Find det bedste billån med Kreditium

Billån - Kreditium hjælper dig med at finde det billigste

Overvejer du at tage et billån? Og har du i så fald helt styr på, hvilke forskellige billån der er at vælge mellem på det danske marked – billån hos banken, bilforhandleren, online billån, sikrede og usikrede lån til bil, billån med fast rente eller den lånevariation, der kommer med en variabel?

Der er mange forskellige muligheder, og det kan være fristende at vælge det første billån, der dækker dit ønskede lånebeløb – men det første vil sjældent være det bedste, og du bør sætte dig grundigt ind i de forskellige muligheder for at finde det billigste og bedste billån til dit behov.

Overvældet? Bare rolig – vi på Kreditium har sørget for, at du hurtigt og enkelt kan få et grundigt indblik i alt det, der gælder for de forskellige billån. Her finder du sammenligninger af online billån uden sikkerhed, også kendt som forbrugslån. Lånetypen kan egne sig lige så godt – eller endda bedre, afhængigt af din økonomiske situation – når du skal låne penge til bil, og derfor går egnede forbrugslån også under "billån" i denne oversigt.

Her finder du alt om:

Hvad er et billån?

Billån kan – lidt forenklet – deles op i sikrede og usikrede lån.

Sikrede billån

Det, mange typisk forbinder med et billån, er den sikrede type, hvor du skal stille noget af værdi som sikkerhed for lånet. Fordi lånet specifikt er beregnet til en bil, vil det ofte være bilen, der stilles som sikkerhed for lånet, men hvis du allerede har et boliglån vil det typisk være en mulighed at bruge det som en sikkerhed – under forudsætning af, at du tager billånet hos samme långiver, hvor du har dit boliglån.

Denne lånetype indebærer en mindre risiko for långiveren: Skulle det ske, at du holder op med at tilbagebetale lånet, kan långiver overtage hele eller dele af værdien af det, du har stillet som sikkerhed. For dig som låntager giver det som regel et lån med lavere rente og færre omkostninger i øvrigt, fordi du ikke skal kompensere for långiverens risiko ved at give mere for lånet.

Med denne type billån vil der være krav om udbetaling, hvor du typisk skal udbetale minimum 20 % af prisen på bilen og altså maksimalt låne 80 % af prisen på bilen med et banklån eller lån hos bilforhandleren.

Usikrede billån

Et mindre traditionelt billån er det usikrede online lån, hvor du som låntager ikke skal stille noget som sikkerhed for lånet. Det er også denne lånetype, vi fokuserer på i vores sammenligninger og med denne oversigt i øvrigt.

Med et lån uden sikkerhed er der ingen begrænsning på, hvad du skal bruge lånet til – du skal nemlig ikke stille den købte bil som sikkerhed. Derfor er der ikke på samme måde tale om et decideret billån, når vi taler om usikrede lån, fordi lånet ikke behøver at blive sikret af værdien af den bil, du køber.

Med denne lånetype løber långiver en større risiko, fordi der ikke på samme måde er en værdi, som låntager kan overtage i tilfælde af, at låntager misligholder låneaftalen. Her kan du til gengæld forvente, at dit lån bliver dyrere som kompensation for, at långiver løber en større risiko. Størstedelen af de danske billån, som du finder online, er uden krav om udbetaling.

Det er imidlertid ikke alle, der har mulighed for at få et sikret billån – måske står du i en situation, hvor du ikke har tid til at vente på et billån på den anden side af en længere ansøgningsproces. Penge og øvrige værdier kan også være en faktor, og det er ikke alle, der har mulighed for at stille den nødvendige sikkerhed for denne lånetype, ligesom det sikrede låns krav om en minimumsudbetaling kan stå i vejen for at optage et billån.

I så fald er det oplagt for dig at se på online billån uden krav om sikkerhed. Lånetypen er generelt talt dyrere, men til gengæld er der ingen krav om udbetaling eller sikkerhedsstillelse.

Hvad vil det sige, at et billån er uden udbetaling?

Med et billån uden udbetaling vil du få et lån, der finansierer hele købsprisen – her behøver du nemlig ikke selv skulle finansiere dele af bilkøbet og kan i stedet bruge hele lånet til at købe din nye bil.

Fordi lånet ikke er sikret eller kræver udbetaling til en bil, er det strengt taget ikke et billån – et lån uden udbetaling og sikkerhed er det, der er kendetegnende for et forbrugslån.

Et lån med udbetaling vil som oftest kræve af dig, at du selv betaler 20 % af prisen ved køb af bilen. At du selv skal stille med en vis procentdel af købsprisen i udbetaling er en variation af sikkerhedsstillelse, som du finder ved et sikret billån.

Det kan lyde tillokkende at tage et lån, hvor du ikke selv behøver at tage penge op af lommen for at købe en bil, men tænk på, at långiveren løber en langt større risiko ved denne lånetype. Denne risiko kommer du som låntager til at betale for gennem højere renter eller øvrige omkostninger, der samlet set giver dig et dyrere lån og i sidste ende en dyrere finansiering af dit bilkøb.

Fordele ved billån uden krav om sikkerhed

Ulemper ved billån uden krav om sikkerhed

Hvad er renten på billån i Danmark?

Renten på billån varierer afhængigt af forskellige faktorer – lånebeløb, løbetid, låneomkostninger og långivers kreditvurdering af en mulig låntager er alle med til at påvirke lånets rente. Det kan derfor være en god idé at sammenligne sig frem for at finde renteniveauet på billån i Danmark. Her skal du kigge på forskellige långiveres lånetilbud og se på deres betingelser og vilkår.

For at få et retvisende billede er det vigtigt at holde lån op mod hinanden, som har samme lånebeløb og lånetid, fordi begge dele har meget at sige i forhold til lånets endelige rente – med en kort løbetid har du en kortere periode til at tilbagebetale dit lån, hvilket ofte giver større månedlige omkostninger til gengæld for færre renter over tid.

Renter på billån i Danmark kan desuden karakteriseres af to forskellige ting: Fast eller variabel rente.

Lån til bil med fast rente

Med en fastforrentet lån får du en rente, der er den samme under hele lånets løbetid. Lånets rente er uafhængigt af, hvordan renten på markedet i øvrigt ser ud. Det vil sige, at den rente, som lånet har ved indgåelse af låneaftalen, vil være den samme fra lånets start og indtil du har afbetalt hele lånet. Med et fastforrentet lån får du et billån uden overraskelser i forhold til månedlige såvel som samlede låneomkostninger, fordi renten hverken vil stige eller falde afhængigt af markedsudviklingen.

Til gengæld kan du forvente, at långivere af lån med fast rente som regel vil gå efter at dække sig ind i forhold til, at deres egne priser for at udlåne kan stige under lånets løbetid – og som regel vil du med et fastforrentet lån få en rente, som ved indgåelse af lånet er højere end den, du kan finde med en variabel rente.

Lån til bil med variabel rente

Ved billån med variabel rente får du en rente, som kan variere under lånets løbetid. Den vil afhænge af det øvrige marked, og kan stige og falde alt afhængigt af, hvordan renteudviklingen er i øvrigt. Det betyder, at du i princippet kun kan være helt sikker på den rente, du har ved indgåelse af låneaftalen. Det er dog værd at have med i tankerne, at mange variable lån har et fastlagt rentespænd, som for et usikret lån eksempelvis kunne være 7 - 13,5 %. Med en variabel rente får du et lån, hvor der er mulighed for, at renten kan falde og på den måde blive billigere under lånets løbetid – men samtidig også ét, hvor der er risiko for, at lånet kan blive dyrere.

Med et variabelt lånetilbud er långiver på en anden måde sikret ved rentestigninger, fordi der er mulighed for at lade prisen på lånet – i form af renten – stige i takt med det øvrige marked. Det betyder, at du med et variabelt lån ofte vil kunne få en rente, der er lavere ved tidspunktet for indgåelse af låneaftalen.

Dette afgør, hvor dyrt dit lån bliver

Sådan finder du det billigste billån

Hvem kan ansøge om et billån?

Der kan være variationer i de krav, som forskellige långivere stiller til eventuelle låntagere – for eksempel kan du finde långivere med krav om minimumsindkomst, ligesom alderskrav kan variere.

I Danmark er der en række krav, som det er lovpligtigt at låntagere som minimum skal stille til deres låntagere. Så generelt kan man sige, at du kan ansøge om et billån, hvis du:

Billån trods RKI?

I Danmark er det lovpligtigt for långivere at foretage en kreditvurdering af dig, før du bliver godkendt til et eventuelt lån. Det betyder, at långiver skal se på forskellige forhold om din økonomi, og vurdere din forventede mulighed for at tilbagebetale et lån.

Er du først blevet registreret i RKI betyder det, at du efter gentagne rykkere ikke har betalt gæld til en kreditor, og at denne gæld stadig ikke er tilbagebetalt – hvilket giver et negativt billede af dine muligheder for at tilbagebetale et muligt lån. Langt de fleste långivere afviser allerede på forhånd låneansøgninger, hvis ansøgeren ikke kan sætte kryds ved, at han eller hun ikke er registreret i RKI.