelån i forhold til din gæld, er det vigtigt at finde det bedste samlelån i forhold til din økonomi. Her handler det om at sammenligne forskellige långivere med udgangspunkt i det beløb og den løbetid, som du gerne vil have på lånet. Det kan gøres enkelt og hurtigt ved hjælp af lånesammenlignere, hvor du hurtigt kan få et overblik over, hvad de forskellige långivere kan tilbyde i forhold til lige præcis dine behov.